У инвестирования, как у любой другой деятельности, обязательно должна быть цель. Именно инвестиционные цели определяют инвестиционную стратегию и подходящие инструменты. Но чтобы цель была эффективной, важно правильно ее обозначить. В этой статье разберемся, какие бывают инвестиционные цели и как грамотно их определять.
Инвестиционные цели — результат, который инвестор планирует получить от вложения средств. Для этого инвестору нужно ответить себе на вопрос «зачем он планирует заниматься инвестиционной деятельностью?». Это особенно важно для начинающих инвесторов, которые погружаются в это направление впервые.
Именно с постановки целей начинается путь в мир инвестиций. Все последующие шаги по составлению инвестиционного плана и выбору подходящих инструментов будут опираться именно на цели и задачи инвестора. Поэтому важно подойди к этому максимально ответственно.
Грамотно поставленные инвестиционные цели — один из главных критериев успешных инвестиций. Без конкретного понимания целей инвестиции будут несистемными и хаотичными, инвестор не сможет определить четкую стратегию инвестиций и собрать оптимальный инвестиционный портфель. Отсутствие целей также увеличивает риск допустить ошибку в инвестировании и потерпеть убытки.
У каждого инвестора цель вложений будет разной. Она зависит от множества факторов, например, от возраста инвестора, его семейного положения, уровня финансовой грамотности, ежемесячного дохода, приемлемого уровня риска и так далее. Рассмотрим самые распространенные инвестиционные цели:
Целей инвестирования может быть несколько. Однако даже одной конкретной цели будет достаточно, чтобы стать инвестором. А что еще нужно сделать, чтобы им стать, рассказали в отдельной статье.
Срок вложения средств и масштабы инвестиционной цели напрямую влияют на выбор подходящих инструментов и стратегии. В глобальном смысле инвестиционные цели можно разделить на два вида: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
Краткосрочные инвестиции актуальны для тех, кому нужен заработок здесь и сейчас. Обычно это не очень крупные суммы и не самые масштабные цели — например, накопить 100 тысяч рублей на покупку нового смартфона за 3 месяца. Срок таких инвестиций обычно не превышает 1 год.
Как правило, краткосрочные инвестиционные цели достигаются с помощью более рисковых стратегий инвестиций. Например, покупка акций компаний с расчетом на рост их стоимости для продажи по более высокой цене в ближайшее время. Однако у такой стратегии есть высокий риск потерять вложения из-за постоянных колебаний и непредсказуемости рынка, поэтому для этого потребуется достаточно знаний и опыта в этой сфере.
На сегодняшний день для краткосрочных инвестиций подходят банковские вклады под высокий процент. Привлекательные ставки по вкладам обусловлены высоким уровнем ключевой ставки Центробанка — 16% годовых. Многие крупные банки предлагают открыть вклад под хороший процент на короткий срок — 3—6 месяцев. Доходность инвестиций в 16% со сравнительно низким уровнем риска позволит не только сохранить вложения, но и быстрее достигнуть поставленной цели.
Среднесрочные инвестиции зачастую направлены на достижение какой-либо финансовой цели. Как правило, горизонт таких инвестиций — от года до 3—5 лет, а после достижения нужной суммы вложения выводятся и тратятся в соответствии с целью. Это может быть покупка квартиры или машины, ремонт, оплата обучения ребенка и так далее.
Подходящие инструменты определяются исходя из финансовых возможностей инвестора, необходимой доходности инвестиций и приемлемого уровня риска. Для этого необходимо составить личный инвестиционный план и прописать конкретные шаги для достижения поставленной цели. Как правило, в среднесрочной перспективе используются сбалансированные и рискованные стратегии инвестиций.
Для среднесрочных инвестиционных целей подходит краудлендинг — долговые инвестиции в бизнес от множества инвесторов через специальные инвестиционные платформы, такие как JetLend. Инвестор может вложить средства в компании с разным уровнем риска и зафиксировать доходность на весь срок погашения займа. На сегодняшний день ожидаемый доход инвесторов JetLend составляет 25% годовых.
Долгосрочные инвестиционные цели имеют долгий горизонт инвестирования — до нескольких десятков лет. Такие цели, как правило, более глобальные — обеспечить достойную старость, создать источник пассивного дохода и так далее.
Для достижения таких целей используются консервативные или сбалансированные инвестиционные инструменты. Например, акции или облигации крупных компаний, которые помимо роста стоимости ежегодно приносят дивидендный и купонный доход. Дополнительно эти пополнения можно реинвестировать, чтобы быстрее достичь поставленной цели.
Инвестиционные цели должны быть осмысленными и детально проработанными. Для цели просто желания «накопить деньги» недостаточно. Грамотно поставленная цель должна иметь четкие параметры и конкретику.
Рассмотрим три основных критерия, какими должны быть инвестиционные цели:
Сформулируйте цель максимально точно, без общих фраз. Цель инвестора должна быть измеримой, максимально продуманной и просчитанной. Для этого обязательно нужно определить конечную сумму и сроки ее достижения.
Цель «накопить на квартиру» сформулирована неправильно. Инвестор должен точно знать, какая это будет квартира, в каком городе и районе, сколько она будет стоить и когда он планирует ее покупать. Правильно поставленная цель звучит так: «накопить 15 млн рублей на двухкомнатную квартиру в северо-западном районе Москвы к 2027 году».
Цель должна быть разумной — это особенно важно для определения необходимой суммы и сроков ее накопления. Исходя из этих параметров инвестор сможет составить реальный инвестиционный план и оптимизировать стратегию инвестиций.
Например, накопить 15 млн рублей на квартиру в Москве за 3 года может быть вполне реально, а за 3 месяца — уже не очень. Важно учитывать финансовое положение инвестора, его регулярные доходы и расходы, а также возможности для инвестиций.
Инвестиции не должны сказываться на качестве жизни или сильно сокращать привычные расходы инвестора. В идеальном варианте нужно определить конкретную сумму или процент от ежемесячного дохода, которую будет комфортно откладывать для достижения поставленной цели.
Например, если ежемесячный доход инвестора — 100 тысяч рублей в месяц, оптимальным решением будет откладывать 10—20% от этой суммы. Ни в коем случае нельзя инвестировать последние деньги или весь доход целиком. Если сейчас возможности откладывать часть дохода нет, лучше повременить с инвестициями до тех пор, пока это не станет посильным для инвестора
Поставленная цель должна быть действительно значимой для инвестора. Конкретная финансовая цель может служить одним из этапов для достижения какой-то еще более масштабной цели — например, накопить на дорогостоящее обучение, чтобы освоить новую профессию и улучшить свое материальное положение. Главное, чтобы цель была важной для инвестора.
Значимость цели особенно актуальна для долгосрочных инвестиций. Важно, чтобы в течение всего срока инвестиций сохранялась мотивация регулярно откладывать средства даже в случае просадок в финансовом положении инвестора. Только так в долгосрочной перспективе инвестор сможет достичь поставленной цели.
Инвестиционные цели — конкретный результат, который ожидает получить инвестор от своих вложений. Цель необходимо ставить перед тем, как начать инвестировать, чтобы избежать возможных ошибок. Инвестиционные цели бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. У каждого цель будет индивидуальной, но главное, чтобы она была конкретной, достижимой и посильной для инвестора.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей платформы и рынка краудлендинга!
17 / 05 / 2023
11 / 04 / 2024
16 / 12 / 2021