На чем можно зарабатывать, вкладывая деньги?

Свободные денежные средства должны работать и приносить доход. В противном случае они просто обесцениваются, а ваш капитал — уменьшается. Правильным решением будет вложить деньги в различные активы. В этой статье разберемся, на чем можно зарабатывать, вкладывая деньги.

Банковские вклады

Самый простой и безопасный способ — открыть депозит в банке и перевести средства на этот счет. Так вы сможете сохранить вложения от инфляции, практически ничем не рискуя — все вклады застрахованы государством на сумму 1,4 миллиона рублей. Это также самый доступный способ получать пассивный доход.

В некоторых случаях можно приумножить капитал, если открыть вклад под высокий процент. Повышение доходности банковских вкладов связано с ростом ключевой ставки. Сейчас она сохраняется на уровне 16% годовых, поэтому банки предлагают открыть вклады с повышенной доходностью. Например, сейчас максимальная ставка по вкладам в Сбере и ВТБ — до 16% годовых.

Еще можно открыть банковский вклад в иностранной валюте, например, в юанях. Ставка по ним ниже — порядка 3.5-4.5% годовых. Однако в таких инвестициях есть возможность заработать на росте валюты, а также нивелировать последствия от возможного падения рубля.

Инвестировать на бирже

Один из самых популярных вариантов зарабатывать, вкладывая деньги — инвестировать капитал на бирже. Для этого необходимо открыть брокерский счет, выбрать активы и собрать портфель инвестора. На бирже можно использовать следующие инвестиционные инструменты:

Ценные бумаги

Самые распространенные ценные бумаги — акции и облигации. Акции подразумевают получение доли в бизнесе в соответствии с объемом вложений. Некоторые акции предоставляют право на получение части прибыли компании — дивиденды. Например, среди российских компаний дивиденды выплачивают Сбер, Яндекс, Роснефть, Лукойл, МТС и другие.

Помимо выплаты дивидендов, заработок инвестора заключается в росте стоимости самих акций. При этом возможно и падение цен — это обязательно нужно учитывать при выборе компаний. Основная цель инвестора — купить актив дешевле, и через определенный промежуток времени продать его дороже.

Облигации — долговые ценные бумаги. Они не подразумевают получение доли в компании или части ее прибыли. Это формат предоставления денег в долг с получением купонного дохода. Облигации также может выпускать государство — такие ценные бумаги называются облигациями федерального займа. Считается, что это один из самых надежных вариантов инвестиций.

Покупка и продажа ценных бумаг реализуется на фондовом рынке. Сами акции и облигации выпускаются на бирже. В России их две — Мосбиржа и СПБ биржа. Подробнее о том, как организована работа на фондовом рынке, писали в этой статье.

ПИФы

Чтобы не выбирать и не анализировать инструменты самостоятельно, можно приобрести активы паевых инвестиционных фондов. ПИФы самостоятельно занимаются выбором инструментов и составляют свой портфель со множеством активов из разных сегментов экономики. Инвестор приобретает пай — долю в общем портфеле. Взамен он получает часть прибыли от инвестиционной деятельности фонда, соразмерную приобретенным паям. При этом ПИФы удерживают комиссию за управление активами, что уменьшает доходность таких инструментов на 0,5 — 1,5%.

Валюта

Инвестор может зарабатывать, вкладывая деньги в валюту другой страны. В этом случае его доход зависит от роста или падения стоимости валюты. Самая распространенная площадка для заработка на валюте — международный валютный рынок Форекс. На нем трейдеры зарабатывают на покупке и продаже валюты, как правило, в краткосрочном периоде инвестирования. Трейдинг связан с высоким риском, поэтому для такого заработка нужен достаточный опыт и знания в сфере финансов и инвестиций.

Драгметаллы

Самые распространенные металлы, которые можно купить — золото и серебро. Существует несколько способов вложиться в драгметаллы — купить золотые слитки или монеты, оформить обезличенный металлический счет, приобрести паи ПИФов драгоценных металлов или золотых ETF, а также купить акции золотодобывающих компаний.

Каждый инструмент имеет свои преимущества и недостатки, поэтому инвестор самостоятельно выбирает способ вложений в драгметаллы исходя из своих возможностей и целей. Как правило, доходность драгметалов в краткосрочных инвестициях редко даже превосходит инфляцию. Однако в долгосрочном периоде этот инструмент поможет сохранить сбережения, особенно в кризис.

Сырьевые товары

Товарно-сырьевой рынок подразумевает торговлю различными материальными активами. Самые распространенные товары — нефть и нефтепродукты, зерно, обычные металлы, продукты животноводства и сельскохозяйственной отрасли. Для торговли такими активами на бирже используются ПФИ — производные финансовые инструменты. В России инвестор может зарабатывать, вкладывая деньги в нефть, металл, сахар и пшеницу. Такие инструменты отличаются невысокой волатильностью, а их стоимость напрямую зависит от баланса спроса и предложения.

Важно понимать, что любой инструмент имеет свои инвестиционные риски, которые обязательно нужно учитывать при выборе стратегии инвестирования. Обычно чем выше ожидаемая доходность актива, тем выше риск потери вложений.

Зарабатывать, вкладывая деньги

Как зарабатывать, вкладывая деньги в недвижимость

Недвижимость — ликвидный и сравнительно стабильный актив. Для многих это один из самых понятных и доступных вариантов инвестиций. Вложить средства можно как в жилую, так и в коммерческую недвижимость, в зависимости от ваших финансовых возможностей и ожидаемой доходности.

Существует несколько вариантов, как зарабатывать, вкладывая деньги в недвижимость. Например, можно заработать на росте стоимости помещения после его ввода в эксплуатацию. Для этого нужно оформить с застройщиком договор долевого участия на ранних этапах строительства. После того как недвижимость будет построена, ее стоимость увеличится. В разных регионах доходность будет отличаться, но в среднем после ввода в эксплуатацию недвижимость будет стоить на 20-30% дороже.

Построенную или уже имеющуюся свободную недвижимость можно сдавать и получать арендные платежи. Это один из доступных вариантов пассивного дохода, особенно если оформить договор долгосрочной аренды на несколько лет. Однако здесь могут возникнуть и сопутствующие расходы, например, ремонт естественного износа, смена арендаторов и так далее.

Еще один вариант — оформить ипотеку и также сдавать недвижимость в аренду, а полученный доход использовать для платежей по кредитам. Актуально для инвесторов, у которых недостаточно средств для единовременной покупки жилой или коммерческой недвижимости. В долгосрочной перспективе недвижимость полностью окупится и останется в вашей собственности без обременений от банка.

Инвестировать в бизнес

Инвестор может открыть свое дело — построить бизнес с нуля или, например, открыть компанию по франшизе. В этом случае потребуется активное участие инвестора, а стабильный заработок возможен только после того, как вложения окупятся. Как правило, полная окупаемость и выход на стабильные финансовые показатели осуществляется через несколько лет работы.

Другой вариант — вложить деньги в уже действующий бизнес. Это можно сделать напрямую — например, предоставить компании кредит под проценты или инвестировать в оборотные средства предприятия. В этом случае потребуется большой стартовый капитал. Также возрастает рискованность таких инвестиций из-за отсутствия диверсификации вложений.

Наиболее удобным и доступным вариантом финансирования является краудлендинг. Это долговые инвестиции в бизнес от широкого круга инвесторов. Ими могут быть физические и юридические лица, а также институциональные инвесторы. Они предоставляют малому и среднему бизнесу деньги в долг, и в определенные сроки получают вложения обратно вместе с процентным доходом.

Взаимодействие бизнеса и инвесторов реализовано на специальных краудлендинговых платформах, таких как JetLend. Чтобы начать инвестировать в бизнес-проекты, достаточно пройти регистрацию на платформе и выбрать компанию для предоставления займа. В отличие от прямых инвестиций в бизнес, краудлендинг предоставляет широкие возможности для диверсификации портфеля, что существенно снижает рискованность таких вложений.

Краудлендинговая площадка тщательно проверяет всех потенциальных заемщиков и присваивает им определенный уровень риска. От него зависит процентная ставка займа, а значит, и доходность инвестиций в этот бизнес. Как правило, большинство заемщиков получают отказ в финансировании — например, за 2023 год платформа JetLend одобрила лишь 17% от всех поданных заявок на привлечение займа.

Средневзвешенная доходность инвесторов за 2023 год составила 19% годовых. Это достаточно высокая доходность, особенно в сравнении с консервативными инвестиционными инструментами. К концу 2023 года процентный доход инвесторов JetLend превысил 1 миллиард рублей, а ожидаемая доходность инвестиций на сегодняшний день составляет 25% годовых.

Заключение

Существует множество инструментов, которые приносят доход от вложения средств. Инвестор может зарабатывать, вкладывая деньги в ценные бумаги, драгоценные металлы, валюту, товары, недвижимость или бизнес. Каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки, а также особенности и уровень риска. Поэтому важно грамотно подходить к составлению портфеля инвестора и выбирать те инструменты, которые максимально соответствуют вашим целям и выбранной стратегии.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей платформы и рынка краудлендинга!

Рекомендуем

Рекомендуем