Свободные денежные средства должны работать и приносить доход. В противном случае они просто обесцениваются, а ваш капитал — уменьшается. Правильным решением будет вложить деньги в различные активы. В этой статье разберемся, на чем можно зарабатывать, вкладывая деньги.
Самый простой и безопасный способ — открыть депозит в банке и перевести средства на этот счет. Так вы сможете сохранить вложения от инфляции, практически ничем не рискуя — все вклады застрахованы государством на сумму 1,4 миллиона рублей. Это также самый доступный способ получать пассивный доход.
В некоторых случаях можно приумножить капитал, если открыть вклад под высокий процент. Повышение доходности банковских вкладов связано с ростом ключевой ставки. Сейчас она сохраняется на уровне 16% годовых, поэтому банки предлагают открыть вклады с повышенной доходностью. Например, сейчас максимальная ставка по вкладам в Сбере и ВТБ — до 16% годовых.
Еще можно открыть банковский вклад в иностранной валюте, например, в юанях. Ставка по ним ниже — порядка 3.5-4.5% годовых. Однако в таких инвестициях есть возможность заработать на росте валюты, а также нивелировать последствия от возможного падения рубля.
Один из самых популярных вариантов зарабатывать, вкладывая деньги — инвестировать капитал на бирже. Для этого необходимо открыть брокерский счет, выбрать активы и собрать портфель инвестора. На бирже можно использовать следующие инвестиционные инструменты:
Самые распространенные ценные бумаги — акции и облигации. Акции подразумевают получение доли в бизнесе в соответствии с объемом вложений. Некоторые акции предоставляют право на получение части прибыли компании — дивиденды. Например, среди российских компаний дивиденды выплачивают Сбер, Яндекс, Роснефть, Лукойл, МТС и другие.
Помимо выплаты дивидендов, заработок инвестора заключается в росте стоимости самих акций. При этом возможно и падение цен — это обязательно нужно учитывать при выборе компаний. Основная цель инвестора — купить актив дешевле, и через определенный промежуток времени продать его дороже.
Облигации — долговые ценные бумаги. Они не подразумевают получение доли в компании или части ее прибыли. Это формат предоставления денег в долг с получением купонного дохода. Облигации также может выпускать государство — такие ценные бумаги называются облигациями федерального займа. Считается, что это один из самых надежных вариантов инвестиций.
Покупка и продажа ценных бумаг реализуется на фондовом рынке. Сами акции и облигации выпускаются на бирже. В России их две — Мосбиржа и СПБ биржа. Подробнее о том, как организована работа на фондовом рынке, писали в этой статье.
Чтобы не выбирать и не анализировать инструменты самостоятельно, можно приобрести активы паевых инвестиционных фондов. ПИФы самостоятельно занимаются выбором инструментов и составляют свой портфель со множеством активов из разных сегментов экономики. Инвестор приобретает пай — долю в общем портфеле. Взамен он получает часть прибыли от инвестиционной деятельности фонда, соразмерную приобретенным паям. При этом ПИФы удерживают комиссию за управление активами, что уменьшает доходность таких инструментов на 0,5 — 1,5%.
Инвестор может зарабатывать, вкладывая деньги в валюту другой страны. В этом случае его доход зависит от роста или падения стоимости валюты. Самая распространенная площадка для заработка на валюте — международный валютный рынок Форекс. На нем трейдеры зарабатывают на покупке и продаже валюты, как правило, в краткосрочном периоде инвестирования. Трейдинг связан с высоким риском, поэтому для такого заработка нужен достаточный опыт и знания в сфере финансов и инвестиций.
Самые распространенные металлы, которые можно купить — золото и серебро. Существует несколько способов вложиться в драгметаллы — купить золотые слитки или монеты, оформить обезличенный металлический счет, приобрести паи ПИФов драгоценных металлов или золотых ETF, а также купить акции золотодобывающих компаний.
Каждый инструмент имеет свои преимущества и недостатки, поэтому инвестор самостоятельно выбирает способ вложений в драгметаллы исходя из своих возможностей и целей. Как правило, доходность драгметалов в краткосрочных инвестициях редко даже превосходит инфляцию. Однако в долгосрочном периоде этот инструмент поможет сохранить сбережения, особенно в кризис.
Товарно-сырьевой рынок подразумевает торговлю различными материальными активами. Самые распространенные товары — нефть и нефтепродукты, зерно, обычные металлы, продукты животноводства и сельскохозяйственной отрасли. Для торговли такими активами на бирже используются ПФИ — производные финансовые инструменты. В России инвестор может зарабатывать, вкладывая деньги в нефть, металл, сахар и пшеницу. Такие инструменты отличаются невысокой волатильностью, а их стоимость напрямую зависит от баланса спроса и предложения.
Важно понимать, что любой инструмент имеет свои инвестиционные риски, которые обязательно нужно учитывать при выборе стратегии инвестирования. Обычно чем выше ожидаемая доходность актива, тем выше риск потери вложений.
Недвижимость — ликвидный и сравнительно стабильный актив. Для многих это один из самых понятных и доступных вариантов инвестиций. Вложить средства можно как в жилую, так и в коммерческую недвижимость, в зависимости от ваших финансовых возможностей и ожидаемой доходности.
Существует несколько вариантов, как зарабатывать, вкладывая деньги в недвижимость. Например, можно заработать на росте стоимости помещения после его ввода в эксплуатацию. Для этого нужно оформить с застройщиком договор долевого участия на ранних этапах строительства. После того как недвижимость будет построена, ее стоимость увеличится. В разных регионах доходность будет отличаться, но в среднем после ввода в эксплуатацию недвижимость будет стоить на 20-30% дороже.
Построенную или уже имеющуюся свободную недвижимость можно сдавать и получать арендные платежи. Это один из доступных вариантов пассивного дохода, особенно если оформить договор долгосрочной аренды на несколько лет. Однако здесь могут возникнуть и сопутствующие расходы, например, ремонт естественного износа, смена арендаторов и так далее.
Еще один вариант — оформить ипотеку и также сдавать недвижимость в аренду, а полученный доход использовать для платежей по кредитам. Актуально для инвесторов, у которых недостаточно средств для единовременной покупки жилой или коммерческой недвижимости. В долгосрочной перспективе недвижимость полностью окупится и останется в вашей собственности без обременений от банка.
Инвестор может открыть свое дело — построить бизнес с нуля или, например, открыть компанию по франшизе. В этом случае потребуется активное участие инвестора, а стабильный заработок возможен только после того, как вложения окупятся. Как правило, полная окупаемость и выход на стабильные финансовые показатели осуществляется через несколько лет работы.
Другой вариант — вложить деньги в уже действующий бизнес. Это можно сделать напрямую — например, предоставить компании кредит под проценты или инвестировать в оборотные средства предприятия. В этом случае потребуется большой стартовый капитал. Также возрастает рискованность таких инвестиций из-за отсутствия диверсификации вложений.
Наиболее удобным и доступным вариантом финансирования является краудлендинг. Это долговые инвестиции в бизнес от широкого круга инвесторов. Ими могут быть физические и юридические лица, а также институциональные инвесторы. Они предоставляют малому и среднему бизнесу деньги в долг, и в определенные сроки получают вложения обратно вместе с процентным доходом.
Взаимодействие бизнеса и инвесторов реализовано на специальных краудлендинговых платформах, таких как JetLend. Чтобы начать инвестировать в бизнес-проекты, достаточно пройти регистрацию на платформе и выбрать компанию для предоставления займа. В отличие от прямых инвестиций в бизнес, краудлендинг предоставляет широкие возможности для диверсификации портфеля, что существенно снижает рискованность таких вложений.
Краудлендинговая площадка тщательно проверяет всех потенциальных заемщиков и присваивает им определенный уровень риска. От него зависит процентная ставка займа, а значит, и доходность инвестиций в этот бизнес. Как правило, большинство заемщиков получают отказ в финансировании — например, за 2023 год платформа JetLend одобрила лишь 17% от всех поданных заявок на привлечение займа.
Средневзвешенная доходность инвесторов за 2023 год составила 19% годовых. Это достаточно высокая доходность, особенно в сравнении с консервативными инвестиционными инструментами. К концу 2023 года процентный доход инвесторов JetLend превысил 1 миллиард рублей, а ожидаемая доходность инвестиций на сегодняшний день составляет 25% годовых.
Существует множество инструментов, которые приносят доход от вложения средств. Инвестор может зарабатывать, вкладывая деньги в ценные бумаги, драгоценные металлы, валюту, товары, недвижимость или бизнес. Каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки, а также особенности и уровень риска. Поэтому важно грамотно подходить к составлению портфеля инвестора и выбирать те инструменты, которые максимально соответствуют вашим целям и выбранной стратегии.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей платформы и рынка краудлендинга!
19 / 03 / 2024
16 / 12 / 2021
20 / 08 / 2021
