Москва, территория инновационного центра «Сколково», ул. Нобеля, д. 5
Подождите идет регистрация номера.
Введите свой номер телефона
Ввод номера телефона подтверждает ваше согласие с правилами платформы и политикой обработки персональных данных
Ссылка на приложение отправлена вам на номер +7 (123) 456-78-90
Выслать повторно через 00:60
Скачивание приложения подтверждает ваше согласие с правилами платформы и политикой обработки персональных данных
Подождите идет регистрация номера.
Введите свой номер телефона
Подтвердите телефон
Код подтверждения отправлен вам на номер +7 (123) 456-78-90
Вы уже зарегистрированы на платформе
Выслать повторно через 00:60
Код подтвержден
Ввод номера телефона подтверждает ваше согласие с правилами платформы и политикой обработки персональных данных

Вопросы инвесторов

Стать инвестором может любой гражданин РФ достигший 18 лет с действующим банковским счетом либо юридическое лицо, включая индивидуального предпринимателя.
Примечание*: ИП с налоговым режимом НПД (самозанятые) не могут быть инвесторами на платформе
Получить финансирование на платформе могут только растущие и тщательно отобранные компании малого и среднего бизнеса РФ.
1. Базовые требования: среднемесячная выручка от 1 млн рублей, срок деятельности от 12 месяцев, нейтральная кредитная история.
2. Заемщики загружают паспортные данные и банковские выписки. Мы проверяем количественные, неколичественные показатели бизнеса и его нефинансовую надежность: прозрачность бизнеса.
3. Верификация полученных данных, интервью с андеррайтером.
4. Присвоение рейтинга и ставки
5. Создание инвестиционного предложения и отправка заявки на сбор
Ожидаемые потери (expected losses) состоят из:

1. PD — Probability of default (вероятность дефолта). Вероятность дефолта для компаний малого бизнеса на годовом горизонте по расчетам платформы составляет от 1% до 5%. Наша система рисков позволяет свести его к минимуму, но полностью избавиться от вероятности дефолта и привести его к нулю невозможно.

2. EAD — Exposure at default (объём средств под риском дефолта). Обычно дефолт наступает не сразу после выдачи займа, а только после нескольких месяцев стабильных платежей. Поэтому объем средств под риском ниже общей суммы предоставленного займа. Мы ориентируемся на EAD = 60% от суммы займа.

3. LGD — Loss given default (уровень потерь в случае дефолта). В случае дефолта заемщика мы получаем решение суда с исполнительным листом, который позволяет вернуть часть заемных средств. По нашему опыту, уровень потерь при беззалоговом кредитовании в малом бизнесе составляет около 95%, мы ориентируемся на это значение.

Таким образом, уровень ожидаемых потерь при выдаче займа размером 1 млн. рублей компании с рейтингом BB+ составит 1 000 000 * 0,03 * 0,6 * 0,95 = 17 100 рублей (1,71% от суммы займа).
Ваши деньги поступают и хранятся на номинальном счете ООО «Джетленд», открытом в банке Точка (группа Открытие), а затем переводятся на расчетные счета компаний-заемщиков. Возврат займов осуществляется аналогично, только в обратную сторону. Счет: 40702810701500061122
Если компания допустила просрочку, JetLend информирует компанию о возникшей просроченной задолженности и начинает начислять пени и штрафы.

В случае, если компания не платит 90 календарных дней, происходит объявление дефолта. Через 3 рабочих дня производится переуступка прав требования по займу в пользу ООО «Джетленд». Через 6 рабочих дней платформа подает исковое требование в Арбитражный суд Москвы, за которым следует процедура получения исполнительного листа и ареста всех счетов заёмщика.

Деньги, взысканные по исполнительным листам, поступят займодавцу на счет, за вычетом 30% комиссии за коллекшен и судебные процедуры.

Отдельно, в рамках преюдиции, платформой инициируется подача иска в суд общей юрисдикции на поручителя. Иск направляется в Арбитражный суд по месту юридического адреса поручителя. После рассмотрения заявления суд утверждает временного управляющего, который анализирует финансовое состояние ответчика, формирует реестр кредиторов и определяет очередность возврата денежных средств. Далее назначаются торги выявленного имущества. Денежные средства после торгов распределяются между кредиторами согласно очередности и пропорциональности объема требований. Конкурсное производство длится от 6 месяцев. В случае, если выявляются признаки фиктивности или преднамеренного банкротства, происходит обращение за привлечением к уголовной ответственности.
У нас нет лимита на пополнение. Вы можете пополнить счет даже на 1 рубль. Но минимальная сумма для инвестиций в один заём — 100 рублей.

Если вы не являетесь квалифицированным инвестором, то можете инвестировать не более 600 000 рублей в течение календарного года в рамках исполнения ФЗ 259. Квалификацию вы можете пройти через личный кабинет, загрузив необходимые документы.
Займы компаниям предоставляются по ставке от 11,9% до 24,9% годовых. Средняя ставка по сбалансированному портфелю за последние 12 месяцев составляет ~ 21,6% годовых. При уровне ожидаемых потерь 1,8%, включенном автоинвестировании, годовая доходность может составить 18-20% годовых.

Важно помнить, что расчет является ориентировочным и предназначен только для ознакомления с методикой. Итоговые потери могут быть выше или ниже 1,8%; средняя ставка по портфелю может быть также выше или ниже 15-20% годовых. Для снижения риска, автоматическая система распределяет средства среди нескольких десятков компаний.

Ориентировочную доходность вы можете самостоятельно рассчитать в калькуляторе инвестора. Калькулятор учитывает автоинвестирование. Без учета автоинвестирования доходность будет ниже.
Лучший способ — продать займы на вторичном рынке. Это уникальное конкурентное преимущество нашей платформы. Либо вы можете дождаться срока окончания выданных займов.
Платформа не берет комиссию с инвесторов.
При включении автоинвестирования мы стараемся защитить ваш портфель от отрицательной доходности и можем выкупить дефолтные займы, если они привели к общей отрицательной доходности по портфелю. Пример: если вы инвестировали 300 тыс. рублей, и за счет нескольких дефолтов баланс вашего портфеля оказался ниже первоначальной суммы, вы сможете продать (переуступить по договору цессии) дефолтные займы платформе, восстановив положительное значение баланса.

Платформа старается соблюдать данное условие и уже проводила выкупы займов. Важно понимать, что это право, а не обязанность платформы.
Вторичный рынок — внутренний рынок, на котором вы можете выкупить права требования по определенным займам у других инвесторов. В случае, если вы желаете вывести средства с платформы, на вторичном рынке можно оперативно продать права требования по вашим займам.
Изначально данный функционал отключен. Данную функцию вы можете подключить в разделе «Настройки Автоинвестирования». Если подключить данный функционал, то в случае, если кто-то из инвесторов продает заем по цене ниже номинала, по данному займу нет просрочки или реструктуризаций, АИ может выкупить данный заем.
Продажа и покупка активов на вторичном рынке не облагается комиссией.
Все зависит от специфики бизнеса. Те заемщики, которым мы выдаем займы по такой ставке — могут. За последний год уровень дефолтности на платформе всего 0,74%.
Формула = сумма дефолтов по займам, выданным за все время/сумма займов, выданных за все время.
Если вы инвестируете как физическое лицо, вашим налоговым агентом будут заемщики. Заемщики должны сдавать отчетность по выплаченным инвесторам доходам за календарный год. Такая отчетность по форме справки 2-НДФЛ сдается до 1 апреля года, следующего за отчетным. За несданную отчетность предусмотрен штраф. Штраф составляет 200 рублей за каждый несданный документ, т. е. за каждую непредставленную справку (п. 1 ст. 126 НК РФ).

Второй вид отчетности — справка 6-НДФЛ, которую сдают раз в квартал. Сумма штрафа за несвоевременную сдачу 6-НДФЛ зависит от периода просрочки. Если заемщик опоздал со сдачей 6-НДФЛ не больше чем на месяц, то компанию оштрафуют на 1 тысячу рублей. За каждый следующий полный или неполный месяц просрочки штраф за несвоевременное предоставление 6-НДФЛ увеличат еще на 1 тысячу рублей (п. 1.2 ст. 126 НК РФ).

На директора компании за несвоевременную сдачу 6-НДФЛ наложат штраф на сумму от 300 до 500 рублей (ст. 15.6 КоАП РФ). Если вы инвестируете как ИП/ООО — налоги нужно будет оплачивать самостоятельно, в рамках вашей системы налогообложения.
В данный момент (2022 год) в команде JetLend около 50 человек. Кроме того, у нас большое количество партнеров и подрядчиков. С ростом проекта увеличивается и количество людей в нашей команде. Познакомиться с командой можно по ссылке - https://jetlend.ru/o-platforme-jetlend/
Заемщики платят, как правило, ежемесячно. Форма погашения займов — аннуитет. Если включено АИ, платежи будут реинвестированы в новые займы, если АИ выключено — средства будут доступны для ручного инвестирования или вывода с платформы.
Если включено автоинвестирование (АИ), то только через «Сейф». В разделе «Настройки АИ» укажите желаемую сумму для вывода в окне «Сейф». Все поступающие платежи будут откладываться в сейфе, пока обозначенная сумма не наберется. Деньги в сейфе всегда доступны для вывода с платформы.
Номинальный счет — особый вид счета, разработанный в рамках 259-ФЗ. Деньги на номинальном счёте принадлежат инвесторам. Никто не сможет взыскать их даже с претензией к площадке. У оператора инвестиционной платформы есть доступ к счету, но нет возможности управлять средствами по собственному желанию.
Если у вас включено автоинвестирование (АИ), то инструмент «Сейф» поможет вам вывести деньги без продажи займов на вторичном рынке. В разделе «Настройки АИ», укажите желаемую сумму для вывода в окне «Сейф». Все поступающие платежи будут откладываться в сейфе, пока обозначенная сумма не наберется. Деньги в сейфе всегда доступны для вывода с платформы.
Да, есть, подробности вы можете посмотреть в соответствующем разделе на сайте или позвонив на горячую линию.
Автоинвестирование (далее “АИ”) - это режим автоматического распределения денежных средств инвестора в соответствии с настройками диверсификации, уровня риска и сроков инвестиций.
При наличии новых заявок на первичном рынке АИ резервирует часть средств в данные заявки. Как только полная сумма займа будет собрана, средства отправятся на расчетный счет заемщика, а инвестор в личном кабинете получит договор займа и график платежей.
Минимальный размер инвестиции через АИ составляет 100 рублей. Максимальный размер инвестиции через АИ составляет 5% от всего портфеля инвестора.
Время, которое потребуется на распределение свободных средств зависит от объема предложения на первичном и вторичном рынке, а также установленных параметров диверсификации. Обычно, на полное распределение портфеля требуется две-три недели.
Для увеличения диверсификации портфеля инвесторов АИ в несколько итераций резервирует определенную сумму со счетов всех инвесторов, у которых есть свободные средства, начиная с минимальной суммы, т.е. 100 рублей. С каждой итерацией сумма зарезервированных средств увеличивается до тех пор, пока не достигнет лимитов в настройках АИ конкретного инвестора. При формировании резервов инвесторы отбираются в случайном порядке.
Чтобы автоинвестирование в приоритете распределяло денежные средства с вашего лицевого счета, вы всегда можете подключить тариф “Премиум”. Кроме приоритета при формировании заявок, вы получите персонального менеджера, улучшенный интерфейс настроек автоинвестирования “АвтоинвестPRO” и дополнительную доходность 0,5% на весь капитал. Подробнее о тарифе “Премиум”: https://jetlend.ru/wp-content/uploads/premium_tariff.pdf
1. Настройки АИ не подходят под размер портфеля. Так как минимальный размер контракта по каждому займу равен 100 рублям, то если лимит автоинвестирования в одну компанию установлен на сумму менее 100 рублей в один заем - АИ работать не будет.

2. Данный заемщик уже есть в портфеле инвестора. Заемщики на платформе Jetlend могут иметь несколько займов одновременно, но в настройках АИ лимиты устанавливаются на конкретного заемщика. Например, если лимит АИ на компанию ООО “Ромашка” составляет 30 000 рублей и инвестор имеет активный договор займа с данным заемщиком на эту сумму, в новом размещении он поучаствовать не сможет.

3. Предложение превышает спрос. Иногда возникают ситуации, когда часть инвесторов не попадает в заявку, т.к. число минимальных контрактов от инвесторов со включенным АИ превышает сумму займа. В таком случае не стоит переживать, заявки на первичном рынке появляются регулярно и, скорее всего, инвестор сможет инвестировать в следующий заем.
Автоинвестирование работает круглосуточно, новые резервы создаются примерно раз в 2 часа.
Данные ползунки отвечают за максимальную сумму, которая будет автоматически инвестироваться в ту или иную компанию.
В настройках автоинвестирования указаны максимальные значения на одну инвестицию. На практике, при автоинвестировании в 5%, у инвестора может быть создан резерв в 1-2%. Данное значение зависит от объема свободной ликвидности на платформе
Срочность - настройка максимального по длительности срока займа. В ближайшее время на платформе появятся займы сроком до 36 месяцев. Для корректной работы АИ рекомендуем установить именно это значение.
Каждый платеж от заемщика включает в себя возврат основного долга и процентный доход по займу. После зачисления денежных средств на лицевой счет инвестора эти средства автоматически уходят в резерв новому заемщику. Таким образом, благодаря АИ все средства инвестора всегда находятся в работе.
Вы можете указать сумму предполагаемого дохода в разделе “сейф”. Денежные средства, находящиеся в “сейфе”, не инвестируются в новые займы и всегда доступны для вывода. Еще вы можете воспользоваться функцией “Рантье”, которая доступна на тарифе “Премиум”
Да, конечно. Например, если инвестор считает необходимым проинвестировать в заем для ООО “Ромашка” 50 000 рублей, в то время как лимит АИ для данного заемщика только 30 000 рублей, инвестор может дополнительно проинвестировать 20 000 рублей.
Вторичный рынок на платформе Jetlend представляет из себя аналог рынка облигаций на бирже. На вторичном рынке инвесторы могут покупать и продавать права требования по определенным займам.
Если включить автоинвестирование на вторичный рынок, то в Ваш портфель будут выкупаться займы со вторичного рынка, по которым выполняются условия: нет просроченных выплат, по займу не проводились реструктуризации и не объявлен дефолт, цена продажи ниже или равна номинальной стоимости прав требования.
Эффективная ставка - это доход, выраженный в процентах годовых, который получит инвестор, если купит данный заем по указанной цене. Эффективная ставка учитывает разницу между стоимостью займа и ценой покупки, а также проценты, которые будут начислены по данному займу.
После включения АИ во вторичный рынок в личном кабинете появится поле “Минимальная доходность к погашению”.

Займы на вторичном рынке, имеющие доходность к погашению выше, чем указано в настройках АИ, будут добавлены в портфель инвестора. Покупка будет производиться в рамках лимитов автоинвестирования.
Ваши денежные средства будут работать и на рынке первичных размещений, и на вторичном рынке.
Автоинвестирование выкупает займы , опираясь не только на минимальную доходность к погашению, но и на лимиты автоинвестирования в конкретную компанию. Например, если лимит АИ на компанию ООО “Ромашка” составляет 30 000 рублей и инвестор имеет активный договор займа с данным заемщиком на эту сумму, АИ не будет покупать дополнительные контракты со вторичного рынка по данному займу.
Нет, автоинвестирование во вторичный рынок не покупает займы, по которым были допущены просрочки или проводилась реструктуризация.
При уменьшении процента диверсификации в настройках автоинвестирования резерв меняться не будет. Изменения вступят в силу при создании новых резервов. В любой момент вы можете отменить резерв и проинвестировать необходимую сумму.
При увеличении процента в настройках автоинвестирования резерв должен увеличиться при следующих итерациях автоинвестирования.
В настройках автоинвестирования указывается максимальная сумма инвестирования. Если максимальная сумма 490 рублей, то проинвестировано в одну заявку будет только 400 рублей.
В Автоинвестировании Pro можно настроить уровень диверсификации по каждому из 18 рейтингов заемщиков отдельно с шагом в 0,1% в диапазоне от 0,1% до 5% от всего портфеля. Другим важным преимуществом является возможность задать максимальную сумму инвестиции в абсолютном значении в диапазоне от 1 тыс. рублей.
Добавлена функция "Рантье". Она дает возможность указать сумму, которая должна быть проинвестирована, а все остальные средства будут попадать в сейф. В АИ Pro также есть возможность настроить автовывод из сейфа на банковский счет инвестора по выбранным датам.
В настройках автоинвестирования в строке "Сейф" укажите значение 0.
Относительный максимум рассчитывается в % от всего портфеля, а абсолютный максимум представляет из себя фактическое значение инвестиции в рублях.
Важно отметить, что резервы создаются по минимальному значению одного из показателей. К примеру, у инвестора 1 млн рублей на Платформе. Если указаны значения:
1% и 15 000, то резерв будет создан на 10 000 рублей, то есть на 1% от объема портфеля.