Вклады под высокий процент: какие бывают и как оформить

Банковский вклад — один из самых надежных и стабильных способов инвестиций. Низкий риск обычно связан с невысокой доходностью, однако в некоторых случаях можно оформить вклады под высокий процент. Это позволит не только сохранить сбережения от инфляции, но и приумножить их. В статье разберемся, от чего зависит процентная ставка и как инвестировать деньги во вклады под высокий процент.

Что такое банковский вклад

Вклад в банке — денежные средства, которые человек передает банку во временное хранение. В это время банк использует эти деньги в своих целях — например, выдает кредиты или торгует ими на фондовом или валютном рынках. Взамен вкладчик получает процентный доход. По сути, вклад — это кредит, только в качестве заемщика выступает банк, а не человек.

Важное преимущество банковских вкладов — каждый из них застрахован государством на сумму до 1.4 млн рублей. В случае если с банком что-то случится, вы сможете вернуть 100% вложений в пределах этой суммы.

Существует несколько видов вкладов с разными условиями и процентной ставкой. Главное отличие заключается в возможности снятия вложенных средств.

Срочные вклады

Такие вклады заключаются на определенный срок, обычно на несколько месяцев или лет. В течение всего оговоренного срока вкладчик не может снимать вложенные деньги. При досрочном выводе средств процентный доход либо полностью аннулируется, либо сильно сокращается. При необходимости после окончания действия договора вклад можно продлить на новый срок.

Конкретные условия зависят от типа срочных вкладов:

• Сберегательные. В этом случае нельзя ни снимать, ни вносить деньги. Обычно пополнение доступно только в течение первого месяца, а затем все операции на оставшийся срок становятся недоступными. Как правило, ставка по таким вкладам самая высокая.
• Накопительные. Такие вклады можно пополнять, чтобы, например, накопить определенную сумму или достигнуть какой-то финансовой цели. Снимать вложенные средства нельзя, однако иногда можно выводить полученный процентный доход.
• Расчетные. Предусматривают неснижаемый остаток, в пределах которого можно снимать деньги без потери процентов. То есть на вкладе в течение всего срока должна оставаться минимальная сумма, а остальное можно снимать и пополнять на свое усмотрение.

Вклады под высокий процент обычно относятся именно к категории срочных. Банк заранее знает, в течение какого времени может пользоваться деньгами, поэтому готов предоставить более высокую ставку.

Вклады до востребования

По таким вкладам есть возможность пополнения и снятия денег без ограничений с сохранением всего процентного дохода. Вкладчик в любой момент может снять часть средств, и проценты продолжат начисляться, только уже на оставшуюся сумму. Срок действия обычно не ограничен — чаще всего такие вклады действуют бессрочно. Как правило, с такими условиями ставка ниже.

Вклады под высокий процент могут быть как с возможностью снятия, так и без нее. Все зависит от условий конкретного банковского предложения в выбранной кредитной организации.

От чего зависит процент по вкладам

Процентная ставка по вкладам отражает экономическую ситуацию и денежно-кредитную политику в стране. Преимущественно на это влияет ключевая ставка Центробанка, которая отражает текущую стоимость денег.

Размер ключевой ставки показывает стоимость кредитов для коммерческих банков. Вслед за ней растут ставки по кредитам для всех заемщиков, а также процентный доход по вкладам. Чем выше ставка, тем больше банки предлагают оформить вклады под высокий процент, однако нужно понимать, что это отражает нестабильную ситуацию в экономике страны.

На процент по вкладам также влияет срок вложений, размер вклада и выбранные условия. Как правило, чем больше денег на вкладе, и чем дольше он будет храниться в банке, тем выше будет процентный доход вкладчика.

Однако иногда, наоборот, наиболее выгодными оказываются краткосрочные вклады. Например, когда ужесточение денежно-кредитной политики Центробанком находится на пике, а инфляция начинает замедляться. Поэтому важно следить за событиями в экономике страны и объективно оценивать ситуацию.

Сейчас ставки по вкладам держатся на высоком уровне: 12,75-14,6% годовых. Это обусловлено высокой ключевой ставкой ЦБ — 16%. Эти показатели превосходят инфляцию, поэтому сейчас банковские вклады под высокий процент позволяют не только сохранить сбережения, но и получить доход с таких инвестиций. Однако в ближайшее время ситуация стабилизируется и ставки начнут снижаться.

Как взять вклады под высокий процент

В целом, вклады больше используются для сохранения денег от инфляции, а не для высокого дохода из-за низкого риска таких вложений. Но есть несколько способов, как оформить вклады под высокий процент.

• Следить за изменениями ключевой ставки. Чем выше ставка, тем выше проценты по вкладам. Однако такие условия обычно распространяются на короткий срок — до 6 месяцев, и в целом повышение ключевой ставки — нежелательное явление для экономики.
• Оформить вклад на долгий срок. Если у вас есть свободные средства, и в обозримом будущем вы не планируете их использовать, стоит открыть срочный вклад на долгий срок, например, на 1-3 года. Тогда к моменту окончания договора вы сможете не только сохранить деньги, но и преумножить их.
• Реинвестировать проценты. Полученный процентный доход стоит оставлять на счету, тем самым увеличивая размер вклада. Следующий процент будет рассчитываться исходя из увеличенной суммы, что в долгосрочной перспективе поможет увеличить доходность инвестиций.

С помощью этих способов доход по вкладам может быть сравнительно высоким при стабильно низком риске таких вложений.

Куда еще вложить деньги под высокий процент

Помимо привычных банковских вкладов, есть и другие варианты, куда можно инвестировать средства под высокий процент.

• Валюта. По таким вкладам ставки ниже, чем по рублевым, однако здесь есть возможность заработать на росте самой валюты. На них также распространяется повышение ключевой ставки. А еще валютные вклады тоже застрахованы в пределах 1.4 млн рублей, что уменьшает рискованность таких вложений.
• Ценные бумаги. Инвестиции в акции и облигации могут принести более высокий доход, чем процентные ставки по вкладам. Однако вместе с этим растут и риски потерять вложенные средства, поэтому важно иметь знания и опыт в этой сфере.
• Краудлендинг. Это способ коллективного инвестирования в малый и средний бизнес через специализированные площадки, например, JetLend. Ожидаемая доходность инвестиций на платформе составляет порядка 25% годовых с возможностью фиксации ставок на длительный срок. Процентный доход инвесторов JetLend за 2023 год превысил 1 млрд рублей, а площадка занимает первое место среди краудлендинговых платформ по объему выдачи займов.

Использование различных инвестиционных инструментов может принести более высокую прибыль, чем банковские вклады под высокий процент. Но важно учитывать рискованность таких вложений и правильно собирать портфель инвестора.

Заключение

Банковские вклады под высокий процент — надежный и низкорисковый инструмент, который поможет сохранить и приумножить капитал. На проценты по вкладам влияют экономическая ситуация в стране, срок и объем вложений, а также условия договора с банком.

Взять вклады под высокий процент выгоднее всего во время повышения ключевой ставки. Помимо вкладов, более высокий доход могут принести инвестиции в валюту, ценные бумаги и краудлендинг, однако вместе с прибыльностью растут и риски таких вложений.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей платформы и рынка краудлендинга!