Что такое инвестиции: виды инвестиций, как и куда инвестировать, с чего начать построение инвестиционного портфеля

Правильное инвестирование денежных средств способно увеличить стартовую сумму в несколько раз, однако такие вложения могут таить в себе риски – без должного изучения темы инвестирования капитал можно потерять. Чтобы правильно зарабатывать, управлять финансовыми потоками и быть в плюсе, нужно знать, как работает рынок инвестиций и с какой суммы лучше начинать. Рассказываем, что такое инвестиции простыми словами, зачем они нужны и как выбрать правильную стратегию, чтобы не хранить деньги «под подушкой», а зарабатывать на них.

Что такое инвестиции

Инвестиции – вложения финансовых средств, основная цель – сохранение и приумножение имеющегося капитала. В качестве объекта могут выступать имущество, бизнес, депозиты, ценные бумаги и прочие инструменты финансового рынка. Государство с помощью инвестиций может поддерживать отдельные отрасли, а компании – новые направления, например, производитель бытовой техники вкладывает деньги в изготовление комплектующих. Частные лица нередко инвестируют в недвижимость (покупка квартиры для последующей сдачи в аренду или перепродажи), оформляют депозиты в банках. Последний вариант имеет низкий порог входа, для начала потребуется несколько тысяч рублей, хотя чем больше вклад – тем выше процентный доход.

Зачем нужны инвестиции

Деньги можно просто хранить дома, однако в этом случае их владелец ничего не зарабатывает и есть риск обесценивания под влиянием инфляции. В 2022 году уровень инфляции в России составил 11,9% – это означает, что условные 100000 рублей, заботливо лежащие «под подушкой», подешевели на 11900 рублей за 12 месяцев. Инвестирование помогает предупредить такие потери: удается получить обеспечение доходности, которая либо равна уровню инфляции, либо превышает его. Например, в начале 2023 человек купил акции компании, которые к концу года выросли на 120% – он получает доход и приумножает вложения. Если акции упадут, то картина противоположная: инвестор теряет капитал. Из основных целей инвестирования стоит выделить:

• предупреждение обесценивания денег;
• приумножение накоплений;
• увеличение финансовой обеспеченности.

Цели зависят от возможностей инвестора: кто-то создает депозит, чтобы получать проценты и не хранить деньги дома, другой человек вкладывает в акции компаний или недвижимость, которую успешно сдает на протяжении долгих лет, рано или поздно выходя на окупаемость.

Какие виды инвестиций и инвесторов существуют

Существуют 4 основные группы инвесторов:

• государственные – это государство или государственные структуры;
• институционные – это компании, направляющие деньги в проекты или других инвесторов;
• частные лица (граждане России), которые инвестируют с целью приумножить капитал и защититься от рисков;
• иностранные – иностранные компании или физические лица, вкладывающие средства на территории России.

Инвестиции классифицируются по разным параметрам, первый – срок вложений:

• краткосрочным считается инвестирование сроком до 1 года;
• среднесрочным – до 5 лет;
• долгосрочным – от 5 лет.

Второй критерий – объект вложений:

• реальные, материальные – это физические объекты, в которые инвестор вкладывает свои средства: недвижимость (как коммерческая, так и жилая), оборудование, транспортные средства, техника, запасы;
• финансовые – это депозиты, ценные бумаги, капиталы организаций;
• нематериальные – вложение происходит в нефинансовые активы, такие как бренды, авторские права.

Инвестиции бывают венчурными – вклады в новые компании на долгосрочный период, что связано и с рисками, и с возможностью получения высокой прибыли. В качестве примера – инвестиционный фонд SoftBank, который в начале 2000 годов вложился в малоизвестную тогда компанию Alibaba. Доля фонда выросла с 20 миллионов до 74 миллиардов долларов в течение 14 лет. Однако в период с 2017 до 2018 года Масаёси Сон, основатель SoftBank, потерял более 130 миллионов долларов, неудачно вложив средства в цифровые активы. Это свидетельствует о том, что самые уверенные и опытные инвесторы иногда допускают ошибки.

Что такое инвестиции: виды

Существуют спекулятивные инвестиции, цель которых – получение максимального дохода в течение минимального времени. Активы выбираются для перепродажи: акция приобретается и продается через 2-3 часа, но дороже на несколько процентов. Последний вариант – портфельные инвестиции, когда средства направляются в разные виды активов. Этот способ позволяет сократить риски: если один актив упадет в цене, то другие имеют шансы вырасти.

Куда можно инвестировать

Существует много активов для инвестирования, выбор лучшего зависит от стартового капитала, желаемых сроков и выгоды, которую человек или компания планируют получить.

Недвижимость

Покупка квартиры – самое простое, что приходит в голову обывателю, когда встает вопрос о вложении средств. Доминирующая часть граждан стремится купить хотя бы однокомнатную квартиру в большом городе: она будет сдаваться в аренду и приносить пассивный доход. Кто-то приобретает жилье в ипотеку, направляя средства от аренды на погашение кредита, другой человек покупает квартиру в доме на стадии котлована и после завершения строительства выгодно ее перепродает (более рискованный вариант, всегда есть опасность, что девелопер не доведет проект до конца). Если средств на квартиру не хватает – можно начать с малого, сделав выбор в пользу парковочного места, кладовки, гаража, которые тоже очень охотно арендуют, особенно в городах-миллионниках.

Недвижимость – актив, зачастую позволяющий защитить деньги от инфляции и извлекать прибыль, особенно в случае сдачи в аренду. Например, в июне 2023 года стоимость квадратного метра на первичном рынке выросла на 1-2% (Москва, Санкт-Петербург и Челябинская область), в Республике Татарстан – на 9%. Вторичка не уступает новостройкам: в Омске прирост составил 11%, в Волгоградской и Челябинской областях – 10 и 9% соответственно, а вот в Санкт-Петербурге зафиксировано снижение (-0,9%).

Банковский вклад

Хорошее решение для инвесторов, которые хотят защититься от инфляции и получать небольшой процент от суммы. В течение всего срока действия вклада банк распоряжается средствами клиента, доходность в год составляет от 4-5 до 14% в среднем, что зависит от условий. Здесь минимальные риски, ведь в России действует система страхования: при наступлении страхового случая вкладчику будет выплачено до 1,4 миллиона рублей. Показатели по вкладам тесно связаны с ключевой ставкой, что негативно сказывается в случае ее снижения.

Покупка валюты

Инвестор может купить валюту, а в случае ослабления рубля по отношению к ней – можно выиграть на разнице. Прогнозы по курсам валют регулярно публикуют отраслевые издания и финансовые эксперты, актуальные значения доступны на сайте Центробанка.

Покупка драгоценных металлов

Доступны операции не только с золотом и серебром, но и с палладием, платиной. Для драгоценных металлов тоже установлена курсовая стоимость, если она растет – инвестор приумножает вложения. Необязательно хранить слитки в банке или сейфе – можно оформить обезличенный металлический счет: покупатель видит количество драгметаллов, но не получает их на руки. Выдача со счетов осуществляется преимущественно деньгами. Есть минус – обязательная система страхования на такие вклады не распространяется. Для каждого металла требуется открытие отдельного счета, происходит покупка нефизических активов, поэтому сведения о производителе, номерах слитках или пробе не отображаются.

Приобретение акций

Покупка акций – операция с ценными бумагами, после заключения сделки инвестор имеет долю в компании, иногда – право на дивиденды (часть прибыли). Можно получать последние или же, дождавшись роста, продать акции дороже. Выбирая акции, нужно ориентироваться на долгосрочную перспективу и учитывать масштаб компании: крупные игроки рынка чаще всего быстро восстанавливаются после сильных «штормов».

Облигации

Облигации – тоже ценные бумаги, но долговые. Эмитент (выпускает облигации) берет деньги в долг у инвестора, но гарантирует, что выплатит стоимость ценных бумаг и процент за использования вложенных средств. Схема напоминает кредитование, но в качестве заемщика выступают компании или государство.

Если дивиденды по акциям платят не всегда (компании самостоятельно решают, будут ли делиться прибылью, как часто и в каком размере), то в случае с облигациями условия фиксированные. Эмитент в обязательном порядке платит проценты (купоны) в срок и в оговоренных объемах, а также номинал (в день погашения облигации, когда период действия завершается). Инвестор получает возможность контролировать финансовые потоки и прогнозировать доходность, выделим другие плюсы облигаций:

• доход гарантирован;
• более выгодны, чем банковские вклады;
• срок инвестирования не ограничен;
• в случае продажи раньше срока начисленные процентные доходы сохраняются.

Из минусов стоит перечислить подверженность волатильности (изменчивость цены), высокую зависимость от инфляции и ставки Центробанка.

Акции и облигации: в чем разница

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Фонды ориентированы на коллективные инвестиции, объединяют деньги нескольких вкладчиков (их называют пайщиками). Схема работы простая: покупая ПИФ, инвестор получает пай – это именная ценная бумага, дающая право на долю в имуществе фонда. Последними руководят управляющие компании, которые занимаются составлением новых фондов и работой с активами старых. Рассматриваемые фонды могут специализироваться только на драгметаллах или недвижимости, альтернатива – большие портфели с разными активами. Такой формат подходит для тех, кто заинтересован в пассивном инвестировании.

Краудлендинг

Краудлендинг — коллективное кредитование, представляет собой метод финансирования, при котором индивидуальные инвесторы вкладывают средства в проекты или бизнесы через онлайн-платформу. Этот подход позволяет компаниям, особенно малым и средним, привлекать необходимые им средства от частных инвесторов, минуя традиционные финансовые учреждения.

Краудлендинг в современных инвестициях — это:

1. Доступность: Краудлендинг делает инвестиции доступными широкому кругу людей, позволяя инвестировать даже с небольшими суммами.
2. Диверсификация: Этот метод предоставляет возможность диверсифицировать портфель, включая в него инвестиции в различные отрасли и проекты.
3. Выбор и социальное воздействие: Инвесторы могут выбирать проекты, которые оказывают положительное социальное влияние, поддерживая малый и средний бизнес.
4. Прозрачность: Краудлендинговые платформы предоставляют подробную информацию о проектах, позволяя инвесторам активно участвовать в выборе и мониторинге своих инвестиций.

Доходы и риски в инвестировании

Деление инвестиционных активов на классы происходит с учетом рисков.

Выделим основные:

• I класс – долговые инструменты. Сюда входят облигации (корпоративные, государственные) и банковские продукты. Наиболее надежными считаются государственные ценные бумаги, а у активов некоторых стран доходность самая высокая, что связано с вероятностью внутреннего дефолта и валютными рисками. Надежность по банковским депозитам достойная, что обеспечено государственным контролем и гарантиями. Последний вариант в классе – корпоративные ценные бумаги, доходность тут солидная, что обусловлено разными группами рисков: проблемы в бизнесе, изменения на уровне государства и банка, который обслуживает компанию;
• II класс – акции (долевые вложения). Выплаты не гарантированы, поэтому инвесторы заинтересованы в более высокой доходности (потенциальный рост курсовой стоимости + дивиденды);
• III класс – производные фининструментов. Доходность тоже не гарантируется, фактические являются ценной бумагой на ценную бумагу. Из самых популярных стоит выделить опционы, фьючерсы, свопы. Активы третьего класса подходят только для опытных инвесторов.

Однако в вопросе того, что такое прибыль в инвестициях, нужно помнить: чем выше доходность, тем больше рисков несет актив. Первые вложения лучше совершать с минимальными рисками, четко определив прогнозируемую рентабельность и возможные убытки.

Факторы, влияющие на инвестиционные риски

Что нужно, чтобы начать инвестировать правильно

Недостаточно иметь в активе 1500 рублей, которые инвестор готов направить на покупку, например, облигаций. Необходимо четко сформулировать цели, а также проанализировать текущую финансовую ситуацию:

• возможности. Если доходы превышают расходы всего на 5-10%, то инвестировать будет сложно. Стоит изыскать возможность сократить траты или увеличить уровень прибыли, также лучше не вкладывать последние средства, чтобы в результате не остаться ни с чем;
• оценка рисков. Инвестор должен установить уровень риска, к которому он готов. При нежелании обучаться проще приобрести недвижимость, оформить депозит или купить драгметаллы, чем погружаться в нюансы биржевого рынка. Все зависит от стартовых вложений, готовности к определенным потерям, требований к доходности и срокам.

Индивидуальную готовность к рискам легко определить, пройдя простой тест:

• Инвестирование – это сложно, не хочу разбираться.
• Удобнее разместить деньги на вкладе, чем изучать биржевой рынок.
• Риски для меня – синоним убытков.
• Сохранение денег для инвестора – приоритетно, а заработок – второстепенен.

Дайте ответ на каждый вопрос и оцените его по шкале от 1 до 4 баллов:

• «100% согласен» – 1 балл;
• «скорее согласен» – 2 балла;
• «скорее не согласен» – 3 балла;
• «точно не согласен» – 4 балла.

Суммарные 9 баллов свидетельствуют о неустойчивости к рискам, 16 – умеренный настрой, 17 – активный инвестор, готовый рисковать. Рассмотрим на примере, что нужно для покупки ценных бумаг:

• выберите брокера. Брокер выполняет роль посредника и взимает комиссию (зависит от объема сделок, тарифов и прочих параметров), через него инвестор получает доступ к бирже. Процесс выбора максимально облегчен – достаточно заглянуть в реестр Центробанка;
• откройте счет. Для хранения и учета активов требуется брокерский счет. Открытие происходит на сайте или в мобильном приложении брокера (придется ждать 1-3 дня), альтернатива – банк, в котором вы уже имеете карту (в этом случае процедура занимает пару минут). Для открытия требуются полное имя, идентификационный номер налогоплательщика и телефонный номер;
• пополнение счета. Старт возможен при минимальных вложениях, можно начать с ежемесячных 1000-1500 рублей;
• выбор и покупка бумаг. После анализа всех доступных параметров нужно нажать кнопку «Купить», по аналогичной схеме выполняется продажа. В процессе владения акциями инвестор будет получать от брокера данные по финансовым параметрам, особенно по вопросам роста и снижения стоимости.

Самое сложное в цепочке – выбор бумаг, многие новички руководствуются рекомендациями брокеров и крупных инвестиционных компаний, дающих достаточно точные советы и прогнозы с перспективами роста. Если инвестор планирует вкладывать средства постоянно, то этой информации недостаточно, придется углублять знания по принципам функционирования рынка, фундаментальному анализу (способ оценки бумаг и компаний, которые их выпустили), стратегии (план совершения сделок) и контролю рисков. Это основы, но нюансов больше, профессиональное инвестирование – синергия опыта, умения взаимодействовать с большими объемами быстро изменяющихся данных и тяги к обучению.

С какой суммы лучше начать

Инвесторы могут выходить на рынок с любой суммой, доступны акции и другие активы, стоимость которых не превышает несколько десятков копеек. Можно купить от 1 акции, но их предлагают лотами – количество, которое доступно для приобретения/сбыта в рамках операции. Стартовый объем инвестиций нужно определять индивидуально, лучше не тратить последние деньги и предварительно позаботиться о финансовом запасе на случай, если что-то пойдет не так. Рекомендуется не вкладывать сразу много, особенно по совету неопытных родственников или знакомых. Прогнозы, состояние рынка и другие показатели, выраженные в четких числах, – лучший друг и помощник инвестора.

Как начать инвестировать с JetLend

JetLend — краудлендинговая платформа для инвестиций в бизнес, ориентированная на финансировании готовых проектов малого и среднего бизнеса за счет средств частных инвесторов. JetLend предлагает возможность инвестировать средства в действующий бизнес со среднегодовой доходностью 20,9%, что значительно выше доходности депозитов, многих акций и облигаций.

Как работает инвестирование через JetLend

Преимущества инвестирования через JetLend

1. Высокая доходность: Платформа предлагает ставки от 17,9% до 53,8%, обеспечивая инвесторам чистую доходность, превышающую традиционные финансовые инструменты.
2. Надежность: 98% инвесторов на платформе получают доходность выше уровня инфляции, что подчеркивает надежность инвестиций через JetLend.
3. Ликвидность: JetLend предоставляет возможность вывода инвестиционного портфеля в наличные быстро и легко через вторичный рынок.
4. Результаты: Общая сумма выданных кредитов бизнесу составляет 13,5 миллиарда рублей, при этом на платформе зарегистрировано более 100 тысяч инвесторов, что свидетельствует о значительном доверии пользователей к платформе.

Уровень доходности инвестиций через JetLend

Создание инвестиционного портфеля

1. Определение стратегии инвестирования: Первый шаг — определить свою инвестиционную стратегию, учитывая личные финансовые цели, уровень комфорта и рисков.
2. Выбор проектов: На JetLend можно выбирать проекты для инвестиций вручную или использовать функцию автоинвестирования, которая автоматически распределяет средства между разными проектами, основываясь на выбранных критериях рейтинга и риска.
3. Минимальная сумма инвестиций: Минимальная сумма для начала инвестирования в JetLend — 1 рубль (минимальная сумма для инвестиций в один заём — 100 рублей), что делает платформу доступной для широкого круга инвесторов.

Разнообразие инвестиций и управление рисками

1. Диверсификация портфеля: Один из ключевых элементов управления рисками — диверсификация портфеля. Распределение инвестиций между различными проектами и категориями риска помогает снизить общий риск портфеля.
2. Понимание и контроль рисков: Важно понимать, что для достижения более высокой доходности, чем по депозитам или ОФЗ, нужно идти на определенный риск. Однако, этот риск должен быть обоснованным и контролируемым, что достигается через тщательное изучение инвестиционных инструментов и диверсификацию активов.
3. Оценка финансового состояния заемщиков: JetLend проводит финансовый скоринг заемщиков, оценивая их по 140 факторам и распределяя по категориям риска.

Эти факторы делают JetLend привлекательным вариантом для тех, кто ищет альтернативные способы инвестирования с потенциально высокой доходностью и удобным доступом к своим средствам.

В заключение

Инвестирование – перспективное направление, но требует предварительной подготовки и тренировки навыков прогнозирования на основе текущих данных. Начать можно с малого, если все проходит успешно, то сумму можно постепенно увеличивать. До старта нужно определить собственный порог рисков, сформировать начальный капитал и понять, что будут приносить инвестиции и какую цель необходимо достичь. Если разобраться в деталях сложно – лучше прибегнуть к помощи брокера или финансового консультант, которые упростят процесс выхода на рынок инвестирования и помогут предупредить распространенные ошибки.