Прошел первый образовательный вебинар JetLend «Знакомство с личным кабинетом инвестора»

JetLend запускает серию образовательных вебинаров, посвященных разным аспектам использования платформы. Первый вебинар на тему «Знакомство с Личным кабинетом инвестора» (ЛКИ) состоялся 7 декабря. Онлайн-встречу провел директор департамента по работе с инвесторами Марат Фитагдинов. Он рассказал об особенностях и нюансах работы с ЛКИ, которые позволят инвесторам раскрыть его потенциал и эффективно управлять своими инвестициями.

Онлайн-встреча прошла максимально интерактивно — в заключительной части вебинара участники смогли задать свои вопросы. Здесь вы сможете ознакомиться с самыми интересными вопросами инвесторов и развернутыми ответами Марата Фитагдинова.

Если неквалифицированный инвестор достиг лимита 600 000 рублей, можно ли инвестировать во вторичный рынок?

Согласно требованиям ЦБ, неквалифицированному инвестору можно инвестировать не более 600 000 рублей в год. Однако вторичный рынок позволяет обойти этот лимит и продолжить инвестировать. 

Ограничение в 600 000 устанавливается ФЗ 259. Однако платформа запросила разъяснения регулятора, который уточнил, что вторичный рынок — это договор цессии, который регулируется гражданским кодексом. Поэтому для неквалифицированных инвесторов ограничений по инвестированию на вторичном рынке нет и, соответственно, лимит 600 000 на него не распространяется. 

Кроме того, вторичный рынок обладает рядом преимуществ перед первичным. Займы на вторичном рынке уже прошли своего рода определенную проверку, поскольку по ним заемщики уже платят несколько месяцев и успели внести часть платежей. Вторичный рынок безопасен. Займы с активной просроченной задолженностью, низкой финансовой дисциплиной, дефолтные и реструктурированные не покупаются автоинвестированием на вторичном рынке.

Как получить статус квалифицированного инвестора?

Поскольку денежные средства на счете постоянно реинвестируется в новые займы, лимит в 600 000 рублей на первичном рынке достигается довольно быстро даже при размере портфеля 300 000 рублей. Таким образом, инвесторам, которые заинтересованы в первичном рынке, рекомендуется получить статус квалифицированного инвестора.

Чтобы получить статус квалифицированного инвестора, необходимо соответствовать одному из требований: 

• Иметь активы на сумму 6 млн рублей и более. Учитываются средства на банковских счетах и вкладах, ценные бумаги на брокерских счетах и обезличенных металлических счетах. Недвижимость и автомобили в расчет не идут;
• Оборот по всем совершенным сделкам за последний год должен составлять не менее 6 млн рублей. При этом в течение месяца надо заключать минимум одну сделку, и не менее десяти в течение квартала;
• Опыт работы в компании, которая занимается ценными бумагами не менее трех лет или два года в организации, которая сама является квалифицированным инвестором (например, брокер);
• Высшее экономическое образование с аттестатом государственного образца в вузе, имеющем аккредитацию для профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

За счет чего формируется «Сейф»?

«Сейф» — это инструмент, позволяющий ограничить реинвестирование. Если вы хотите, чтобы часть средств скопилась на счете и не была реинвестирована в новые займы, можно подключить этот инструмент. Как только на счете накопится указанная вами сумма, поступающие средства снова начнут реинвестироваться в новые займы. Можно указать любую сумму и даже полностью весь портфель. 

Расскажите подробнее про накопленный процентный доход (НПД)

НПД по аналогии с накопленным купонным доходом в облигациях позволят инвестору при продаже займа на вторичном рынке получить часть процентного дохода за период, когда займ находился у него в портфеле. Например, платеж по займу выплачивается 1 числа, а инвестор решил продать займ на вторичном рынке 15 числа. Соответственно, благодаря этому инструменту он получит полагающуюся ему выплату. Было бы несправедливо, если бы весь доход перешел к инвестору, который этот займ приобрел.

Как работает функция «Рантье»?

Эта функция доступна инвесторам с тарифами «Премиум» и «Ультра». Можно сказать, что это более элегантная вариация функции Сейф. Она позволяет в автоматическом режиме выводить прибыль на банковскую карту. Инвестор указывает сумму вложений, которые будут реинвестироваться, а все средства выше указанной суммы, поступающие в его портфель в качестве платежей, будут ежемесячно выводиться на карту. Эта функция подходит тем, кто хочет получать пассивный доход от инвестиций.

Следует обратить внимание, что доходность напрямую коррелирует с объемом средств, которые оборачиваются на платформе. Если выводить средства в качестве пассивного дохода, а не реинвестировать их, это может снизить доходы инвестора.

Я пенсионер без знаний в инвестициях. Могу ли я рассчитывать на доход на платформе?

Да, безусловно, на доходность рассчитывать в любом случае можно. Но она зависит от того, какую стратегию инвестор выберет. Разброс доходности по консервативной стратегии будет существенно меньше, чем, например, разброс по агрессивной стратегии. При этом премия по доходности в агрессивной стратегии будет выше, поскольку уровень риска тоже возрастает. 

Всегда следует помнить, что любое инвестирование предполагает риск. Поэтому если инвестор не готов к высокому уровню риска, рекомендуется подключить консервативную стратегию — она наиболее подходит по запросам такой категории граждан.

Как начисляется кешбэк по бонусной программе?

Бонусная программа включается в тот момент, когда сумма пополнений достигнет выбранной инвестором категории кешбэка. На платформе реализован формат месячной доходности. То есть, пополнив счет на необходимую сумму 30 числа, начисление кешбэка будет происходить до 30 числа следующего месяца.

Кто и как уплачивает налог на доходы физических лиц (НДФЛ)?

JetLend развивается в направлении полноценной автоматизации всех процессов инвестирования. Для этих целей в мае 2023 года в рамках реформы вторичного рынка платформа получила статус налогового агента. Это позволяет автоматизировать налогообложение по доходу, полученному на вторичном рынке (покупка с дисконтом и продажа с надбавкой). Теперь инвесторам на вторичном рынке нет необходимости самостоятельно посещать налоговую службу, рассчитывать и уплачивать налог. Однако по полученному на вторичке доходу (покупка с дисконтом и продажа с надбавкой) до мая 2023 года необходимо заполнять налоговую декларацию и самостоятельно оплачивать налог.

Можно ли создать несколько портфелей одному инвестору?

На платформе инвесторы могут разделить капитал для разных стратегий автоинвестирования. В ЛКИ можно создать неограниченное количество мультиаккаунтов. Многие инвесторы используют эту возможность для того, чтобы провести своего рода эксперимент и протестировать различные варианты стратегий. По итогам года можно будет проанализировать результаты по каждому портфелю и выяснить, какая стратегия показа наибольшую доходность. Создание мультиаккаунта доступно только веб-версии. Переключаться между созданными аккаунтами можно как в веб-версии, так и в мобильном приложении — для этого в ЛКИ предусмотрена удобная навигация.

Благодарим вас за участие в вебинаре и интересные вопросы! Приглашаем инвесторов принять участие в следующем вебинаре на тему «Как работает автоинвестирование». Он пройдет 14 декабря на нашем YouTube-канале. Формат вебинара остается неизменным — в конце него все участники также смогут задать интересующие их вопросы.