Подойдет ли вам финансирование малого бизнеса с помощью краудлендинга?

Новая статья в VC от основателя JetLend Романа Хорошева

Краудлендинг не решит всех проблем для небольших предприятий. Однако, это достаточно эффективный инструмент, который способен поддержать малые и средние компании в сложной ситуации, сформировать положительную кредитную историю и диверсифицировать их кредитный портфель. Основатель и гендиректор инвестиционной платформы JetLend Роман Хорошев в новой статье для vc.ru рассказывает, кому и в какой ситуации подходит финансирование малого бизнеса с помощью краудлендинга.

Кому подходит краудлендинг

Краудлендинг наиболее востребован у компаний, которым необходимо привлечь средства максимально оперативно. Процесс получения финансирования на крауд-платформах схож с выход на долговой рынок с облигациями, но для мелких и средних компаний.  У крупных игроков нет сложностей с привлечением финансирования. Для таких организаций доступен широкий ассортимент банковских кредитных продуктов, для них достаточно просто выпустить облигации.

Однако, для среднего и малого бизнеса ситуация совершенно иная. Небольшие компании не имеют возможности привлечь денежные средства разместив облигаций. Так, согласно правилам Мосбиржи, чтобы выпустить долговые бумаги на 100 млн рублей, выручка компании должна превышать 120 млн рублей.

Также краудлендинг востребован компаниями, уже имеющими кредит в банке. У таких заемщиков уже может быть исчерпан кредитный лимит, и чтобы воспользоваться дополнительным кредитованием финансовые организации вынуждают их закладывать имущество. Еще одним вариантом может стать  привлечение финансирования за счет кредитов в других банков, что крайне сложно.

Поэтому такие предприятия выбирают краудлендинг, где все гораздо быстрее (процесс занимает буквально пару дней) и проще. Кроме того, практически все вопросы можно решить дистанционно, в режиме онлайн.

Краудлендинг для бизнеса

Третий потенциальный клиент крауд-платформ — это бизнес, которому необходимо создать кредитную историю. Крудлендинговые платформы обязаны передавать историю займов в Бюро кредитных историй. А подтверждение финансовой дисциплины для компаний очень важно для выстраивания дальнейших взаимоотношений с банками, инвестиционными платформами, организаторами выпуска облигаций и лизинговыми компаниями. Поэтому имеет смысл привлечь на крауд-платформе небольшой кредит и исправно его обслуживать.

Кому краудлендинг противопоказан?

Во-первых, это убыточные компания. Нельзя тушить пожар керосином. Владельцам такого бизнеса следует не стараться привлечь кредитные средства, а сокращать расходы, работать над рентабельностью, оптимизировать штат или даже, в крайнем случае, закрыть бизнес. Это решение гораздо лучше, чем вариант с привлечением кредитования и последующим банкротством, поскольку за этим последует субсидиарная ответственность.

Во-вторых, не стоит прибегать к краудлендингу, если организация запускает на кредитные средства проект с окупаемостью более 5-7 лет. В настоящий момент через крауд-платформы доступны займы до 1-2 года. В случае возникновения ситуации, когда нужно возвращать средства, а проект еще не окупился, возникнет разрыв ликвидности. В такой ситуации предпочтительным решением станет обращение в банк за инвестиционным кредитом, хотя срок получения такого займа может превышать 1 год.

Прочитайте статью что такое краудлендинг в Академии Инвестиций JetLend.

Рекомендуем