Страхование инвестиций: как защитить вложения

Любая инвестиционная деятельность подразумевает различного уровня риски, поэтому каждый инвестор задумывается о том, как сохранить и обезопасить свои вложения от возможных потерь. Один из способов защитить сбережения — использовать страхование инвестиций. В этой статье разберемся, как работает страхование в инвестициях и какие вложения можно застраховать.

Понятие страхования инвестиций

Страхование инвестиций — вид имущественного страхования, когда инвестор страхует свои имущественные интересы от возможных рисков, например, от утраты или обесценивания. При наступлении страхового случая инвестор сможет получить компенсацию и вернуть до 100% вложенных средств.

Страхованием инвестиций занимаются специализированные компании. Страхователь заключает договор со страховщиком, в котором прописываются все условия для получения компенсации, а также критерии страхового случая. В договоре также указывается размер страховой премии, которую инвестор уплачивает страховой компании, и регулярность таких платежей. Взамен страховщик обязуется компенсировать инвестору убытки, если все условия договора будут соблюдены.

Страхование инвестиционных рисков поможет инвестору защитить вложения от полной или частичной утраты и даже вернуть недополученную прибыль. Главное условие для получения компенсации — причина потерь должна произойти по независящим от него обстоятельствам.

Виды страховых рисков

Существует множество инвестиционных рисков, которые могут негативно повлиять на состояние инвестора. Страхование инвестиций подразумевает следующие риски:

• Процентный. Возможные потери связаны с колебанием ставок по кредитам, что напрямую влияет на деятельность различных организаций. Они зависят от колебаний ключевой ставки, уровня инфляции, объема государственных займов и так далее.
• Валютный. Связан с колебаниями курса валют, что существенно влияет на инвестиционную деятельность и сохранность капиталовложений. На валютные колебания также влияет ключевая ставка, инфляция, различные экономические и политические факторы.
• Коммерческий. Это совокупность рисков, влияющих на производственный сектор. В первую очередь это конкуренция, появление инновационных продуктов и неудачная коммерческая деятельность организации.
• Рыночный. Это риск, связанный с изменениями в стоимости ценных бумаг, драгоценных металлов, недвижимости, валют, сырья. Сюда также относятся изменения в дивидендной политике компаний, доходности долговых бумаг, а также другие колебания рынка.
• Катастрофический. К нему относятся все природные, техногенные, промышленные катастрофы и другие форс-мажорные обстоятельства. Например, пожары, землетрясения, наводнения и прочее.

Важно понимать, что никто не сможет застраховать инвестора от его собственных ошибок и от ситуаций, когда страхователь мог изменить ситуацию, но намеренно этого не сделал. Получить компенсацию получится только в том случае, если страховой случай произошел по независящим обстоятельствам, на которые инвестор никак не мог повлиять.

Способы страхования инвестиций

В России существует несколько основных способов защиты инвестиций от возможных рисков.

• Страхование банковских вкладов. Все банковские вклады защищены агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 1.4 млн рублей. В случае если с банком что-то случится, например, у него отзовут лицензию, инвестор сможет вернуть 100% средств в пределах этой суммы. Если денег больше, лучше хранить сбережения в разных банках.
• Страхование имущества. Если вы инвестируете в недвижимость или, например, сдаете автомобили в лизинг, можно застраховать их от возможных повреждений. Сюда же относится страхование зданий, оборудования, строительства, товаров и других материальных ценностей от возможных рисков.
• Страхование от неисполнения договорных обязательств. Инвестор может защитить свои вложения от ситуации, когда контрагент или подрядчик не выполняет свои обязательства по договору. В этом случае объектом страхования являются возможные убытки или недополученная прибыль.
• Страхование права собственности. Титульное страхование поможет в ситуации, если ваши права на что-либо оспариваются. Актуально при инвестициях в недвижимость или другие объекты реального сектора экономики.
• Страхование выданных кредитов. Инвестор может застраховать выданные средства на случай неплатежеспособности заемщика.

Вид страхования напрямую зависит от инвестиционной деятельности и объектов вложений. Можно комбинировать сразу несколько способов страхования инвестиций, чтобы максимально обезопасить средства от возможных потерь.

Страхование инвестиций в рыночные активы

К сожалению, ИИС и брокерские счета в России не застрахованы. Инвестиции в ценные бумаги и другие активы на фондовом и валютном рынках изначально сопряжены с риском, поэтому такую деятельность застраховать не получится. Однако есть несколько способов, как снизить риски и обезопасить себя от потери вложений:

• Выбирать надежного брокера и партнера. У брокера обязательно должна быть соответствующая лицензия, которую можно проверить на сайте Центробанка. Также важно изучить финансовые показатели брокера, его репутацию и отзывы других пользователей.
• Не хранить свободные деньги на брокерском счете. Брокер лишь выполняет ваши поручения на совершение сделок на фондовом рынке. Ваши активы находятся на депозитарии, а не у брокера, поэтому в случае его банкротства их можно будет перенести к другому посреднику. А вот свободные средства хранятся на счетах брокера, и они уже никак не защищены от возможных потерь.
• Диверсифицировать портфель инвестора. Не стоит вкладывать все средства в один инструмент — для снижения рисков стоит распределить капитал по разным активам. В случае если один из инструментов окажется убыточным, остальные смогут нивелировать потери положительной динамикой.
• Инвестировать в надежные инструменты. Если низкий риск важнее более высокой доходности, для инвестиций лучше выбирать низкорисковые активы. Это могут быть, например, облигации федерального займа или банковские вклады.
• Создавать резервные фонды. Для собственной безопасности можно использовать самострахование — создавать резервные фонды на случай непредвиденных обстоятельств.

Чтобы обезопасить свои инвестиции от возможных потерь и приумножить капитал важно грамотно оценивать объекты вложений и проводить разносторонний анализ рисков. Например, JetLend тщательно проверяет заемщиков и присваивает каждому из них уровень риска. Риск-модель регулярно обновляется и дополняется новыми данными. Недавно было выпущено обновление до версии 6.3 для еще большей защиты вложений инвесторов.

Заключение

Страхование инвестиций — популярный способ защитить вложения от полной или частичной потери. Страхованием занимаются специализированные компании, которые выплачивают инвесторам компенсацию при наступлении страхового случая. Взамен страхователь уплачивает страховую премию в соответствии с условиями договора.

Можно оформить страхование имущества, право собственности, последствия от неисполнения договорных обязательств или неплатежеспособности заемщика. Застраховать активы, например, валюту или ценные бумаги от возможных колебаний на рынке не получится. Однако есть способы, как снизить инвестиционные риски и сохранить капитал.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей платформы и рынка краудлендинга!