В настоящее время вопрос получения кредитов становится одним из наиболее важных аспектов управления компанией. Каждое предприятие, независимо от масштабов и отрасли, сталкивается с необходимостью финансировать свою деятельность. Однако при выборе источника кредитования компаниям приходится столкнуться с рядом нюансов: от процентных ставок и сроков погашения до оценки условий и рисков. В этой статье мы сфокусируемся на главном вопросе – где же получать кредиты компании. Рассмотрим возможные варианты финансирования, оценим их преимущества и недостатки и предложим практические советы по выбору оптимального источника кредитования.
Виды кредитов для бизнеса
Кредит компании – инструмент финансирования, который способствует развитию бизнеса и обеспечивает его работу. В зависимости от потребностей и характеристик компании, выделяют 3 источника кредитования.
- Коммерческие банки. Они выдают краткосрочные (кредитные линии) и долгосрочные займы (под инвестиционные проекты).
- Некоммерческие кредиторы. Это государственные фонды развития и специализированные финансовые институты.
Важно понимать различия между этими видами источников кредитования, чтобы принять обоснованное решение о том, где искать финансовую поддержку в соответствии с потребностями, целями и возможностями компании.
Коммерческие банки
Банковские кредиты компании – распространенный способ финансирования для предприятий всех размеров и отраслей. Это заемные средства, которые коммерческие банки дают под определенные условия и сроки. В целом, займы в банках остаются важным источником финансирования, но необходимо учитывать их преимущества и недостатки.
Преимущества:
- Широкий спектр продуктов. Банки предлагают кредитные продукты, которые адаптируются под конкретные потребности компании (краткосрочные займы, кредитные линии и оборотные кредиты).
- Долгосрочное финансирование. Займы, выданные на длительный срок, позволяют предприятиям реализовывать крупные инвестиционные проекты и планировать свою деятельность на долгосрочную перспективу.
- Возможность рефинансирования. С помощью нового кредита на более выгодных условиях вы можете погасить предыдущий долг и сэкономить за счет снижения процентной ставки.
Недостатки:
- Строгие требования. Для получения банковского кредита требуется высокий уровень кредитного рейтинга и достаточная финансовая стабильность. Это создает проблемы для стартапов и малых предприятий.
- Долгое оформление. Получение средств может занимать значительное время из-за оценки рисков и соблюдения юридических формальностей.
- Ограничения на использование средств. Банки устанавливают условия использования заемных средств. Например, предписывать их использование только на выделенные цели или под строгим контролем.
Некоммерческие кредиторы
Помимо классических банков, кредиты компании выдают государственные фонды развития и финансовые институты, чья деятельность направлена на поддержку экономического развития и предпринимательства. Пример такого кредитора – Фонд развития промышленности.
Преимущества:
- Гибкие условия кредитования. Требования к кредитной истории и финансовому уровню компании ниже, чем в коммерческих банках.
- Специализированная поддержка. Фонды предоставляют дополнительную поддержку бизнесу: консультации, обучение и доступ к другим ресурсам.
- Программы для стартапов. Программы поддержки стартапов и малого бизнеса делают их привлекательным выбором для получения кредита новыми фирмами.
Недостатки:
- Ограниченный доступ. Предприятия, не входящие в установленный перечень отраслей, могут не получить кредит.
- Ограничения в использовании. Ограничивают свободу предпринимателя в расходовании средств.
- Повышенные процентные ставки. В зависимости от условий и уровня риска ставки по кредиту могут быть выше ключевой.
Альтернативные источники финансирования
К альтернативным источникам относится краудлендинг. Через онлайн-платформы компании получают деньги от частных лиц или группы инвесторов. Например, инвестиционная платформа JetLend выдает кредиты компании и ИП. В ноябре 2023 года почти половина компаний выбрали кредитование организации через JetLend вместо банков.
Преимущества:
- Доступность. Краудлендинговые платформы выдают кредиты разным компаниям: индивидуальным предпринимателям, ООО, АО.
- Быстрое получение средств. Решение о финансировании принимается онлайн за 3 минуты, а деньги поступают на счет в течение 1 дня.
- Растущий лимит. В JetLend лимит для новых заемщиков составляет до 17,5 млн рублей, а для повторных – до 54,6 млн рублей.
- Возможность снижения ставки. Если заемщик предоставит выписки из банков за максимально возможный срок, то это снизит размер ставки и увеличит вероятность одобрения займа.
Требования:
- Срок регистрации. Фирмы могут получить кредит, если были зарегистрированы более 12 месяцев назад.
- Среднемесячная выручка. Безналичная выручка компании за последние 12 месяцев должна составлять более 600 тысяч рублей.
- Нейтральная кредитная история. У организации не должно быть текущих просрочек, непогашенных исполнительных листов и арбитражей в качестве ответчика.
О том, как работать с личным кабинетом заемщика на платформе JetLend, вы можете узнать из конспекта и записи вебинара.
Выбор источника кредитования
Чтобы получить кредит фирме важно помнить про преимущества и недостатки каждого источника, а также учитывать нюансы своей деятельности. Делимся с вами практическими советами, которые помогут принять обоснованное решение.
- Оцените потребности.
Определите, какая сумма вам нужна на настоящий момент и какая потребуется в перспективе.
- Изучите доступные варианты.
Сравните условия, процентные ставки, требования и риски каждого источника кредитования.
- Оцените свою кредитоспособность.
Прежде чем подавать заявку, оцените свою кредитную историю и финансовое состояние компании. Это поможет определить, насколько вероятно получение средств и какие условия могут быть предложены.
- Учитывайте нюансы договора.
Обратите внимание на скрытые комиссии или дополнительные расходы, которые повлияют на общую стоимость выплат.
- Проведите анализ рисков.
Оцените финансовые, операционные и юридические риски каждого типа кредита. Убедитесь, что вы понимаете условия и готовы справиться с возможными негативными последствиями.
- Обратитесь за консультацией.
При необходимости проконсультируйтесь с финансовыми экспертами или бизнес-консультантами. Они помогут проанализировать потребности бизнеса, оценить доступные варианты и принять обоснованное решение.
Следуя этим советам, вы подберете подходящий кредит для фирмы, который поможет вам достичь поставленных целей и обеспечить финансовую устойчивость.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей платформы и рынка краудлендинга!
