Стоит ли инвестировать: отвечаем на главный вопрос начинающего инвестора

О возможностях инвестирования слышал практически каждый современный человек, однако далеко не все решаются сделать первый шаг и вложить деньги в инвестиционные инструменты. На сегодняшний день количество инвесторов только на Мосбирже превысило 30 млн человек — это почти четверть взрослого населения России. В этой статье разберемся, стоит ли инвестировать и присоединяться к этим 30 миллионам россиян.

Стоит ли инвестировать: а что останавливает?

Зачастую начинающие инвесторы не решаются начать инвестировать из-за недостатка знаний и массы заблуждений, которые чаще всего не реализуются на практике. Разбираем основные стоп-факторы, которые останавливают инвесторов, и сразу объясняем, как обстоят дела на самом деле.

Это очень сложно

Многие считают, что инвестирование — крайне сложный процесс, доступный не каждому, а только профессионалам в сфере финансов.

Как на самом деле: инвестиции действительно требуют определенных знаний и опыта, однако первые шаги в инвестициях и консервативные инструменты доступны абсолютно каждому. Чтобы начать инвестировать, достаточно иметь смартфон и доступ в интернет. Большую часть информации можно найти в открытом доступе в интернете. Много обучающих материалов для начинающих инвесторов размещены в разделе «Академия инвестиций» на сайте JetLend.

Очень многое становится понятно на практике. Однако не обязательно подбирать активы и собирать портфель инвестора самостоятельно — можно просто купить паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ). В них уже собраны разные активы из множества отраслей, и вы покупаете долю в этом портфеле. ПИФы берут комиссию за свою работу, что немного уменьшит ваш инвестиционный доход, но зато это хороший способ избежать возможных ошибок.

Инвестиции — это обман

Существует заблуждение о том, что инвестиции — практически гарантированный способ потерять вложения, а заработать на них удается лишь единицам.

Как на самом деле: любое вложение средств сопряжено с инвестиционными рисками. Как правило, чем выше ожидаемый доход, тем выше шанс потерять вложения. Однако это в большей степени относится к ненадежным инвестиционным инструментам с наиболее высоким уровнем риска — например, криптовалюте или трейдингу.

Существует множество инструментов с низким или сбалансированным уровнем риска. Например, сейчас есть возможность открыть банковские вклады под высокий процент — до 16% годовых. Это один из самых консервативных инвестиционных инструментов — все вклады застрахованы Агентством страхования вкладов (АСВ) на сумму до 1,4 млн рублей. Даже если с банком что-то случится, государство возместит вложения в пределах этой суммы.

Также есть различные способы снижения возможных рисков. В первую очередь это диверсификация портфеля инвестора — покупка множества активов из разных сегментов и отраслей экономики. Если один из активов окажется убыточным, доходность по остальным инструментам перекроет возможные потери.

Таким образом, при грамотной инвестиционной стратегии риски потерять вложения минимальны, а возможность сохранить и приумножить капитал для достижения инвестиционных целей — вполне реальна.

Нужны крупные суммы

Многие начинающие инвесторы думают, что инвестиции — это только про крупные суммы в несколько миллионов рублей. А если стартовый капитал меньше, то и начинать инвестировать не имеет смысла.

Как на самом деле: начать инвестировать можно с минимальной суммы — например, с одной тысячи рублей. Именно столько обычно стоят облигации федерального займа (ОФЗ) или паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ). А лот из 10 акций Газпрома на сегодняшний день можно купить за 1600 рублей.

Есть инструменты, стоимость которых даже меньше 10 рублей — например, паи биржевого фонда «Тинькофф Золото» сегодня стоят 8,6 рубля, а акции компани «Мосэнерго» — всего 3,37 рубля. Такие инструменты можно использовать, чтобы на практике изучить работу брокера, попробовать купить и продать актив и понаблюдать за изменениями цены.

Можно начать инвестировать позже

Очень часто старт в инвестициях откладывается «до лучших времен», когда будет больше знаний, появится возможность откладывать более крупные суммы, и ситуация на рынке стабилизируется.

Как на самом деле: даже если в будущем ваше финансовое положение или экономическая ситуация улучшатся, вы потеряете много времени, пока вложения могли бы работать. Даже небольшие суммы со временем могут сильно увеличиться за счет реинвестирования дохода и работы сложного процента.

Нестабильность рынка не служит поводом отказываться от инвестирования. Возможные колебания и события лишь задают рыночные тенденции и стратегию инвестиций. Нужно просто учитывать текущую экономическую и политическую ситуацию для выбора компаний и сегментов их работы, прежде чем добавлять их в портфель инвестора.

Более того, возможные кризисы и падения рынка — хороший момент, чтобы начать инвестировать. Спекулятивный доход инвестора заключается именно в росте стоимости купленных активов, а в долгосрочной перспективе рынок всегда растет.

Например, в феврале 2022 года акции многих компаний сильно упали в цене. 16 февраля 2022 года одна акция Сбера стоила 277,78 рубля, а 25 февраля 2022 года — уже 131,12 рубля. До конца 2022 года стоимость акций держалась примерно на этом уровне, а затем постепенно начала расти.

На сегодняшний день стоимость акций Сбера не просто вернулась к прежним показателям, но и увеличилась — 1 апреля 2024 года стоимость акций составляет 300,46 рубля. Вполне вероятно, что в долгосрочной перспективе стоимость акций продолжит расти, так как на длительном промежутке времени рынок всегда показывает рост, а компания демонстрирует хорошие показатели. Поэтому чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше будет ваш инвестиционный доход.

Однако есть две ситуации, когда инвестировать точно не стоит: если у вас есть незакрытые кредиты и не сформирована подушка безопасности. Никогда не стоит инвестировать последние деньги — всегда должен быть резерв. Сперва нужно разобраться с долгами, если они есть, и отложить деньги в размере 3-6 месячных расходов. Только после этого можно и нужно начинать инвестировать.

4 причины, почему стоит начать инвестировать уже сейчас

Если вас не останавливают критичные стоп-факторы, нужно начинать инвестировать уже «вчера». Разбираем 4 основные причины, почему стоит ответить себе «да» на вопрос «стоит ли инвестировать».

Инфляция

Если вы еще не определились, стоит ли инвестировать, помните — если деньги не работают, они неминуемо обесцениваются, а ваша покупательная способность год от года снижается. Например, по оценкам Росстата, за 2023 год инфляция составила 7,42% годовых. Именно настолько обесценились сбережения, которые не вложены ни в какие инвестиционные инструменты.

Чтобы ваши сбережения не уменьшались, а как минимум сохранялись с течением времени, нужно начинать инвестировать уже сегодня. Как правило, многие консервативные инструменты имеют доходность инвестиций на уровне инфляции с минимальным риском потерять вложения.

Время

Пока вы не инвестируете, время — ваш враг. Сбережения обесцениваются и не работают, и с каждым днем вы становитесь все дальше от тех возможностей, которые дает инвестирование. Но как только вы начинаете свой путь в инвестициях, время начинает работать на вас.

Чем раньше вы начинаете инвестировать, тем быстрее вы получите первый доход — например, дивиденды от акций, купоны от облигаций, проценты от вкладов или краудлендинга. Так вы с каждым днем будете становиться ближе к своим инвестиционным целям, быстрее сделаете дорогостоящую покупку или начнете получить пассивный доход.

Полезная привычка

Большинство инвестиций помимо стартового капитала подразумевают регулярное пополнение инвестиционного портфеля. Например, можно откладывать определенную часть денег с зарплаты или других доходов.

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем быстрее вы сможете развить полезную привычку откладывать часть денег, а не тратить все, что заработали, в том числе на спонтанные и необдуманные покупки. Со временем ваше финансовое положение может улучшиться, и у вас появится возможность откладывать более крупные суммы, и выработанная привычка позволит увеличивать капитал более высокими темпами.

Достижение целей

У инвестирования должна быть цель. Например, вы хотите купить собственную квартиру в Москве через 5 лет. Для этого нужна крупная сумма, допустим, 10 млн рублей. Сейчас у вас есть только 2 миллиона, и вы готовы ежемесячно откладывать часть доходов для достижения этой цели. Подробнее о том, как правильно ставить инвестиционные цели, рассказали в отдельной статье.

Инвестиции помогут достигнуть цели быстрее. Вы не просто копите средства, а постоянно приумножаете их. Например, ожидаемая доходность на инвестиционной платформе JetLend в 2024 году составляет 25% годовых. Краудлендинг — современный способ инвестирования, когда инвестор предоставляет займы малому и среднему бизнесу, а взамен получает процентный доход.

Таким образом, вложенные сегодня 100 тысяч рублей через год могут вырасти до 125 тысяч. Благодаря сложным процентам и возможности зафиксировать доходность на платформе JetLend, еще через год сумма будет уже более 156 тысяч и так далее. А если регулярно пополнять капитал, результат может быть еще больше.

Чтобы начать инвестировать, достаточно открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. А что делать дальше — подробно рассказали в статье «как стать инвестором».

Заключение

Ответ на вопрос «стоит ли инвестировать» однозначный — да, и как можно быстрее. Чем раньше вы начнете свой путь в инвестициях, тем быстрее вы сможете достичь поставленных целей, а время каждый день будет работать на вас. Начать инвестировать может любой человек даже с минимальным капиталом. И чем раньше вы начнете его инвестировать, тем большие суммы вас ждут в будущем.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей платформы и рынка краудлендинга!