В условиях кризиса многие россияне боятся инвестировать. Это обусловлено непредсказуемой ситуацией в экономике. Однако грамотный подход к инвестициям, особенно в кризис, может принести немало выгод. Стоит лишь подойти к этому вопросу рассудительно и составить «всесезонный» портфель, который будет генерировать прибыль в любой ситуации. О том, как сформировать такой портфель и куда инвестировать средства в кризис основатель и генеральный директор инвестиционной платформы JetLend Роман Хорошев рассказал в своей статье для «Известий».
Акции на сегодняшний день не станут оптимальным вложением средств. При этом если зарубежные бумаги еще можно рассматривать в качестве цели для инвестиций, то российский рынок выглядит не столь привлекательным. Отечественный фондовый рынок стагнирует, не в последнюю очередь из-за санкционного давления. Да, стагнация — это не падение рынка, а всего лишь медленный рост. Тем не менее сложно предугадать, что будет с рынком дальше, и сохраняется довольно высокий риск потерять деньги. Поэтому в текущей ситуации наполнять акциями более 10% портфеля крайне нежелательно, и предпочтение лучше отдать иностранным бумагам, предостерег Роман Хорошев.
Недвижимость в нынешних условиях также будет не самым верным сложением. В крупных городах цены на недвижимость последние годы росли, однако отток населения снизил цены, и пока нет конкретных предпосылок для возобновления их стабильного роста. Тем не менее недвижимость — это достаточно безрисковый актив, который хоть и не принесет больших доходов, но и не упадет в цене на 50%, как это может произойти с акциями. В стабильном портфеле доля недвижимости может составлять до 10%.
В последние годы многие инвесторы с энтузиазмом вкладываются в криптовалюту. Но события последних месяцев, в частности, крах крупной криптобиржи FTX, подтверждают тезис о том, что «крипта» — неудачное средство для инвестиций, констатирует руководитель инвестплатформы. Во-первых, этот инструмент выделяется сильной волатильностью по сравнению с фиатными валютами, во-вторых — недостаточно регулируема. В связи с этим использовать ее как средство накопления нежелательно.
Куда же вложить свои деньги, чтобы собрать стабильный и доходный портфель? По словам Романа Хорошева, в первую очередь стоит обратить внимание на долговые бумаги, как на облигации федерального займа (ОФЗ), так и корпоративные. Доходность облигаций зависит в первую очередь от ключевой ставки Центрального Банка, которая сейчас составляет 7,5% годовых. Например, доходность ОФЗ сроком на 10 лет на данный момент составляет порядка 10%. При этом выплата купонов по ОФЗ гарантирована государством, что делает этот инструмент практически безрисковым.
Что касается корпоративных облигаций, то при принятии решения об их покупке следует обращать внимание на индекс IFX-Cbonds. Это так называемый индекс слежения, который позволяет увидеть доходность инвестиций в российские корпоративные облигации за конкретный период времени. В нынешних условиях облигации могут стать стабильной основой инвестиционного дохода, из них можно составить до 60% портфеля.
Кроме того, инвесторам следует обратить внимание на достаточно новый инструмент для российского рынка — краудлендинг. По сути, это способ кредитования малого и среднего бизнеса частными инвесторами через специализированные онлайн-платформы. Узнайте больше о том, что такое краудлендинг в нашей статье.
Риск потери средств есть, как и в любом инструменте на рынке долга, но в краудлендинге он достаточно низок из-за того, что платформы крайне тщательно подходят к выбору заемщиков — от этого зависят их доход и репутация. Тем не менее, поскольку инструмент все еще достаточно новый и развивающийся, к нему нужно подходить с осторожностью и не стоит занимать им более 20% портфеля.
Итак, подводя итоги, можно сказать, что оптимальный сбалансированный портфель на сегодняшний день может выглядеть следующим образом:
Инвестировать средства и получать доход от вложенных денег в кризис можно и нужно, главное — рассудительно подойти к составлению диверсифицированного портфеля, подчеркнул Роман Хорошев.
Основатель JetLend также добавил, что за 20 лет стабильных и грамотных вложений среднестатистический инвестор имеет возможность увеличить свой капитал в 20 и более раз. Два десятка лет могут показаться большим сроком, но именно долгосрочные инвестиции приносят максимальную выгоду. Поэтому в вопросе инвестиций мыслить нужно «вдолгую».
Рекомендуется разработать инвестиционный план, которого инвестор будет придерживаться всей жизни. Начать инвестировать можно с первой же зарплаты. Достаточно будет откладывать хотя бы 5% от заработка. Эта сумма не станет серьезной дырой в семейном бюджете. Эффект сложного процента на длительном промежутке времени творит чудеса и в один прекрасный день инвестор, который придерживался плана, проснется крайне обеспеченным человеком.
Ранее Роман Хорошев поделился своими правилами жизни и рассказал, почему CEO в финансовом стартапе должен быть циником. В декабре 2023 года гендиректор JetLend в интервью Forbes сообщил, что уже сейчас инвестплатформа выигрывает порядка 50% сделок по кредитованию малых и средний компаний в прямом столкновении с банками.
JetLend — краудлендинговая платформа, основанная Романом Хорошевым и Евгением Усковым в 2018 году. В 2023 году платформа заняла первое место на российском рынке краудлендинга по объему выдачи займов с долей более 50 %. Процентный доход инвесторов платформы по данным на конец 2023 года превысил 1 млрд рублей.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей платформы и рынка краудлендинга!
12 / 07 / 2022
27 / 12 / 2022
27 / 03 / 2024