Инвестор Предприниматель Партнер

Общие вопросы

Задать вопрос
Что такое JetLend?

JetLend - это p2b краудлендинговая платформа.

p2b краудлендинг – метод онлайн-кредитования бизнеса физическими лицами через специально созданную платформу. Мы специализируемся исключительно на кредитовании малого и среднего бизнеса.

Как регулируется деятельность краудлендинговых платформ?

Правительство поддерживает краудлендинг. В 2019 г. был разработан и принят законопроект по которому будет работать рынок краудфинансов. 

Закон "О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ"  вступил в силу 1 января 2020 г. ЦБ ведет реестр инвестиционных платформ. 

Джетленд включен в реестр ЦБ.

Сколько человек в вашей команде?

JetLend управляется тремя основателями. Общая команда задействованная в бизнес процессах составляет более 20 человек.

Как я могу связаться с вами?

Лучший способ - написать нам на электронную почту support@jetlend.ru

Также вы можете позвонить по телефону 8 800 222 9332 или написать в чате.

Для заемщиков

Задать вопрос
Как получить финансирование?

Процесс получения займа состоит из нескольких простых этапов:

1. Загрузка выписки по расчетным счетам в основных банках. Формат выписки должен быть именно 1C (.txt). Другие форматы система не сможет распознать. Если у вас несколько основных банков, вы сможете загрузить выписки по всем банкам.

2. Оценка бизнеса. Обычно занимает 10 секунд.

3. Верификация: подтверждение счета и проведение интервью. В случае положительного решения, вам необходимо сделать перевод 1 рубля на расчетный счет Джетленд, а также провести интервью с андеррайтером. Обычно занимает не более 3-х часов.

4. Получение денежных средств. После прохождения вышеописанных этапов, мы опубликуем вашу заявку на платформе для сбора средств инвесторов. Как только необходимая сумма будет собрана, денежные средства будут перечислены на ваш счет. Максимальный срок сбора денежных средств – 10 рабочих дней, но обычно сбор продолжается не более 3-х часов.

Существуют ли какие-либо дополнительные расходы при получении финансирования?

В случае соблюдения финансовой дисциплины, все ваши расходы при получении займа состоят из единовременной комиссии платформе и процентных платежей для инвесторов.

В случае образования просроченной задолженности длительностью до 1 дня, пени и штрафы не начисляются. 

В случае образования просроченной задолженности длительностью более 1 дня, за каждый факт просроченной задолженности начисляется штраф в размере 1% от суммы займа, а также пени в размере 0,5% в день на сумму просроченной задолженности. 

Может ли мой бизнес иметь более одного кредита на платформе JetLend?

Нет, вам необходимо полностью погасить предыдущий заём для получения нового.

Могу ли я вернуть кредит раньше?

Конечно, в любой момент. Вы можете сделать это в личном кабинете. 

Какой размер комиссии JetLend?

В зависимости от срока, уровня рискованности бизнеса и длительности безупречного сотрудничества, комиссия может составлять от 1% до 5,5%. За безупречную финансовую дисциплину платформа снижает комиссию по каждому последующему займу вплоть до 1%. 

Как быстро мой бизнес сможет получить финансирование?
В идеальных условиях - в течение 1 часа. Но обычно это занимает 1 рабочий день. 
Какой размер процентной ставки?
От 12,5% до 29,5% годовых, в зависимости от уровня риска. Предоставление выписок за максимально возможный срок по всем основным банкам снижает размер ставки, а также существенно увеличивает вероятность одобрения.
Кто может подать заявку на получение финансирования?
Заявку может подать индивидуальный предприниматель либо руководитель юридического лица.
Кто платит налог на доходы инвесторов?
Согласно Налоговому Кодексу РФ заемщик является налоговым агентом, поэтому обязан исчислить, удержать и оплатить НДФЛ за займодавцев. Для вашего удобства в личном кабинете есть возможность настроить интеграцию с 1С. За подробностями можно обратить к персональному менеджеру. 
Какая информация по компании будет доступна инвесторам?
ИНН, название, выручка за последние 24 месяца, объем кредитного портфеля и доля в нём займодавцев Джетленд, чистая прибыль, ФИО руководителя, данные из https://www.rusprofile.ru. Данные банковских выписок будут недоступны для займодавцев. 

Для инвесторов

Задать вопрос
Кто может стать инвестором?

Физическое лицо, гражданин РФ достигший 18 лет с действующим банковским счетом.

Какую сумму я могу инвестировать?

Минимальная сумма для счета инвестора - 30 000 рублей. Максимальная - не ограничена. Минимальная сумма для инвестиций в одну компанию - 1 000 рублей. Если вы не являетесь квалифицированным инвестором, то можете инвестировать не более 600 000 рублей в течение календарного года в рамках исполнения ФЗ 259. Квалификацию вы можете пройти через личный кабинет, загрузив необходимые документы.  

Кого я кредитую?

Вы кредитуете растущие и тщательно отобранные компании малого и среднего бизнеса РФ.

Какая ожидаемая доходность моих инвестиций?

Займы компаниям предоставляются по ставке от 12,5% до 29,5% годовых. Средняя ставка по сбалансированному портфелю за последние 6 месяцев составляет ~24% годовых. При уровне ожидаемых потерь 4,7%, включенном автоинвестировании, годовая доходность может составить до 18% годовых.

Важно помнить, что расчет является ориентировочным и предназначен только для ознакомления с методикой. Итоговые потери могут быть выше или ниже 4,7%; средняя ставка по портфелю может быть также выше или ниже 24% годовых. Для снижения риска, автоматическая система распределяет средства среди нескольких десятков компаний. 

Ориентировочную доходность, вы можете самостоятельно рассчитать в калькуляторе инвестора. Калькулятор учитывает автоинвестирование. Без учета автоинвестирования доходность будет ниже.

Что такое "ожидаемые потери"?

Ожидаемые потери (expected losses) состоят из:

1. PD - Probability of default (вероятность дефолта). Вероятность дефолта для компаний малого бизнеса на годовом горизонте по расчетам платформы составляет от 5% до 22%. Наша система рисков позволяет свести его к минимуму, но полностью избавиться от вероятности дефолта и привести его к нулю невозможно.

2. EAD - Exposure at default (объём средств под риском дефолта). Обычно дефолт наступает не сразу после выдачи займа, а только после нескольких месяцев стабильных платежей. Поэтому объем средств под риском ниже общей суммы предоставленного займа. Мы ориентируемся на EAD = 40% от суммы займа.

3. LGD - Loss given default (уровень потерь в случае дефолта). В случае дефолта заемщика, мы получаем решение суда с исполнительным листом который позволяет вернуть часть заемных средств. По нашему опыту, уровень потерь при беззалоговом кредитовании в малом бизнесе составляет около 90%, мы ориентируемся на это значение.

Таким образом, уровень ожидаемых потерь при выдаче займа размером 1 млн рублей компании с рейтингом BB+ составит 1 000 000 * 0,13 * 0,4 * 0,9 = 46 800 рублей (4,68% от суммы займа).

Как я могу получить деньги до окончания срока займов?
Лучший способ - продать займы на вторичном рынке. Это уникальное конкурентное преимущество нашей платформы. Либо вы можете дождаться дождаться срока окончания выданных займов.  
Где находятся мои деньги?
Ваши деньги поступают на номинальный счет ООО "Джетленд" открытый в банке Точка (группа Открытие), а затем переводятся на расчетные счета компаний-заемщиков. Возврат займов осуществляется аналогично, только в обратную сторону.
Какова комиссия платформы JetLend?
Платформа не берет комиссию с инвесторов.

Комиссия за продажу на вторичном рынке составляет 0,9% от суммы контракта и взимается только в момент сделки с продавца.
Что случится если заемщик перестанет платить?
Если компания допустила просрочку, JetLend информирует компанию о возникшей просроченной задолженности и начнет начислять пени и штрафы.

В случае если компания не платит более 15 (в особых случаях 30) календарных дней, происходит объявление дефолта. Через 3 рабочих дня производится переуступка прав требования по займу в пользу ООО "Джетленд". Через 6 рабочих дней платформа подает исковое требование в Арбитражный суд Москвы, за которым следует процедура получения исполнительного листа и ареста всех счетов заёмщика.

Деньги, взысканные по исполнительным листам, поступят займодавцу на счет, за вычетом 30% комиссии за коллекшен и судебные процедуры.

Отдельно, в рамках преюдиции, платформой инициируется подача иска в суд общей юрисдикции на поручителя.
Что означает защита от убытков при автоинвестировании?
При включении автоинвестирования, мы стараемся защитить ваш портфель от отрицательной доходности и можем выкупить дефолтные займы если они привели к общей отрицательной доходности по портфелю. Пример: если вы инвестировали 300 тыс. рублей, и за счет нескольких дефолтов, баланс вашего портфеля оказался ниже первоначальной суммы, вы сможете продать (переуступить по договору цессии) дефолтные займы платформе, восстановив положительное значение баланса.

Платформа старается соблюдать данное условие и уже проводила выкупы займов. Важно понимать, что это право, а не обязанность платформы. 
Оставить заявку Мы оперативно свяжемся с Вами
Ваш бизнес должен показывать рост в динамике за несколько месяцев или лет. Мы практически не одобряем финансирование компаниям, находящимся в стагнации или стадии существенного спада.
Мы оцениваем платежную дисциплину как бизнеса, так и его учредителей. Также у заемщика не должно быть существенных арбитражных и исполнительных производств.