Инвестор Заемщик
К списку
17 / 08 Банковские услуги нужны, банки нет

Такое мнение почти 20 лет назад высказал Билл Гейтс. С тех пор финансовая индустрия изменилась, появились p2p платформы и криптовалюты. Мы расскажем, что из себя представляет краудлендинговая платформа JetLend и чем она отличается от банков.

В конце 2017 г. выступая перед руководством Сбербанка с предложением о построении краудлендинговой платформы на базе банка, мы, будучи сотрудниками крупнейшего банка, получили отказ. В итоге в 2019 г. с командой единомышленников было принято решение развивать проект самостоятельно.

1.png



Удивительно, но после нашего питча оказалось, что Сбер все-таки принял решение выходить на рынок. Любопытно, что на одном из недавних форумов я встретил Сергея Четверикова, лидера краудлендинговой платформы Сбербанка.

photo.png


Кто мы

Мы - команда с успешным опытом работы как на финансовых рынках так и в разработке финансовых сервисов. Подробнее - в разделе "О нас". Команда обладает опытом работы в таких компаниях как Тройка Диалог, Oliver Wyman, Сбербанк, Sberbank CIB, а также успешным развитием в двух стартапах. Основатели закончили МГУ, LSE, бизнес-школу «Сколково», CTO имеет кандидатскую степень МГУ по математике. 

Мы абсолютно открыты. Профиль каждого из основателей можно найти на Facebook и написать нам. 
Роман Хорошев. https://www.facebook.com/khoroshevrp
Евгений Усков. https://www.facebook.com/evgeny.uskov.75
Михаил Никульцев. https://www.facebook.com/michael.nikultsev 


Что мы делаем

Мы хотим сделать лучшую p2b краудлендинговую платформу на российском рынке, на которой связываем растущий бизнес с инвесторами-физическими лицами. 

3.png


В мире продолжается рост краудлендинга. Российский рынок находится в самом начале своего развития и имеет существенные перспективы роста. Мы приветствуем выход крупных игроков на этот рынок, не боимся конкуренции и считаем, что вместе мы сделаем рывок в индустрии краудлендинга. 

_ (1).png


Прямое кредитование выгодно обеим сторонам. Бизнес является основным потребителем заемного финансирования, это общемировая тенденция. Формула WACC показывает средневзвешенную стоимость капитала компании и доказывает, что разумный кредитный рычаг эффективен для бизнеса. 

С помощью краудлендинга, заемщики получают так необходимое для них финансирование, а инвесторы новый инструмент для вложения средств. По сути в данный момент p2b краудлендинг - это организация квази-облигаций эмитентов из малого и среднего бизнеса. 


photo (1).png


Мы постарались сделать бизнес-модель платформы максимально прозрачной. Заёмщики получают займы по ставке, зависящей от их кредитного рейтинга – начиная с 24 % для компаний с рейтингом A и до 36 % с рейтингом С. На первый взгляд ставка кажется высокой. Но здесь есть три важных момента:

1. На рынке краудлендинга ставка в районе 25–35 % годовых является рыночной. МФО, к примеру, кредитует бизнесы по ставкам выше 60 % годовых. Физические лица, которые напрямую кредитуют бизнес без использования платформ, предоставляют займы по ставкам около 30 % годовых.

2. Банки требуют множество документов, сильной бухгалтерской отчётности, залога и рассматривают заявки зачастую месяцами. Ставка даже в Сбербанке составляет около 17–20 % годовых. Ненамного дешевле, но гораздо более затратно для бизнеса с точки зрения временных и операционных ресурсов.

3. На краудлендинговой платформе JetLend, займы выдаются в виде аннуитетного платежа, когда долг возвращается регулярными платежами вместе с процентами. В связи с этим общая переплата, с учетом комиссии платформы, составляет от 9,6 % для лучших заёмщиков до 12,4 % для молодых бизнесов. При этом займы выдаются на короткий срок и направлены прежде всего на пополнение кассового разрыва компаний. Приведу пример: торговая компания берёт заём в размере 500 тыс. рублей. Ставка 29 %, переплата за 6 месяцев составит 54,7 тыс. рублей, т. е. 11 %. На полученную сумму компания может закупить товар и реализовать его с маржинальностью в 50 %, заработать 250 тыс. рублей за месяц или два. Итоговый показатель ROI (рентабельность инвестиций) – в «зелёной зоне». Это актуально и для бизнесов с меньшей маржинальностью, но высокой оборачиваемостью.


Все компании проходят тщательную проверку по десяткам факторов. Мы одобряем только растущие бизнесы, для которых переплата в 10 % по займам некритична. Любой риск-фактор закладывается в ставку. Чистая доходность для инвесторов рассчитывается по следующей формуле: при средней ставке в 28 % годовых ожидаемые потери (они неизбежны, их не надо бояться, но их необходимо контролировать) составляют около 5 %. Минус НДФЛ (13 % от всего полученного дохода). Итоговая ожидаемая чистая доходность составит ~20 % годовых. Это актуально в случае реинвестирования дохода. Без реинвестирования денежные средства инвестора будут находиться на счёте и не приносить пользы. Все показатели можно отслеживать в личном кабинете платформы. 


666.png


В чем наша особенность

Мы ответственны за качество нашего скоринга. Поэтому мы защищаем первые инвестиции до 100 тыс. рублей от отсутствия дефолтов. Защита работает следующим образом: инвестор переуступает права требования по дефолтному займу ООО «Джетленд» в размере 100% от суммы долга по цене 100% от суммы долга. Под дефолтом заемщика понимается выход займа на просрочку более 30 дней. Сумма защиты начисляется единовременно при создании личного кабинета в сумме 100 000 ₽ и расходуются по мере инвестирования.Далее платформа самостоятельно будет взыскивать долги с неплательщика. Этим мы хотим показать, что наш скоринг, основанный как на анализе официальной отчётности, так и транзакционной активности, выгодно отличается от скоринга конкурентов. Мы не предлагаем вашими деньгами тестировать его. Сумма защиты ограничена первыми инвестициями до 100 тыс. рублей. 

1 (1).png

Мы компенсируем банковский перевод. Вы можете пополнить счёт из любого банка, как с «Тинькова», так и со «Сбера» без потерь. Нет никаких комиссий за вывод средств, в любое время вы можете нажать кнопку «Вывести деньги» и перевести их на свой банковский счёт в течение нескольких часов. 

Мы сделали функцию «Автоинвестирование». Она позволяет не тратить своё время на инвестирование и реинвестирование. Робот сделает всё за вас, но вы можете сделать "тонкую" настройку. Также можно выбрать «ручной» вариант и выдавать займы компаниям по вашему выбору. 

2.png


У нас можно «Продать займы». Да, пока с небольшой комиссией, но вам не придётся ждать полгода, пока будут выплачены все займы. Если срочно понадобились деньги, вы продаёте займы и выводите наличные на банковский счет.  Мы ввели выгодную программу для друзей. Если ваш друг инвестирует сумму более 10 000 рублей, то и ему, и вам на счёт будет зачислено по 2 000 рублей.  Регистрация на платформе занимает не более 30 секунд. Вступайте в группу в Facebook


Поделиться

Другие новости

Вас могут заинтересовать
Оставить заявку Мы оперативно свяжемся с Вами
Компания оценивается в том числе по банковским выпискам, поэтому безналичный оборот по расчетному счету является обязательным условием.По расчетным счетам должны проходить как входящие так и исходящие платежи. В отдельных случаях мы готовы рассматривать компании с безналичным оборотом до 9-и месяцев.
Ваш бизнес должен показывать рост в динамике за несколько месяцев или лет. Мы практически не одобряем финансирование компаниям, находящимся в стагнации или стадии существенного спада.
Мы оцениваем платежную дисциплину как бизнеса, так и его учредителей. Также у заемщика не должно быть существенных арбитражных и исполнительных производств.