Платформа JetLend 14 декабря провела второй образовательный вебинар для инвесторов на тему «Принципы работы Автоинвестирования». В ходе онлайн-встречи директор департамента по работе с инвесторами Марат Фитагдинов рассказал о возможностях и преимуществах автоинвестирования.
Вебинар интерактивный, поэтому в конце него участники смогли задать свои вопросы и получить ответы в прямом эфире. В ходе вебинара участники познакомились с принципами работы автоинвеста и получили подробное представление о параметрах диверсификации и базовых настройках.
Если у вас не хватает времени, чтобы посмотреть вебинар полностью, здесь вы можете быстро узнать об основном содержании вебинара и ознакомиться с ответами на самые интересные вопросы инвесторов. Если вы по какой-то причине пропустили или недосмотрели вебинар, но хотите вернуться к его просмотру, то можете сделать это здесь, либо на YouTube-канале JetLend по ссылке.
Автоинвестирование — это функция, которая позволяет инвестору автоматически формировать портфель на платформе по заданным условиям. Инвестору не приходится самому тратить время на ручной поиск подходящей компании, а реинвестирование средств в новые займы происходит 24/7.
Всего доступно три стратегии автоинвеста: «Консервативная», «Сбалансированная» и «Агрессивная». У каждой из стратегий свои параметры диверсификации. Также инвестор может настроить автоинвест сам под свои пожелания. Самому займ на платформе можно приобрести от 100 рублей (минимальный лот). Но для работы автоинвестирования необходимо минимум от 2000 рублей, чтобы средства могли распределиться согласно параметрам диверсификации.
Резерв — это поручение инвестора выдать заемщику определенную сумму. Эти денежные средства находятся в резерве до тех пор, пока не будет собрана полная сумма займа. После чего она выдается заемщику. По 259 ФЗ резерв можно отменить до этого момента выдачи в течение 5 дней. Закон содержит такое положение потому, что если бы инвесторы могли отменять резерв в любое время, это могло бы вызвать трудности со временем сбора и выдачей денежных средств заемщику.
Диверсификация — распределение денежных средств в портфеле инвестора в большое количество заемщиков с целью снижения рисков.
Краудлендинг предусматривает гораздо большую диверсификацию чем, например, облигации. Так, например, чтобы собрать портфель из 300 эмитентов, придется выкупить долговые бумаги всех компаний, представленных на рынке. Количество заемщиков на краудлендинговой платформе JetLend значительно превосходит это число. При использовании автоинвеста вложения в 1 займ часто не превышают 1% от общей суммы портфеля. Таким образом, если один из заемщиков допустит дефолт, то его влияние на доходность портфеля будет минимальным.
Ставки по займам для надежных компаний 1-7 рейтингов, как правило, ниже, а по высокорискованным — выше. При этом лотность надежных компаний выше, поскольку риск дефолта ниже, а лотность менее надежных заемщиков ниже. Такой подход позволяет достичь оптимального соотношения доходности, диверсификации и скорости распределения денежных средств.
Базовые настройки автоинвеста предусматривают выбор уровня риска, диапазона ставок, срочности займов и параметры диверсификации. Инвестор по своему усмотрению может сам выбрать какая доля в заемщиков какого рейтинга на какой срок будет инвестироваться.
Разные стратегии автоинвеста имеют разный разброс доходности и распределение долей между заемщиками разного рейтинга. Распределение долей также зависит от размера портфеля — чем больше портфель, тем больше снижаются доли, проинвестированные в отдельные компании.
Движение денежных средств на платформе при включенном автоинвесте происходит следующим образом:
За счет этой схемы достигается повышенный эффект капитализации.
Тарифы обслуживания на платформе имеют разный приоритет распределения денежных средств при автоинвесте. В первую очередь резервы формируются у инвесторов на тарифе «Ультра», затем на тарифе «Премиум», а после — на тарифе Стандарт».
Второй приоритет распределения денежных средств в займы — по предельной дате сбора займа.
Можно ли менять стратегию автоинвестирования и когда?
Стратегию автоинвестирования можно менять в любое время. Это никак не санкционируется и не приводит к отключению бонусных программ. После изменения стратегии переключение происходит не одномоментно. В портфель начнут постепенно поступать новые займы и требуется время, чтобы баланс был пересобран.
Можно ли самому менять срок инвестирования при автоинвестировании и чем это грозит инвестору?
Изменения срока инвестирования — это изменения стандартных настроек автоинвестирования. В такой ситуации будет прекращено начисление бонусов по бонусным программам. Если инвестор считает, что изменение срочности инвестиций для него важнее, чем начисление бонусов, то такие корректировки в настройки автоинвестирования можно внести. Однако менять свой подход к инвестированию на платформе рекомендуется с помощью изменения стратегии автоинвеста. В таком случае бонусы сохранятся.
Мой портфель на стратегии «Сбалансированная», открытый в мае 2023 года, имеет более высокий уровень просроченной задолженности, чем портфель супруги на стратегии «Агрессивная», открытый в августе. Как такое возможно?
Уровень риска напрямую коррелирует с доходностью портфеля. Но следует учитывать насколько долго работает портфель. Свежие портфели наполняются займами с первичного рынка, по которым в большинстве своем ни просрочек, ни дефолтов не случается, поскольку риск-модель платформы постоянно дорабатывается.
Пригласившему на платформу нового инвестора выплачивают вознаграждение. Кто удерживает НДФЛ с этого дохода как налоговый агент?
Доход по этим бонусам приходит инвестору очищенным от НДФЛ. То есть налоговым агентом по бонусу выступает платформа и дополнительных отчислений делать не нужно. С помощью реферальной программы платформа поощряет бонусами инвесторов, пригласивших к нам своих друзей, коллег, родственников.
В списке событий по проблемным заемщикам вижу одинаковые сообщения с переносом решения вопроса на несколько дней.
Один из будущих вебинаров будет посвящен юридической работе. В октябре 2023 года платформа завершила формирование юридического отдела. Подробнее об этом событии читайте в нашем блоге.
При работе с проблемными заемщиками, мы в первую очередь связываемся с ними и уточняем причину задержки. В большинстве случаев задержка носит временный характер. То есть дефолт технический: платеж мог зависнуть в банке, ожидать вступления, задержка оплаты от контрагента. Чаще всего заемщик быстро возвращается в график платежей и продолжает выплаты и обслуживание своего долга.
Подключение к тарифу «Премиум» происходит при достижении портфелем объема 1 млн рублей или при внесении 1 млн на счет?
При достижении портфелем объема 1 млн рублей. Когда совокупный объем денежных средств в портфеле достигает 1 млн рублей, у вас автоматически включается тариф «Премиум». Никаких заявок подавать не нужно.
В личном кабинете указывается период инвестирования и сколько заработано, а в скобках процент. Что это за процент и как он считается?
Это фактическая доходность на проинвестированную сумму за период с учетом начисления сложного процента до налогов. В ЛКИ почти каждый элемент имеет всплывающие подсказки при наведении курсора. Для инвесторов на тарифе Премиум есть возможность задать любой вопрос своему персональному менеджеру.
Напомним, что платформа JetLend 7 декабря запустила серию образовательных вебинаров. Первая онлайн-встреча была посвящена знакомству с Личным кабинетом инвестора (ЛКИ). Вы можете посмотреть этот вебинар по ссылке. Следующий вебинар мы анонсируем в email-рассылке и в сторис в ЛКИ. Следите за новостями на нашем сайте.
