Инвестор Заемщик

Общие вопросы

Задать вопрос
Что такое JetLend?

JetLend - это p2b краудлендинговая платформа.

p2b краудлендинг – метод онлайн-кредитования бизнеса физическими лицами через специально созданную платформу. Мы специализируемся исключительно на кредитовании малого бизнеса.

Как регулируется деятельность краудлендинговых платформ?

Правительство поддерживает краудлендинг. 24 июля 2019 г. закон о  "О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ" был принят Государственной Думой в третьем чтении, согласован Советом Федерации и 2 августа подписан президентом. Закон вступает в силу с 1 января 2020 г. 

Сколько человек в вашей команде?

Основной костяк JetLend состоит из 10 сотрудников. Общая команда задействованная в бизнес процессах составляет более 20 человек.

Как я могу связаться с вами?

Лучший способ - написать нам на электронную почту support@jetlend.ru

Также вы можете позвонить по телефону 8 800 222 9332 или написать в чате.

Для заемщиков

Задать вопрос
Как получить заём?

Процесс получения займа состоит из нескольких простых этапов:

1. Заполнение анкеты заемщика, загрузка банковских выписок и паспорта учредителя. Важно максимально честно заполнить анкету. Любое несоответствие анкеты и официальных данных может привести к отказу в займе. Загрузка выписки по расчетным счетам в основных банках за все время работы компании. Важно, чтобы формат выписки был именно 1C (.txt). Другие форматы система не сможет распознать. Если у вас несколько основных банков, вы сможете загрузить выписки по всем банкам.

2. Оценка бизнеса обычно занимает до 60 минут. В это время оценивается транзакционная активность, кредитная история бизнеса и его учредителей. 

3. Подтверждение счета и проверка безопасности. В случае положительного решения, вам необходимо сделать перевод 1 рубля на расчетный счет платформы, а также подтвердить легитимность банковских выписок. Перевод является юридически значимой формой электронного подписания документации (присоединение к публичной оферте). 

4. Сбор и получение денежных средств. После прохождения вышеописанных этапов, мы опубликуем вашу заявку на платформе для сбора средств инвесторов. Как только необходимая сумма будет собрана, денежные средства будут перечислены на ваш счет. Максимальный срок сбора денежных средств – 5 рабочих дней.

Существуют ли какие-либо дополнительные расходы при получении займа?

Нет, все ваши расходы при получении займа состоят из единовременной комиссии платформе и процентных платежей для инвесторов.

Может ли мой бизнес иметь более одного займа на платформе JetLend?

Да, может. Но только если вы не допускали просроченной задолженности по первому займу. 

Могу ли я вернуть заём раньше?

Конечно, в любой момент. Для этого необходимо в личном кабинете выбрать функцию "Досрочное погашение". 

Какой размер комиссии JetLend за выдачу займа?

В зависимости от срока и уровня рискованности бизнеса комиссия может составлять от 2% до 7%. 

Какая информация по компании будет доступна инвесторам?
Только общедоступная: ИНН, название, выручка, чистая прибыль, ФИО руководителя, данные из https://www.rusprofile.ru. Данные из банковских выписок, а также бюро кредитных историй будут недоступны для займодавцев но будут представлены в виде агрегированного кредитного рейтинга (A+, A, B, C). 
Кто платит налог на доходы займодавцев?
Согласно Налоговому Кодексу РФ компания-заемщик является налоговым агентом, поэтому обязана исчислить, удержать и оплатить НДФЛ за займодавцев. Для вашего удобства в личном кабинете есть автоматический расчет необходимой суммы.
Кто может подать заявку на финансирование?
Заявку может подать индивидуальный предприниматель либо руководитель юридического лица.
Какой размер процентной ставки будет по моему займу?
От 1,5% до 2,8% в месяц в зависимости от рейтинга заемщика. Предоставление выписок за максимально возможный срок по всем основным банкам, открытие расчетного счета в банке Точка, а также честное и полное заполнение анкеты снижает размер ставки и существенно увеличивает вероятность одобрения.
Как быстро мой бизнес сможет получить займ?
В идеальных условиях - в течение 1 часа. Но обычно это занимает до 1-2 рабочих дней

Для инвесторов

Задать вопрос
Кто может стать инвестором?

Физическое лицо, гражданин РФ достигший 18 лет с действующим банковским счетом.

Какую сумму я могу инвестировать?

Минимальная сумма для счета инвестора - 30 000 рублей. Минимальная сумма для инвестиций в одну компанию - 100 рублей.  

Кому я выдаю займы?

Вы выдаете займы растущим и тщательно отобранным компаниям малого бизнеса РФ.

Какая ожидаемая доходность займов?

Займы компаниям предоставляются по ставке от 24% до 36% годовых. Средняя ставка по сбалансированному портфелю составляет ~30% годовых. При уровне ожидаемых потерь 5%, включенном автоинвестировании, чистая годовая доходность (за вычетом НДФЛ) может составить 21,7% годовых.

Важно помнить, что расчет является ориентировочным и предназначен только для ознакомления с методикой. Итоговые потери могут быть выше или ниже 5%; средняя ставка по портфелю может быть также выше или ниже 30% годовых. Для снижения риска, автоматическая система распределяем средства среди как минимум 10 компаний. Вручную вы можете составить портфель, состоящий из сотен компаний.

Ориентировочную доходность, вы можете самостоятельно рассчитать в калькуляторе инвестора. Калькулятор учитывает автоинвестирование. Без учета автоинвестирования доходность будет ниже.

Что такое "ожидаемые потери"?

Ожидаемые потери (expected losses) состоят из:

1. PD - Probability of default (вероятность дефолта). Вероятность дефолта для компаний малого бизнеса на годовом горизонте составляет от 3% до 15%. Наша система рисков позволяет свести его к минимуму (до 10%), но полностью избавиться от вероятности дефолта и привести его к нулю невозможно.

2. EAD - Exposure at default (объём средств под риском дефолта). Обычно дефолт наступает не сразу после выдачи займа, а только после нескольких месяцев стабильных платежей. Поэтому объем средств под риском ниже общей суммы предоставленного займа. Мы ориентируемся на EAD = 50% от суммы займа.

3. LGD - Loss given default (уровень потерь в случае дефолта). В случае дефолта заемщика, мы получаем решение суда с исполнительным листом который позволяет вернуть часть заемных средств. Обычно, уровень потерь при беззалоговом кредитовании составляет около 75%. Мы ориентируемся на это значение.

Таким образом, уровень ожидаемых потерь при выдаче займа размером 1 млн рублей составит 1 000 000 * 0,1 * 0,5 * 0,75 = 37 500 рублей (3,75% от суммы займа). Мы придерживаемся консервативной стратегии, поэтому указываем в калькуляторе более высокое значение - 5%

Что означает 100% защита при автоинвестировании?
При включении автоинвестирования, мы гарантируем, что доходность по вашему портфелю не станет отрицательной. Пример: если вы инвестировали 300 тыс. рублей, и за счет нескольких дефолтов, баланс вашего портфеля оказался ниже первоначальной суммы, вы сможете продать дефолтные займы платформе, восстановив положительное значение баланса.  
Что случится если заемщик перестанет платить?
Если компания допускает просрочку, JetLend информирует заёмщика о возникшей просроченной задолженности и начинает начислять пени. В случае если компания не платит более 15 календарных дней, платформа имеет право объявить дефолт и по договору цессии переуступить право требования по займу в пользу ООО "Джетленд". Одновременно, заемщику подается претензия о полном досрочном погашении займа. В случае если заём не будет погашен в течение 3 рабочих дней, автоматическая цессия вступает в силу и подаётся досудебная претензия. Ещё через 3 рабочих дня подаётся исковое требование в Арбитражный суд города Москвы. Далее следует процедура получения исполнительного листа и ареста всех счетов заёмщика. Денежные средства которые удаётся вернуть, полностью поступают займодавцу на виртуальный счет.
Какова комиссия платформы JetLend?
Платформа не берет комиссию с инвесторов.
Где конкретно находятся мои деньги?
Ваши деньги поступают на отдельный условно-номинальный счет ООО "Джетленд" открытый в Банке Точка (Группа "Открытие", находится под контролем ЦБ). Затем собранные средства переводятся на расчетные счета компаний-заемщиков. Возврат займов осуществляется аналогично, только в обратную сторону.
Как я могу получить деньги до окончания срока займов?
На данный момент - дождаться срока окончания выданных займов. Но если вам срочно необходимы средства, за комиссию в 3%, вы сможете воспользоваться тестовой функцией - продать займы и вывести денежные средства на банковский счет. Важно понимать, что в случае отсутствия покупателей ваши займы могут быть не реализованы на вторичном рынке . 
Оставить заявку Мы оперативно свяжемся с Вами
Компания оценивается в том числе по банковским выпискам, поэтому безналичный оборот по расчетному счету является обязательным условием.По расчетным счетам должны проходить как входящие так и исходящие платежи. В отдельных случаях мы готовы рассматривать компании с безналичным оборотом до 9-и месяцев.
Ваш бизнес должен показывать рост в динамике за несколько месяцев или лет. Мы практически не одобряем финансирование компаниям, находящимся в стагнации или стадии существенного спада.
Мы оцениваем платежную дисциплину как бизнеса, так и его учредителей. Также у заемщика не должно быть существенных арбитражных и исполнительных производств.