Куда вложить деньги в 2023 году: ТОП-6 идей как и куда инвестировать деньги

Многие россияне стремятся получать пассивный доход, одним из источников которого может стать инвестирование. Оно позволяет не только сберечь деньги и не допустить их обесценивание из-за инфляции, но и приумножить. Для новичков инвестирование кажется чем-то сложным, на самом деле все не так сложно, как кажется: существуют разные инструменты и механизмы, обеспечивающие безопасность в том объеме, на который рассчитывает вкладчик. Рассказываем, как и куда можно вложить деньги в 2023 году, представляем ТОП-6 идей и гайд по правильному инвестированию.

Как инвестировать правильно: все, что необходимо знать

Инвестирование – вложение финансовых активов с целью их приумножения или защиты от инфляции. Например, в сентябре 2023 года рост инфляции составил 0,87%, в целом за 2022 год – 11,94%. Если вы хранили дома 500 000 рублей, то в течение прошлого года они «подешевели» на 59 850 рублей, в сентябре 2023 – на 4 350 рублей. Инвестирование предупреждает такие риски, план-минимум – сохранение денег, максимум – приумножение капитала, когда прибыль от вложений превышает инфляционные показатели. Выделим другие плюсы:

• сохранение капитала, деньги прекратят терять в цене;
• получение пассивного источника дохода;
• сокращение рисков, особенно при диверсификации активов (средства вкладываются в разные инструменты).

Какие виды инвестирования существуют

Современное инвестирование максимально диджитализовано, можно вкладывать средства без потребности выходить из дома – от покупки ценных бумаг или золота до направления средств в качестве займа для бизнеса. До старта процесса нужно определить, куда можно инвестировать деньги на каких условиях вы готовы это делать:

• стартовая сумма. Начать можно с любой суммы, даже 500-1000 рублей легко инвестировать как в акции, так и положить в фонд накопительного вклада. Конечно, чем больше сумма – тем выше доходность. Рекомендуется выбирать минимальный порог, который инвестор готов потерять в случае форс-мажора;
• уровень риска. Риски оказывают прямое влияние на годовую процентную ставку. Самыми безопасными считаются инвестиции в банковский сектор (депозиты, вклады), небезопасными – в деривативы (производные финансовые инструменты), которые подходят только для очень опытных участников рынка;
• время, которое будет тратиться на инвестирование. При готовности погружаться в особенности рынка, риск-менеджмент и другие нюансы, можно работать на бирже самостоятельно. Если времени и желания нет – подойдут паевые инвестиционные фонды (ПИФы), а также пассивные варианты, например, депозитные вклады или сдача недвижимости в аренду;
• стратегия вложений. Речь идет о параметрах инвестирования, от которых зависит стиль вложений: набор инструментов, бюджет, желаемая доходность и готовность к определенным потерям, сроки, частота расширения портфеля.

Рассказывая, куда инвестировать деньги начинающему, нельзя привести стандартную формулу. Требуется предварительное погружение в тему, что помогает выбрать оптимальные финансовые инструменты и понять, для чего осуществляется вкладывание средств.

Несколько слов о рисках и доходности

Доходность – показатель, помогающий определить, какой процент средств получит инвестор с учетом суммы вложений и сроков, рассчитывается в годичной перспективе. Риски – тоже процент, но прогнозируемых потерь. Существует золотое правило: чем выше доходность, тем солиднее риски. Этот базис часто игнорируют новички: не имея опыта и необходимых знаний, они вкладывают деньги в сомнительные пирамиды и проекты, так и не получая обещанные 70% годовых.

Существует классификация рисков с учетом типа инвестирования. Например, наиболее безопасными являются банковские продукты и облигации, как государственные, так и корпоративные. Долевые вложения относятся ко второму классу, а деривативы – к третьему, являясь самыми небезопасными и неподходящими для тех, кто выходит на рынок с нуля и не готов к потерям. Чаще всего платформы и организации, привлекающие инвесторов, предоставляют измеримые параметры в цифрах, разрабатывают риск-стратегии и оказывают поддержку, что минимизирует потери, позволяет видеть полную картину и оценивать потенциальные угрозы.

Риски в разных инвестиционных инструментах

По каким критериям выбирать способ вложения денег

Первый критерий – цели, которые преследуют инвестиции. Один человек стремится сохранить капитал, другой имеет 200000 рублей и хочет приумножить их на 100% за несколько лет, третий – ищет источник пассивного дохода. Правильное определение целей обеспечивает упрощение процесса поиска оптимальной стратегии. Следующий вопрос – стиль инвестирования, рассмотрим наиболее актуальные:

• консервативный. В качестве инструментов используют фонды и облигации: средства вкладываются в надежные ценные бумаги, обеспечивающие небольшой, но фиксированный гарантированный доход. В этом случае цель – постепенное формирование финансовой подушки и сохранение имеющегося капитала;
• умеренный. Необходимо покупать акции (так называемые голубые фишки) крупных и надежных компаний. Риски и прибыль – средние, стиль подходит для тех, кто стремится заработать, но не готов к большим потерям;
• агрессивный. Много рисков, инвестирование осуществляется в акции и проекты эмитентов, предлагающих потенциально высокую доходность, но с вероятностью получения убытков.

Для новичков рекомендован инвестиционный портфель, в состав которого входят консервативные и умеренные активы.

Как распределять средства с оглядкой на текущие доходы

Куда вложить деньги в 2023 году: ТОП-6 идей для начинающих

Драгоценные металлы

Стоит рассмотреть обезличенные металлические счета (ОМС), для которых действуют следующие условия:

• можно открыть счет в большом количестве банков;
• к покупке доступны золото, серебро, платина и палладий (требуется отдельный счет для каждого варианта);
• минимальный объем инвестиций – от 0,1 грамма драгоценного металла;
• возможность получить доход, он складывается из разницы цен при продаже и покупке драгметаллов;
• инвестор покупает металл не в физическом виде, поэтому на счете нет данных о пробе или номерах слитков.

Металлы можно приобретать в любое удобное время, в случае потребности в денежных средствах – быстро продать банку. Из минусов стоит выделить то, что на ОМС не распространяется система страхования – государственная программа, в рамках которой при страховом случае вкладчику выплатят до 1,4 миллиона рублей. К рискам стоит отнести непредсказуемость курсов, невозможность получить драгметаллы в физическом виде, а также отсутствие процентов – они не начисляются, доходность формируется за счет разницы цен при покупке и продаже. Инструмент стоит рассматривать в качестве способа сохранения капитала.

Особенности металлических счетов

Банковские вклады

Банковские продукты – один из самых безопасных вариантов в вопросах инвестирования, тем более на них распространяется вышеупомянутая система страхования. Из популярных банковских продуктов стоит выделить:

• депозиты. Вкладчик размещает в банке финансовые активы на определенный срок под проценты. Депозиты – это не только деньги в иностранной или национальной валюте, но и драгметаллы, камни, коллекционные монеты, предметы искусства – любые материальные ценности. Годовая ставка, если речь идет о денежном вкладе, варьируется в пределах 10-15%, что зависит от текущих условий, может быть фиксированной (сохраняется в течение всего срока договора) или плавающей (изменяется на условиях, прописанных в договоре). Проценты могут начисляться и выплачиваться в фиксированные временные сроки – от месяца до года, но в договоре всегда указывается годовая ставка. Последняя прямо зависит от ключевой ставки Центробанка. Стоит помнить, что новые банки чаще всего предлагают более высокие ставки по депозитам, чем ключевые игроки рынка, чтобы привлечь клиентов;
• накопительные счета. Вкладчик передает средства в банк на хранение под процент, от депозита отличается условием начисления процентов и сроками, но оставляет больше свободы в вопросах управления деньгами. Можно вносить любую сумму и продолжать пополнять счет, при снятии средств проценты не теряются, чем накопительная схема отличается от депозитов, при оформлении которых не была реализована возможность досрочного расторжения.

Депозиты имеют ограничения по минимальному вкладу, накопительные счета – нет, но и процентные ставки здесь ниже, колеблются в пределах до 7%. Эти варианты инвестирования подходят для людей, которые хотят обеспечить финансовую подушку и получать небольшой пассивный доход.

Краудлендинг

Краудлендинг – коллективные займы для финансирования малого и среднего бизнеса, в рамках которых инвесторы претендуют процентный доход. Необходимые суммы собираются через онлайн платформы (операторов), которые должны быть внесены в реестр Центробанка, они помогают инвесторам и предпринимателям найти друг друга.

Как работает краудлендинг

С 2020 года рынок краудфандинга в России регулируется законом № 259-ФЗ, платформы осуществляют проверку заемщиков, используя уникальные системы оценки по разным критериям, а также гарантируют финансовую прозрачность. Деятельность платформ регламентируют внутренние документы и нормативы, главное – выбрать надежного оператора, для чего нужно учитывать срок работы на рынке, текущие финансовые показатели, требования к бизнесу, получающему средства. Метод подходит для инвесторов, стремящихся приумножить капитал и диверсифицировать портфель.

Если вас интересует краудлендинг, можно присоединиться к инвестиционной платформе JetLend, где среднегодовая доходность равна 20,9%, что намного выгоднее вложений в акции, облигации, депозиты и другие финансовые активы. Свыше 98% инвесторов платформы получают доходность, превышающую уровень инфляции, гарантирована ликвидность: вывод в наличные происходит через вторичный рынок. Доступно автоматическое инвестирование для распределения средств между разными проектами на базе заданных параметров риска и рейтинга, а страт возможен от 1 рубля.

Показатели платформы JetLend

Акции и облигации

Акции и облигации – ценные бумаги, преимущественно ориентированные на долгосрочность.

• Акции. Акции обеспечивают инвестирование со средним риском, нередко у них нет гарантированной доходности. После покупки можно понести убытки, если стоимость акций начнет падать. Существует 2 способа заработка: первый – купить акцию и продать после роста стоимости, второй – выбрать ценные бумаги с выплатой дивидендов (часть прибыли, ее можно получить раз в 6-12 месяцев).
• Облигации. Относятся к I классу надежности (консервативный инструмент), являются долговыми ценными бумагами. Имеют более высокую доходность, чем вклады по депозитам. Здесь тоже 2 варианта приумножения капитала: первый – приобрести облигации, получать купоны (проценты) и номинал (в конце срока), второй – купить ценные бумаги дешево, а потом ожидать повышения стоимости. На цену оказывает влияние ключевая ставка Центробанка, при ее снижении облигации демонстрируют рост и наоборот. Можно делать выбор в пользу абсолютно безопасных облигаций федерального займа, альтернатива – корпоративные, где риски и доходность выше.

Для инвестирования придется найти брокера, чтобы иметь доступ к бирже (регламентируется законом «О рынке ценных бумаг» № 39-ФЗ), открыть и пополнить счет (достаточно нескольких сотен рублей), а потом приобрести облигации или акции. Эти активы позволяют сформировать стабильный инвестиционный портфель, но требуют обучения и погружения в специфику фондового рынка.

Разница между акциями и облигациями

Операции с недвижимостью

Инвестиции в недвижимость – еще один консервативный вариант вложения денежных средств, который выбирают люди, стремящиеся обеспечить сбережение капитала и создать надежную финансовую подушку. Доступны следующие варианты:

• покупка жилой недвижимости для аренды. В 2023 году средняя ставка долгосрочной аренды в России увеличилась на 13,6%, в Томске – на 33,3%, в Омске – на 30%, динамика наблюдается во всех крупных городах. Можно накопить средства и осуществить покупку сразу, альтернатива – приобретение в ипотеку, в этом случае средства от аренды будут идти на погашение займа. Окупаемость недвижимости невысокая, сюда нужно добавить издержки – от естественного износа до различных поломок. Существует коммерческая недвижимость, но здесь требуются опыт и знание юридических нюансов;
• покупка для перепродажи. Квартиры в доме на стадии котлована стоят минимум на 10% дешевле, что обусловлено рисками, поэтому выгодно приобретать недвижимость с целью дальнейшей перепродажи после того, как новостройка будет сдана;
• флиппинг. Речь идет о специалистах, которые осуществляют выкуп с аукционов или выбирают недвижимость, находящуюся в плохом состоянии под ремонт. Главное – цены ниже рыночных и ликвидное расположение. На финише флипперы улучшают характеристики объекта и перепродают его, метод требует опыта и достаточно рискованный: нужно вложиться в квартиру или дом, заморозив деньги и долго ожидая покупателей без гарантий.

К минусам стоит отнести высокие финансовые вливания, длительную окупаемость (не менее 5-10 лет) и расходы, от коммунальных услуг до форс-мажоров. В вопросе о том, куда лучше вложить деньги при сделках с недвижимостью, лучше рассмотреть земельные участки под строительство (не нуждаются в содержании) или сельскохозяйственные. Для крупных городов – парковочные места и кладовки, отлично сдающиеся в аренду.

Покупка валюты

Приобретение иностранной валюты – способ предупредить рублевые риски и сохранить капитал. Иногда удается получить доходность за счет разницы курсов, но существенно приумножить вложения не удастся. Дополнительно – зависимость от рисков страны, валюта которой приобретается.

Куда точно не стоит вкладывать деньги

1. Бросовые (мусорные) облигации. Ценные бумаги имеют очень низкий рейтинг либо вообще его лишены, надежность – околонулевая, невзирая на привлекательные ставки. Их выпускают малоизвестные компании, а риски заключаются в том, что эмитент может обанкротиться, не вернув средства. До покупки обязательна проверка рейтинга и поиск компаний, не справившихся с обязательствами (есть на сайте Мосбиржи).
2. Бинарные опционы. Здесь стоит полагаться только на удачу: инвесторы делают ставки на рост/падение актива, если угадывают – получают прибыль, если нет – теряют деньги.
3. HYIP-проекты. Обещают инвесторам сверхдоходы, которые можно получить за счет средств от новых вкладчиков. Являются пирамидами, но маскируются под инвестиционные фонды. Чаще всего зарабатывают те, кто успел вложиться первым, пирамиды не могут закрывать обязательства перед последними участниками.

Для снижения рисков Банк России предлагает список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке: обязательно проведите предварительную проверку до инвестирования.

В заключение

Доступно много способов консервативного и умеренного инвестирования, представляющих особый интерес для новичков. Можно сохранить капитал, приумножить его или обеспечить пассивный доход – все зависит от целей, которые преследует вкладчик. До старта нужно изучить особенности рынка, уделить время оценке рисков и выбору подходящего актива, куда можно выгодно вложить деньги, потом – провести проверку. Рекомендуется инвестировать только те суммы, которые являются комфортными, и не использовать для вложений «последнее».