В мире бизнеса существует множество вызовов, однако, с развитием инвестиционных площадок, предприниматели получили новые инструменты для решения финансовых задач. Краудфандинг – это не просто способ сбора средств, а целый механизм, который может преобразить ваш бизнес и открыть двери к новым возможностям. В статье разберемся, что это за модель финансирования, в чем ее преимущества и недостатки, как выбрать краудфандинговую платформу и как построить стратегию, которая поможет успешно привлечь и вложить средства.
Что такое краудфандинг?
Краудфандинг (от англ. crowdfunding) – это метод финансирования проектов, при котором средства для их реализации собираются через специальные инвестиционные платформы. Этот подход позволяет проектам получить поддержку от широкой аудитории и не обращаться к традиционному привлечению капитала от банка. Каждый участник краудфандинговой кампании вносит небольшой вклад, что образует достаточную сумму для реализации проекта.
Термин появился в 2006 году, и его автором считается журналист Джефф Хау. Однако сама идея краудфандинга берет свои корни в далеком прошлом. Например, в 1912 году жители сибирского села Турнаево собирали деньги на строительство Серафимовской церкви. Таким же способом были построены памятник Минину и Пожарскому, Храм Христа Спасителя и Статуя Свободы.
Раньше люди объединялись для сбора средств на различные общественные и благотворительные нужды. Однако с развитием интернет-технологий и появлением онлайн-платформ, краудфандинг стал доступным и популярным методом финансирования бизнес-проектов.
Как развивается рынок краудфандинга в России?
Рынок краудфандинга в России начал развиваться в 2007 году, когда появилась первая крауд-платформа Kroogi (не действует с 2018 года). Популярность этого способа финансирования бизнеса продолжает расти, а разнообразие инвестиционных площадок постоянно увеличивается. Так, в 2023 году общий объем рынка вырос в 2 раза и составил более 24 млрд рублей.
Важным этапом в развитии российского рынка краудфандинга стало принятие федерального закона, регулирующего эту сферу. Вступивший в силу в 2020 году, закон №259-ФЗ установил правила работы платформ. Это способствовало росту доверия к этому методу финансирования.
С каждым годом в России появляются новые краудфандинговые платформы. Сейчас реестр операторов инвестиционных платформ насчитывает 81 организацию (по данным на 19.02.2024). Причем бо́льшую часть рынка занимают краудлендинговые платформы. В 2023 году объем рынка краудлендинга вырос в 3 раза и составил 3,1 млрд рублей.
В феврале 2023 года первое место в этом сегменте по объему профинансированных сделок занял JetLend. С того времени площадка удерживает эту позицию. Так, в январе 2024 года общая сумма инвестиций, полученных компаниями от инвесторов JetLend, составила 1 млрд рублей (из 2 млрд всего объема рынка).
Данные предоставлены MoneyFriends. Скорректированы на основе анализа JetLend
Сто́ит отметить, что крауд-площадки могут напрямую конкурировать с коммерческими банками. Например, инвестиционная платформа JetLend уже сейчас выигрывает половину сделок в прямом столкновении с традиционными способами кредитования.
Преимущества и недостатки краудфандинга для бизнеса
Как и у любого инструмента финансирования бизнеса, у краудфандинга есть свои плюсы и минусы. Давайте разберемся с ними.
Преимущества:
- Доступность и удобство. Краудфандинговые платформы дают предпринимателям легкий и удобный доступ к финансированию проектов. Они позволяют запустить кампанию онлайн, минуя сложные процедуры и формальности.
- Разнообразие форм. Выделяется два вида краудфандинга: краудлендинг и краудинвестинг. Такое разделение позволяет предпринимателям выбрать наиболее подходящий вариант в зависимости от бизнес-модели и целей.
- Возможность проверки рыночного спроса. Реакция на краудфандинговую кампанию и сумма собранных средств дают представление о потенциальном спросе на продукт или услугу еще на ранней стадии развития бизнеса.
- Рост лояльности и вовлеченности аудитории. Участие в краудфандинговой кампании создает у потенциальных клиентов ощущение принадлежности и вовлеченности в развитие продукта. Это способствует формированию лояльности и долгосрочных отношений с заказчиками.
Недостатки:
- Риск неуспеха кампании. Несмотря на все усилия в продвижении и маркетинге, проект может не собрать необходимую сумму. Это приводит к потере времени, ресурсов и доверия со стороны потенциальных клиентов и инвесторов.
- Комиссия и сборы. Платформы краудфандинга часто взимают комиссию за свои услуги. Такие сборы могут сократить сумму, собранную в результате кампании.
- Ограничение контроля. Предприниматели, использующие краудинвестинг, могут потерять часть контроля, так как доля в проекте передается инвесторам. В дальнейшем инвесторы могут начать требовать определенных изменений, которые не были предусмотрены ранее.
- Конкуренция. Борьба за внимание инвесторов на платформах может затруднить выделение собственного проекта среди других. Чтобы привлечь внимание, предпринимателям нужно приложить значительные усилия для продвижения своего продукта.
Как использовать краудфандинг компаниям?
Для успешного применения краудфандинга в бизнесе необходимо разработать стратегию, которая будет максимально эффективно использовать потенциал этого метода финансирования. А чтобы проще было это сделать, делимся с вами пошаговой инструкцией:
- Определите цели и аудиторию. Четкое определение целей кампании и выделение целевой аудитории помогут сосредоточить усилия на привлечении поддержки и инвестиций от наиболее релевантных и заинтересованных лиц.
- Планируйте маркетинговую стратегию. Разработайте подробный план по привлечению внимания к кампании. Для максимального охвата аудитории используйте социальные сети, рассылки электронных писем и PR-кампании.
- Создайте привлекательную историю. Рассказывайте о своем проекте так, чтобы это вдохновляло людей. Используйте образы и видеоматериалы, которые помогают потенциальным инвесторам понять ценность вашего предложения.
- Взаимодействуйте с сообществом. Отвечайте на вопросы, обновляйте информацию о реализации проекта и показывайте прогресс, чтобы поддержать доверие и заинтересованность аудитории.
- Выполняйте договоренности. После завершения кампании не забывайте об обязательствах перед инвесторами, поддерживайте коммуникацию с ними и выкладывайте отчеты. Это поможет сохранить положительный имидж и установить долгосрочные отношения с сообществом.
При правильной реализации такая стратегия может значительно повысить шансы на успешное привлечение финансирования через краудфандинг и помочь достичь поставленных бизнес-целей.
Преимущества и недостатки краудфандинга для инвесторов
Краудфандинг – это взаимодействие заемщиков и инвесторов. Поэтому давайте рассмотрим плюсы и риски такого метода инвестирования для тех, кто вкладывает свои активы.
Основные преимущества:
- Диверсификация портфеля. Инвесторы могут распределить свои вложения между различными проектами. Это помогает снизить риски и увеличить потенциальную доходность.
- Высокая доходность. Средневзвешенная процентная ставка на JetLend по итогам января 2024 года составила 25,58%.
- Низкий порог входа. Краудфандинговые платформы позволяют вкладывать даже небольшие суммы, что делает инвестирование доступным для широкой аудитории.
- Поддержка интересных проектов. Вы можете выбирать проекты, которые соответствуют вашим интересам и убеждениям.
Возможные риски:
- Вероятность мошенничества. При выборе платформы важно проверить, внесена ли она в реестр Центробанка.
- Уровень риска. Инвестирование в стартапы и малый бизнес сопряжено с высоким риском потери инвестиций.
- Отсутствие единой системы оценки заемщиков. Каждый оператор использует свои маркеры, по которым отбирает заемщиков, одобряет заявки и присваивает рейтинг.
Как использовать краудфандинг инвесторам?
Стратегия применения краудфандинга для инвесторов зависит от целей, уровня риска и личных предпочтений. Делимся ключевыми шагами по разработке такой стратегии:
- Определите цели и риски. Установите финансовые цели и уровень риска, который вы готовы принять. Некоторые готовы рисковать больше ради потенциально высокой прибыли, в то время как другие предпочтут более консервативный подход.
- Исследуйте рынок. Проведите тщательное исследование краудфандинговых платформ и проектов, в которые собираетесь инвестировать. Проанализируйте бизнес-модели проекта, опыт команды, рыночный потенциал и конкурентное преимущество.
- Диверсифицируйте портфель. Распределите инвестиции между различными проектами – это поможет снизить уровень риска и увеличить потенциальную прибыль. Вы можете выбрать проекты с разными уровнями риска и доходности.
- Отслеживайте краудфандинговые кампании. Важно регулярно мониторить проекты и адаптировать стратегию инвестирования в соответствии с изменениями в проекте или внешней среде.
- Соблюдайте правовые и регуляторные требования. Изучите правовые и регуляторные требования, связанных с инвестированием через краудфандинг, и соблюдайте их.
Помните, что успешная стратегия использования краудфандинга требует баланса между риском и потенциальной наградой, а также тщательного анализа и выбора проектов.
Как выбрать краудфандинговую площадку?
Чтобы не ошибиться в выборе платформы для инвестирования, обратите внимание на:
- Регистрацию платформы в реестре Банка России. Это гарантирует ее законность.
- Срок присутствия на рынке. Он говорит о том, насколько опытна и надежна платформа.
- Финансовые показатели. Какова ликвидность, какие ставки предлагаются, сколько кредитов выдано, сколько инвесторов и заемщиков активно на платформе.
- Требования к заемщикам. Важно, чтобы они были доступны и для инвесторов.
- Репутацию платформы в СМИ. Положительные упоминания свидетельствуют о ее надежности и успехе.
- Условия инвестирования. Какие ставки предлагаются, какая доходность ожидается, как оцениваются риски. Хорошо, если есть разные стратегии инвестирования и онлайн-калькулятор.
- Оферты и документы. В них должны быть прописаны условия для всех сторон сделки: инвесторов, заемщиков и оператора.
Заключение
Краудфандинг стал неотъемлемой частью современной экономики. Для представителей бизнеса – это инновационный метод сбора средств, позволяющий привлекать финансирование на ранних стадиях развития проекта, тестировать концепции, а также устанавливать контакт с потенциальными клиентами и сообществом. Для инвесторов краудфандинг – способ инвестирования, предоставляющий доступ к широкому спектру возможностей и проектов. Эффективное использование этого метода финансирования компаний требует сбалансированного подхода, понимания рыночных тенденций и тщательного анализа рисков и возможностей. Как для бизнеса, так и для инвесторов.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей платформы и рынка краудлендинга!
