Где взять денег на бизнес без кредита: сравнение традиционных и других источников финансирования

Рост фирмы значительно зависит от источников финансирования. Особенно это актуально в условиях растущей конкуренции и нестабильности на рынке. Важно не только получить нужную сумму, но сделать это выгодно, на условиях, которые соответствуют специфике вашего предприятия.

Есть разные варианты получения средств, среди них традиционные банковские кредиты и другие, альтернативные источники, например — краудлендинг, которые интересны благодаря гибкости. В статье расскажем где взять кредит на бизнес, а также рассмотрим плюсы и минусы разных способов кредитования, чтобы помочь выбрать один из них.

Виды источников финансирования

И важность их выбора

Источник финансирования влияет как на краткосрочные затраты, так и на долгосрочные перспективы. Неверной выбор может привести к перегруженности долговыми обязательствами, что в итоге влияет на ликвидность. Неправильное использование заемных средств или отказ от нужного источника могут стать причиной задержек в производстве или препятствием на пути к росту.

Обзор способов финансирования

Когда говорят о кредитовании, на ум приходят традиционные учреждения — банки, кредитные организации, ведь они считаются надежными. Однако в последнее время альтернативные способы финансирования стали интереснее для предпринимателей, потому что предлагают гибкие условия, быстрое получение средств. В этой части статьи рассмотрим варианты, выделим их особенности.

Традиционные способы: банки и финансовые организации

Банки — это распространенный источник кредитования. Здесь можно получить как краткосрочный, так и долгосрочный кредит юридическим лицам и ИП с разными условиями. Однако банки требуют множества документов, имеют долгие сроки одобрения, а также высокие требования к залогу и финансовым показателям предприятия.

Плюсы традиционного кредитования

1. Надежность — банки как финансовые учреждения обеспечены законодательной защитой, устойчивы к экономическим кризисам.
2. Разнообразие — они предлагают спектр кредитных продуктов, от овердрафтов до инвестиционных кредитов.
3. Низкие ставки для надежных заемщиков — если ваша фирма уже имеет стабильную финансовую историю, вы получите более хорошие условия, а также более низкие процентные ставки.

Однако у кредитования есть минусы:

• Длительные сроки рассмотрения, оформления — процесс может занять несколько недель или даже месяцев в отличие от альтернативных источников финансирования, о которых расскажем далее.
• Жесткие требования — это касается преимущественно новых или малых компаний, которым сложно предоставить необходимую документацию или залог.
• Применение сложного процента, часто сопутствующего банковским кредитам, усложняет вычисление суммы долга и приводит к переплате.

Способы получить средства

Для большинства предпринимателей традиционные способы кредитования — это основное решение о привлечении средств для развития бизнеса. Однако даже среди финансовых организаций есть свои особенности, о которых нужно помнить.

Получить кредит на бизнес без залога и без поручителей непросто. В 2024 году для пополнения оборотных средств для ООО или ИП можно использовать разные способы. Однако чтобы взять деньги в Москве на выгодных условиях нужно приложить усилия для поиска варианта.

Кредит на развитие бизнеса в банке

Это классический способ получить деньги для предприятия. Его плюсы в разнообразии: много видов, где каждый найдет свой вариант. Однако кредит для бизнеса часто предполагает строгие условия (нужно собрать большой пакет документов и иметь положительную кредитную историю), длительные сроки одобрения.

Условия его получения

При процедуре оформления кредита, факторами, которые влияют на решение, являются:

• Требования к компании: устойчивые показатели, время работы, кредитная история.
• Залоговые обязательства: часто требуются предоставление залога, что может быть сложностью для новых и небольших предприятий. В сравнении с этим интересны альтернативные источники финансирования, где залог часто не нужен.
• Процедура подачи заявки: она может занять несколько недель, ведь нужен сбор документов, аудит состояния предприятия и анализ рисков. тогда как альтернативные источники финансирования, такие как краудлендинг, предлагают предварительное одобрение заявки за несколько минут.

Чтобы получить кредит для ООО или кредит под ИП нужна не только стабильная финансовая ситуация, но и время на сбор, подачу документации. Однако в JetLend вы можете получить деньги для роста предприятия всего за несколько дней.

Кто может его получить

Часто банки ориентируются на устоявшиеся предприятия, с положительной финансовой историей. Небольшие компании, стартапы и ИП могут столкнуться со сложностями при оформлении банковского кредита, так как им сложнее предоставить гарантии.

Ставки по банковским кредитам более выгодны для крупных предприятий с устоявшейся репутацией на рынке, но для малого бизнеса они значительно выше из-за их уровня риска.

Особенности потребительского кредитования

Он интересен для индивидуальных предпринимателей, так как процесс его получения проще, чем оформление банковского займа для юридических лиц. У него есть свои особенности, о которых, в том числе, можно узнать в статье «Виды кредитов».

Как ИП оформить потребительский кредит

Индивидуальные предприниматели берут его, если их бизнес еще не оформлен как юридическое лицо или если не имеют возможности предоставить достаточную документацию чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ООО. Он нужен для удовлетворения небольших нужд предприятия, таких как приобретение небольшой партии товаров или оплата арендных обязательств.

Однако этот подход не подходит для более серьезных финансовых нужд, особенно если речь о крупных планах или долгосрочном расширении фирмы, ведь средний чек потребительского кредита в России составляет около 700 тысяч рублей.

Госпрограммы льготного кредитования

Они играют важную роль в поддержке и развитии бизнеса в России, способствуя укреплению экономики страны. Госпрограммы выделяются гарантией того, что бизнес сохранит свою автономию. Тем не менее, участвовать в них может не каждый.

Государственная поддержка предпринимателей

Она касается поддержки для бизнесов, предлагая льготный кредит с низкой процентной ставкой. Это мера, направленная на то, чтобы стимулировать рост бизнесов в условиях сложной экономической ситуации. В зависимости от проекта поддержки, финансирование можно использовать для роста бизнеса, модернизации производства, а также для специализированных задач.

Поддержка может включать субсидирование части процентов, что делает заемные средства доступнее. Есть разные виды гос программ, включая программы для стартапов, сельского хозяйства и для регионов с экономическими трудностями.

Как получить льготный кредит

Чтобы его получить через государственные программы, предприниматель должен подходить под требования. Прежде всего, это должны быть зарегистрированные предприятия, работающие в определенных отраслях или регионах, подпадающих под программу. Шагами для финансовой поддержки являются:

• Составление заявки в государственные банки или финансовые организации, участвующие в госпроекте.
• Предоставление документов, в которые входят отчетность, бизнес-план, подтверждение платежеспособности.
• Ожидание решения — в зависимости от программы, рассмотрение может занимать от 2 дней до нескольких месяцев.

Государственные проекты льготного кредитования часто имеют более долгие сроки рассмотрения заявки (около 30 дней), но ставки по таким кредитам будут значительно ниже рыночных, что делает их привлекательным выбором для предприятия.

Микрофинансовые организации

Заем для малого бизнеса

Микрофинансовые организации (МФО) дают займы малому и среднему бизнесу, особенно тем, у кого нет возможности получить деньги в банке. Они часто являются вариантом предприятий, которым нужно быстро решить краткосрочные проблемы, такие как закупка товаров, сезонные расходы или выплаты по зарплате.

МФО обычно предлагают сравнительно небольшие суммы (до нескольких миллионов рублей) на срок до года. Эти организации более лояльны к заемщикам, чем банки, а требования к документам и кредитной истории зачастую минимальны. Однако из-за этого займы могут быть гораздо более дорогими, чем традиционные банковские кредиты.

Обзор альтернативных источников финансирования

Краудлендинг — новые возможности для предпринимателей и инвесторов

Что это такое

Краудлендинг — это форма альтернативного финансирования, при которой заемщики получают средства от частных инвесторов через краудплатформы, такие как JetLend. Он позволяет получить кредит малому бизнесу без залога и без прохождения через сложные административные процессы, однако часто условием является присутствие поручителя.

Платформы краудлендинга обычно предлагают более гибкие условия, чем банки, а также более высокую скорость получения финансирования, что делает этот способ привлекательным для малого и среднего бизнеса.

Как работает краудлендинговая платформа

Процесс следующий:

• Регистрация на платформе: бизнес или индивидуальный предприниматель регистрируется на платформе краудлендинга, заполняет заявку и описывает проект, для которого требуется финансирование.
• Оценка и размещение на платформе: после подачи заявки платформа проводит оценку риска проекта и, если все в порядке, размещает проект на своей платформе для привлечения инвесторов.
• Привлечение инвесторов: инвесторы, заинтересованные в проекте, могут предоставить средства. В отличие от банков, платформа краудлендинга привлекает много инвесторов, что снижает нагрузку на каждого из них.
• Получение средств: бизнес получает деньги от инвесторов на свой счет и начинает их использовать.

Преимущества краудлендинга:

• Гибкие условия: платформы краудлендинга, такие как JetLend, предлагают более гибкие условия финансирования по сравнению с традиционными банками. Здесь можно найти условия, подходящие для разных типов бизнеса, от малого до среднего.
• Доступность для широкого круга предпринимателей: для финансирования через краудлендинг не нужна идеальная кредитная история (достаточно того, чтобы она была нейтральной, при получении займа в JetLend). Это открывает возможности для стартапов и компаний с ограниченным доступом к традиционным источникам капитала.
• Быстрое получение средств: процесс получения финансирования через краудлендинг может занять от нескольких дней до недели, что намного быстрее, чем в случае с традиционными банками.
• Низкая ставка и отсутствие скрытых комиссий: в отличие от МФО и некоторых банков, краудлендинг дает бизнесу возможность привлечь средства по более низкой ставке и без скрытых комиссий, что помогает снизить общие финансовые расходы.

Как получить займ через краудлендинг JetLend:

• Регистрация на платформе: для начала нужно зарегистрироваться на платформе JetLend и создать профиль. После этого вы сможете подать заявку на финансирование.
• Оценка вашего проекта: в рамках процесса подачи заявки, команда JetLend оценивает ваш бизнес, чтобы определить риски и возможности для инвесторов. Это может включать анализ финансовых показателей и других аспектов вашего бизнеса. Предварительное решение вы получите за 3 минуты по двум документам: паспорт гражданина РФ и выписки по банковским счетам бизнеса.
• Привлечение инвесторов: после размещения заявки на платформе, инвесторы могут ознакомиться с ней и решить, хотят ли они вложить деньги в ваш бизнес. JetLend работает с разными типами инвесторов, от частных лиц до институциональных инвесторов.
• Получение средств: как только необходимая сумма будет собрана, вы получите финансирование. При этом вся информация по проекту будет прозрачной для обеих сторон, и вы сможете следить за процессом в личном кабинете на платформе.

JetLend рассматривает возможность проведения первичного публичного размещения акций (IPO). Условия участия будут сообщены заранее на каналах JetLend в «БКС Профит» и «Т-Пульс» и «Смартлаб» следите за новостями, чтобы быть в курсе событий!

Краудфандинг, двоюродный брат краудлендинга

Организация краудфандинговой кампании

Этот способ привлечения средств представляет сбор средств от частных лиц. Это популярный метод среди стартапов, творческих проектов. Основной принцип краудфандинга в том, что идея или проект представляется аудитории, которая, если ей нравится предложенная концепция, инвестирует небольшие суммы, что в итоге составляет нужный капитал.

Чтобы организовать успешную краудфандинговую кампанию, нужно:

• Презентовать проект: презентация должна быть интересной, содержать данные о проекте, его целях, сроках реализации и пользе.
• Использовать платформы: для проведения кампании используются краудфандинговые платформы (например, Kickstarter, Indiegogo), на которых заявители могут представить свои идеи и собрать средства.
• Мотивировать участников: важным аспектом является предложение хороших условий для инвесторов, таких как специальные предложения или предварительные продажи.

Преимущества и недостатки краудфандинга

Преимущества:

• Доступность: не нужно привлекать крупных инвесторов или банков. Средства собираются от множества частных лиц.
• Маркетинговая ценность: компания становится публичной, что позволяет не только собрать деньги, но и протестировать продукт или идею на рынке.
• Гибкость: многие платформы предлагают свои условия, включая сбор средств без риска потери финансирования (если цель не достигнута).

Недостатки:

• Риски, связанные с недостижением цели: если сумма не была собрана в срок, проект не получит финансирования.
• Детальная подготовка: успешная кампания требует значительных усилий по продвижению и взаимодействию с потенциальными инвесторами.
• Конкуренция: на популярных платформах краудфандинга много проектов, что может ограничивать перспективы.

Краудлендинг, будучи подвидом краудфандинга, имеет сходную модель, но ориентирован на финансирование уже устоявшихся на рынке бизнесов и рост компаний, где инвесторы дают средства взамен на возможность получения прибыли.

Привлечение инвесторов для роста предприятия

Бизнес-ангелы и венчурные фонды

Первые — это частные инвесторы, которые инвестируют собственные средства в стартапы и начинающие бизнесы. Они обычно предлагают не только деньги, но и свой опыт, связи, помогая бизнесу расти. Однако минус в том, что они могут просить долю в компании.

А вторые — это организации, инвестирующие в перспективные стартапы и молодые компании с потенциалом роста, но также с высокими рисками. Венчурные фонды чаще всего представляют группу инвесторов и могут вкладывать большие суммы.

Как получить кредит на бизнес через инвесторов

• Подготовьте бизнес-план: инвесторы, прежде чем вложить деньги, хотят понимать, как будет развиваться ваш бизнес, какие риски и какие финансовые прогнозы.
• Покажите потенциал роста: инвесторы ищут бизнесы, которые могут приносить доходность выше других инструментов в будущем, важно показать, что ваш проект имеет реальные перспективы роста.
• Ищите инвесторов: найдите тех инвесторов, которые заинтересованы в вашем секторе и могут предложить деньги и полезные советы.

Важно знать о том, что венчурные фонды также обычно нацелены на получение доли в бизнесе (с каждым инвестиционным раундом доля собственника снижается и распределяется среди инвесторов), а значит предприниматель должен быть готов к ограничению в автономии.

Привлечение инвесторов

Преимущества:

• Капитал для роста: оно позволяет получить значительные суммы для развития.
• Опыт и поддержка: бизнес-ангелы и венчурные инвесторы могут предложить не только деньги, но и важные ресурсы: опыт, советы и связи.

Недостатки:

• Контроль и доли: взамен на инвестиции вам придется уступить часть контроля над бизнесом и отдать долю.
• Долгосрочные обязательства: инвесторы могут требовать возврата средств или ожидать получения прибыли в срок.

Привлечение партнеров

Поиск бизнес-партнера

Партнерство — способ финансирования бизнеса и расширения его возможностей. Партнеры могут быть как инвесторами, так и компаниями, готовыми совместно работать над проектом. Бизнес-партнер может обеспечить финансирование и доступ к новым рынкам, технологиям.

• Выбор партнера: важно найти партнёра, чьи цели и ценности совпадают с вашими. Это обеспечит успех совместного бизнеса.
• Обсуждение условий сотрудничества: нужно заранее определить роль каждого партнера, обязанности и долю прибыли, чтобы избежать недоразумений в будущем.

Распределение долей и ответственности

При заключении партнерства необходимо подробно обговорить распределение долей в бизнесе и ответственность каждого из партнеров. Это может быть не только процент от прибыли, но и деление рабочих функций, чтобы избежать дублирования задач. Важно документально зафиксировать все договоренности, чтобы обеспечить прозрачность и минимизировать риски.

Как избежать опасных схем и мошенничества

При поиске финансирования важно быть особенно внимательным, чтобы не попасть на мошенников или в ситуации с неблагоприятными условиями. Есть несколько способов защиты себя и своего бизнеса и мы поделимся ими с вами.

Предупреждение о рисках

Много мошенников пользуются неопытностью предпринимателей для своей выгоды. Часто мошенничество проявляется в таких схемах:

• Необоснованные предложения с низкими процентными ставками. Если предлагают кредит на очень выгодных условиях, это повод насторожиться. Особенно если требования залога минимальны, а условия кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой.
• Неофициальные схемы. Избегайте предложения от «анонимных инвесторов» или безликих микрофинансовых организаций. Настоящие кредиторы действуют через официальные каналы и требуют подтверждения своей деятельности.
• Чрезмерные комиссии и скрытые платежи. Некоторые финансовые организации предлагают заманчивые условия, но потом скрытно вводят дополнительные комиссии, делая стоимость кредита намного выше.

 

Чтобы избежать таких рисков, важно внимательно читать все условия соглашений и, если нужно, консультироваться с юристами. Однако в JetLend вы можете не беспокоиться об этом, ведь ваша безопасность стоит на первом месте, и ваши права на компанию будут надежно защищены. Ведь все инвесторы, как и заемщики, проходят тщательную проверку.

Как проверить надёжность кредитора или инвестора

Прежде чем сотрудничать с любой финансовой организацией, следует тщательно проверять её репутацию:

1. Регистрация и лицензирование. Убедитесь, что организация зарегистрирована и имеет соответствующие лицензии на предоставление финансовых услуг. Особенно это важно для банков, микрофинансовых организаций и кредитных платформ.
2. Отзывы и репутация. Внимательно относитесь к отзывам других предпринимателей. Ищите информацию о том, как ведёт себя организация, какие условия она предлагает, насколько она прозрачна.
3. Проверка документов и условий. Читайте внимательно условия договора, особенно пункты о процентных ставках, сроках погашения и скрытых комиссиях. Вы всегда должны быть в курсе всех деталей.
4. Сотрудничество с платформами на прозрачных условиях. Например, при работе с краудлендинговыми платформами, такими как JetLend, у вас будет уверенность в прозрачности процесса: инвесторы и заемщики взаимодействуют в рамках четких и понятных условий, что снижает риски.

Правовые аспекты и консультации специалистов

Не забывайте о правовых аспектах получения финансирования. Перед подписанием соглашения:

1. Проконсультируйтесь с юристом. Это особенно важно, если вы впервые сталкиваетесь с краудлендингом или другими альтернативными источниками финансирования. Юрист поможет вам понять все тонкости договорных условий.
2. Изучите законы, регулирующие кредитование и финансовую деятельность. В разных странах есть различные правовые требования и стандарты для финансовых организаций и платформ, предоставляющих кредиты или займы.
3. Контролируйте документацию. Вся документация должна быть официальной и подходить требованиям. Не подписывайте договоры, которые кажутся вам подозрительными или слишком сложными.

Также читайте статью «Признаки финансовой пирамиды», чтобы уметь распознать мошенников.

Итоги

Выбор финансирования для бизнеса — это критический шаг, влияющий на его развитие и успех. При этом, каждый способ получения средств имеет плюсы и минусы, и важно принимать решение, исходя из нужд вашего предприятия.

Итоги и рекомендации для предпринимателей

Сравнивая источники, важно учесть разные факторы: доступность, гибкость условий, скорость и безопасность. В качестве альтернативы кредитованию интересно рассмотреть краудлендинг, который предлагает комфортные условия для малого и среднего бизнеса.

JetLend позволяет фирмам получать средства для развития с минимальными требованиями и с прозрачными условиями, что помогает снизить риски и упростить процесс.

Сделайте шаг к успеху бизнеса

Независимо от того, выбираете ли вы традиционный кредит, микрофинансирование, краудфандинг или другие формы привлечения средств, важно тщательно подходить к процессу выбора. Краудлендинг, благодаря гибкости, станет решением предпринимателей, которые ищут эффективные способы роста своего предприятия.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram, чтобы следить за новостями рынка краудлендинга и платформы!