Через JetLend предприниматели могут оперативно привлечь кредитование на пополнение оборотных средств или развитие бизнеса на выгодных условиях. Весь процесс занимает до 3 дней и проходит полностью онлайн. Платформа 18 января 2024 года провела первый обучающий вебинар для заемщиков «Знакомство с личным кабинетом заемщика» (ЛКЗ). Этот материал поможет предпринимателям разобраться в процессе кредитования организации на платформе.
Онлайн-встреча стала четвертой в серии обучающих вебинаров JetLend для заемщиков и инвесторов. Спикером выступил директор по работе с заемщиками JetLend Владислав Коржов. Здесь вы можете посмотреть запись вебинара, а также ознакомиться с его кратким содержанием и ответами на вопросы участников в текстовом формате.
Чтобы подать заявку, необходимо авторизоваться в ЛКЗ, нажать кнопку «Новый продукт», а затем «Создать заявку». Если заемщик привлекает займ впервые, то в открывшемся окне ему нужно указать ИНН компании, примерную среднюю безналичную выручку за 12 месяцев, а также откуда компания узнала про инвестиционную платформу JetLend.
После чего происходит первый этап отбора — прескоринг, на котором компания проверяется по открытым источникам. Если дата регистрации компании менее 12 месяцев, заявка будет автоматически отклонена.
Если все в порядке, то заемщик переходит на следующий этап — загрузку документов.
Нужно загрузить все страницы паспорта с компьютера в одном из указанных форматов. После чего данные автоматически распознаются, а заемщик должен проверить их корректность.
Следующий этап — загрузка выписок из банка. Выписки необходимы в формате 1С — именно такой формат считывает наш скоринг. Как правило, выписки в таком формате предоставляют практически все банки. Есть 3 варианта загрузки:
Загрузка через интеграцию является самым быстрым и приоритетным способом. Для этого следует авторизоваться в онлайн-банке, например, Сбер ID, после чего выписки автоматически загрузятся на платформу.
Также можно самостоятельно направить выписку из личного кабинета банка на нашу почту. Когда выписка с домена банка доставляется нам, ее данные автоматически подтягиваются в заявку.
После того как все выписки из банков загружены, заемщику предлагается нажать кнопку «Получить решение», после чего начинается скоринг (анализ компании). На этом этапе анализируются различные мультипликаторы бизнеса, в частности, данные из НБКИ, ФНС, ФССП и других источников. Этот процесс в среднем занимает от 10 секунд до 3 минут.
Затем у заемщика на экране появляется либо отказ, либо предварительное одобрение. В случае предварительного одобрения кредитной линии заемщик сможет ознакомиться с условиями кредитования:
Заемщик может привлечь транш как на всю сумму одобренного лимита, так и выбрать в рамках этого лимита любую сумму, которая ему необходима.
Если заемщика устраивают предложенные условия, он может перейти на следующий этап — верификацию, которая состоит из 4 основных этапов:
После того как пройдены все этапы, заявка отправляется андеррайтеру на анализ. Проверка может занимать от 1 до 3 дней, но иногда заявка проходит моментальное автоматическое одобрение. В случае одобрения заемщик получает итоговые условия. Они могут быть такими же, как на предварительном решении или измениться как в лучшую, так и в худшую сторону.
При открытии кредитной линии заемщик не несет никаких обязательств по выборке транша. Он может не привлекать заемные средства, если хочет, и никаких штрафных санкций за это не накладывается.
Заемщик может отказаться от заявки, если его не устроили условия. Если же устраивают, он активирует возобновляемую линию займов и переходит к выборке траншей. Чем меньше срок, тем меньше комиссия платформы. Заемщик имеет возможность оформить столько траншей, сколько захочет, в рамках одобренного лимита.
После оформления займа предприниматель может отсрочить платеж основного долга на 3 месяца и платить только начисленные проценты. И может также выбрать дату ежемесячного платежа.
Для повышения скорости привлечения финансирования в личном кабинете заемщика есть функция приоритетного размещения заявки на сборе. В ситуации большого количества заявок от заемщиков, время сбора средств на займ может увеличиваться. В этом случае предприниматель, которому нужно оперативное кредитование для организации, может воспользоваться этой опцией.
С помощью нее заявка разместится на первичном рынке в приоритетном порядке в верху списка займов. Однако использование этой функции отменяет скидку на процентную ставку (если ранее была предоставлена) и увеличивает комиссию.
Комиссия взимается при переводе транша на расчетный счет заемщика. Пример: заемщик привлек транш 1 000 000 рублей. Комиссия составляет 4%. В таком случае заемщик получает на счет средства в размере 960 000 рублей.
После того как заемщик выбрал размер транша и другие параметры кредитования, ему необходимо нажать кнопку «Согласие с условиями» и «Подписать оферту», после чего заявка поступает на рынок и начинается сбор средств от инвесторов, а в личном кабинете заемщика открывается окно «Формирование кредита».
На этой странице заемщик может наблюдать за процессом сбора займа: узнать насколько процентов собран на данный момент и ожидаемую дату завершения этого процесса. Перед отправкой средств на расчетный счет заемщика проводится еще один скоринг для выявления каких-либо стоп-факторов.
Всего получается 5 основных этапов проверки компании:
Как только займ отправлен на расчетный счет предпринимателя, он появляется в личном кабинете на вкладке кредитные продукты. Он может в любой момент просмотреть свой график платежей и налог на доход физических лиц (НДФЛ) к уплате.
Бизнес на платформе кредитуют физические лица, поэтому у них возникает НДФЛ. Согласно законодательству, его обязан оплатить заемщик. В настоящее время JetLend ведет переговоры с законодательными органами, чтобы перевести оплату НДФЛ на платформу и освободить предпринимателей от лишних обязанностей.
В личном кабинете заемщика есть две колонки:
Точный НДФЛ формируется в течение часа с момента перевода платежа по займу.
Также для удобства предпринимателей в ЛКЗ есть вкладка «Бухгалтерский учет». На ней можно установить модуль для 1С, чтобы формировать отчетность 6 НДФЛ 2 НДФЛ в упрощенном варианте и не вбивать данные вручную. Если вы не используете 1С, платформа может помочь с подготовкой отчетности. Для этого просто обратитесь в нашу поддержку по номеру телефона или электронной почте, указанным в личном кабинете заемщика. Платформа сама сформирует вашу отчетность
Заемщик может досрочно погасить задолженность в любой момент — даже на первый день после поступления денег. В таком случае проценты будут начислены только за 1 день. Никаких комиссий и санкций за досрочное погашение на платформе не предусмотрено. Для этого нужно воспользоваться кнопкой «Досрочное погашение» на вкладке графика платежей. Досрочное погашение доступно как частично, так и полностью. При частичном заемщик может выбрать, что он хочет уменьшить: срок кредита, либо сумму платежа.
Для удобства заемщиков в ЛКЗ предусмотрена функция «Автоматическое списание». Ее можно активировать с помощью переключателя вверху страницы. В таком случае нужно лишь внести средства на счет и они будут автоматически списываться с баланса в счет погашения займа.
Также в личном кабинете есть остальные показатели заемщика. «Баланс», с которого списываются платежи по займам, «Общая задолженность» и «Доступный лимит возобновляемой кредитной линии», «Текущая ставка» и «Финансовая дисциплина». Своевременно вносите платежи и не допускайте снижения финансовой дисциплины, это может привести к ухудшению условий кредитования или сделать кредитование вовсе не доступным.
Внизу страницы есть история подачи заявок. В ней вы можете узнать даты, размеры траншей, ставки по прежним заявкам.
На платформе существует 5 классов заемщиков:
Для каждого класса предусмотрены свои условия кредитования организаций.
При регистрации на платформе заемщик может получить максимум класс Silver. Максимальный кредитный лимит по такому классу 17,5 млн рублей, а срок кредитования до 24 месяцев.
Класс Bronze, как правило, получают молодые компании, ежемесячная выручка которых не превышает 1 млн рублей. Для перехода на класс выше предусмотрены определенные условия. Так, для перехода на Gold увеличиваются требования по сроку регистрации бизнеса — она должна составлять уже от 24 месяцев. Также не должно быть наличия реструктуризированных займов.
При переходе на класс выше увеличивается срок кредитования и/или кредитный лимит. При этом на каждом переходе происходит дополнительный анализ от андеррайтера.
Почему вы разрешаете заемщикам набирать много траншей один за одним, ведь есть риск, что заемщик наберет как можно больше и пропадет?
Есть максимальный лимит, в рамках которого заемщик может оформить либо всю сумму одним траншем, либо несколькими. Если лимит исчерпан, заемщик не может привлечь новый транш, пока не погасит прежний.
Почему при лимите в 17 млн рублей для класса Silver мне было одобрено 10 млн рублей?
Если вам была одобрена сумма меньше максимального лимита, основной причиной является долг/EBITDA. То есть кредитная нагрузка на ваш бизнес не позволяет выбирать транши более 10 млн рублей.
Если ставка и рейтинг фиксируются на всю кредитную линию, почему тогда бывают займы с разными рейтингами/ставками в рамках одной кредитной линии?
Такое может произойти по ряду причин. Одна из основных — скоринг при выборке транша. Например, заемщик получил по кредитной линии 10 рейтинг. Однако он выбрал транш лишь через 3 месяца. Мы проводим дополнительный скоринг и видим, что показатели бизнеса ухудшились либо улучшились. В этом случае меняется рейтинг займа. Также это может быть связано с обновлением риск-модели.
Я бы хотел получить запись вебинара, поскольку во время прямого эфира нет возможности посмотреть.
Все наши прошедшие вебинары можно посмотреть в записи на YouTube-канале и в Академии на сайте JetLend. Если у вас нет возможности подключиться к трансляции, вы можете ознакомиться с ними в любое удобное время.
Напомним, что в декабре 2023 года инвестиционная платформа JetLend запустила серию образовательных вебинаров для инвесторов. Их цель — познакомить пользователей с основными аспектами использования платформы, подробно рассказать о функционале и возможностях. Вебинары проводятся как для инвесторов, так и для заемщиков. Первым они помогут увеличить эффективность инвестиций, вторым упростить кредитование организаций.
Формат вебинаров интерактивный и позволяет участникам задать вопросы спикеру как заранее, так и во время онлайн-встречи. Для удобства инвесторов мы разделили вебинары по уровню сложности на «Базовый», «Продвинутый», «Эксперт». Каждый новый вебинар мы анонсируем в stories в личном кабинете и по электронной почте. Следите за новостями на нашем сайте!
Записи вебинаров доступны для просмотра на нашем YouTube-канале и в разделе «Академия» на сайте. Вебинары проводятся еженедельно.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей платформы и рынка краудлендинга!
12 / 10 / 2020
20 / 04 / 2020
22 / 04 / 2022