Инвестиционными инструментами называют различные активы, в которые инвесторы вкладывают сбережения с целью сохранить их от инфляции и приумножить свой капитал. В этой статье расскажем, какие существуют инвестиционные инструменты и как можно на них заработать.
Это самый доступный и распространенный инвестиционный инструмент — достаточно открыть депозит в банке и положить накопления на этот счет. Банковские вклады отличаются минимальным уровнем риска, так как деньги на счетах застрахованы Агентством страхования вкладом (АСВ) на сумму 1.4 млн рублей. Можно открыть вклады в нескольких банках и все они будут застрахованы в пределах этого лимита.
Доходность банковских вкладов зависит от уровня ключевой ставки. Чем она выше, тем выше ставки по кредитам и банковским вкладам. На сегодняшний день у инвесторов есть возможность открыть вклады под высокий процент — крупные банки предлагают ставки до 16% годовых. Например, В Сбере можно открыть вклад со ставкой до 16% годовых на срок до 6 месяцев, а банк ДОМ.РФ предлагает ставку до 16,2% годовых на 3 месяца. Такая доходность сохранит сбережения от инфляции и преувеличит капитал. Вклады на более долгий срок доступны уже по меньшим ставкам — порядка 11-13% годовых.
Самые популярные ценные бумаги — акции и облигации различных компаний и государства. Торговля этими активами реализована на фондовом рынке. Ценные бумаги выпускаются на специальных биржах — Мосбирже и СПБ бирже, и чтобы инвестору получить доступ к этим инструментам, потребуется открыть брокерский счет.
Акции — ценные бумаги, которые предоставляют право на долю в компании. Инвестор может заработать на росте стоимости купленных активов. Также некоторые акции подразумевают выплату дивидендов. Это часть прибыли компании, разделенная между всеми акционерами пропорционально их доли в компании. В России многие компании выплачивают дивиденды — например, Сбер, МТС, Татнефть, Норникель и другие.
Важно понимать, что акции отличаются сравнительно более высоким риском, чем другие инвестиционные инструменты. Стоимость активов может как расти, так и падать, а дивиденды могут отменить в любой момент. Это обязательно нужно учитывать в своей инвестиционной стратегии. Чем выше ожидаемая доходность акций, тем выше риск потери вложений.
Инвестирование в акции может принести высокий инвестиционный доход в долгосрочном горизонте. Например, 3 января 2019 года стоимость акции Сбера была 186,99 рубля, и за 2019 год компания выплатила дивиденды по 18,7 рубля на акцию — дивидендная доходность составляла 7,3% годовых. 29 декабря 2023 года цена акций составляла уже 270,82 рубля, а размер дивидендов за 2023 год — 25 рублей на акцию с дивидендной доходностью 10,49% годовых. При этом в 2022 году Сбер принял решение не выплачивать дивиденды за 2021 год, что сказалось на доходности акционеров компании.
Облигации или «бонды» — долговые ценные бумаги. С их помощью инвестор предоставляет компаниям или государству деньги в долг, а взамен получает купонный доход. При покупке бондов предоставление доли в бизнесе или выплаты части прибыли не предусмотрены.
Существует несколько видов облигаций. Корпоративные выпускаются различными компаниями для привлечения денег в бизнес. Государство также привлекает деньги от инвесторов, выпуская облигации федерального займа — ОФЗ. Государственные облигации — одни из самых никзкорисковых и консервативных инструментов.
Также выделяют высокодоходные облигации (ВДО). К ним относятся ценные бумаги, чья доходность на 5 процентных пунктов превышает уровень ключевой ставки, а годовая выручка компаний-эмитентов не превышает 3 млрд рублей. Еще такие облигации называются мусорными из-за высокого риска таких инвестиций.
Доходность облигаций обычно ниже, чем у акций. Она напрямую связана с ключевой ставкой — процент по ним всегда чуть выше, чем базовая ставка в стране. Например, сейчас доходность ОФЗ сохраняется на уровне 13-14,5% годовых.
Чтобы выбрать подходящий инвестиционный инструмент, важно учитывать рейтинг облигаций. Он оценивает кредитоспособность компании-эмитента. Рейтинг имеет буквенные обозначения, где ААА — высший уровень надежности, ВВ — средний уровень надежности, СС — существенный риск дефолта, а D — неизбежный дефолт эмитента.
Основная особенность облигаций в том, что они подразумевают фиксированный доход по купонам. Он имеет определенную периодичность выплат — например, ежеквартально или раз в год. Дополнительно может меняться сама рыночная стоимость облигаций. Например, при повышении ключевой ставки ранее выпущенные облигации могут упасть в цене, так как они становятся менее привлекательными для инвесторов.
Инвестору не обязательно самостоятельно подбирать ценные бумаги и активы в свой портфель — этим уже занимаются инвестиционные фонды с профессиональными управляющими. Вы можете приобрести их паи — ценные бумаги, подтверждающие владение долей портфеля фонда, и получать соразмерную часть прибыли.
Паевые инвестиционные фонды различаются по виду активов, которыми управляет фонд. Некоторые ПИФы вкладывают средства только в акции или облигации. Индексные ПИФы привязаны к определенному индексу — например, золотые ПИФы полностью идентичны показателям золота. Есть ПИФы недвижимости — их активы будут состоять только из различной недвижимости.
Доходность ПИФов отличается у каждого фонда — этот инструмент одновременно может быть как консервативным, так и высокорисковым. На доход инвестора также влияет комиссия управляющей компании — обычно это 0.5-1.5% от прибыли фонда.
Такие инвестиционные фонды работают по такому же принципу. Главное отличие — фонд зарегистрирован в другой стране. Инвестор может приобрести акции ETF на фондовом рынке. По ним он получает долю в общем портфеле фонда, который состоит из множества ценных бумаг и других активов. Зарубежные фонды тоже удерживают комиссию — до 2%.
Самые распространенные ETF — SPDR S&P 500 (SPY) и Invesco QQQ Trust (QQQ). В России существует полный аналог ETF — биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ). Наиболее популярные БПИФы в России — TRUR «Вечный портфель» от Тинькоффа, АКММ Альфа Денежный рынок, SBMX Первая Топ Российских акций и другие.
Такие инвестиционные инструменты имеют важное преимущество — широкая диверсификация портфеля. Он состоит из десятков и сотен различных активов, которые управляются профессиональными инвесторами. Это существенно снижает риски таких инвестиций.
Товарно-сырьевой рынок — сектор финансового рынка, который подразумевает инвестиции в материальные активы, представленные на рынке. Однако инвестор приобретает не сам товар, а срочный контракт на право владения активом с помощью производных финансовых инструментов — ПФИ.
К товарным активам относятся нефтепродукты и энергоносители, продукция сельскохозяйственной отрасли, а также сырье для пищевой промышленности и некоторые металлы. В России можно инвестировать в нефть, цветной металл, а также сельхоз продукцию — пшеницу и сахар. Более широкий круг товаров доступен на международных рынках, например, на Нью-Йоркской, Чикагской или Токийской товарных биржах.
Стоимость активов полностью зависит от тенденций рынка, в первую очередь от соотношения спроса и предложения на тот или иной актив. Такие инвестиционные инструменты обычно не показывают высокую волатильность, потому что товары представлены в материальном выражении и имеют обоснованную экономическую ценность. Активы торгуются на Мосбирже с помощью фьючерсных контрактов и опционов.
Самым популярным драгоценным металлом для инвестиций является золото. Еще инвестор может вложиться в серебро, платину, медь и палладий. Однако именно золото отличается самой высокой надежностью — его стоимость практически никогда не падает даже во время кризисных ситуаций. Именно поэтому такой инвестиционный инструмент отлично подходит для сбережения инвестиций.
Драгметаллы можно купить физически — например, золотые слитки или монеты. Однако этот способ не пользуется популярностью из-за множества ограничений. У инвестора появляются дополнительные издержки на транспортировку, хранение, уплату налога и так далее. Чаще всего в этой сфере используются банковские и биржевые инвестиционные инструменты, например:
Как правило, доходы от инвестиций в золото редко превышают уровень инфляции, однако для правильной диверсификации рисков такие инвестиционные инструменты все равно стоит включить в портфель инвестора.
Негосударственные пенсионные фонды основаны на принципе накопления денег инвестора. Нужно регулярно уплачивать в фонд взносы, которые НПФ инвестирует в различные активы. По достижению инвестором пенсионного возраста или в случае непредвиденных обстоятельств накопления возвращаются вместе с полученным доходом. Эти инвестиционные инструменты отличаются долгосрочным горизонтом инвестиций — до нескольких десятков лет.
Накопленную сумму можно получить всю сразу или в виде ежемесячных выплат — дополнительной пенсии. Инвестор может сам решить, как часто и сколько денег переводить в фонд и что делать с накоплениями в случае смерти и так далее. Одно из преимуществ НПФ — накопления через такие инвестиционные инструменты застрахованы государством на сумму до 2,8 млн рублей, что в два раза выше страховки банковских вкладов.
В течение первых трех лет действует программа софинансирования долгосрочных сбережений граждан. Размер господдержки зависит от доходов инвестора — чем он выше, тем меньше доплата от государства. За год дополнительно можно получить не более 36 тысяч рублей.
Инвестиционная недвижимость относится к консервативным инструментам — в долгосрочной перспективе ее стоимость всегда показывает рост. Недвижимость считается инвестиционной в том случае, если она приносит доход. Существует несколько вариантов получения дохода с недвижимости:
Недвижимость для инвестиций может быть любой — жилой, коммерческой, офисной, находиться в России или за рубежом. Все зависит от возможностей инвестора и ожидаемой доходности этого инструмента.
Криптовалюта — это цифровая валюта, которая не имеет физического выражения и используется только в интернете. Она создана с помощью технологии блокчейна, что обеспечивает прозрачность таких транзакций. Важная особенность — большинство криптовалют децентрализованы. Нет единого регуляторного органа или государства, который контролирует такие активы. Самые популярные криптовалюты, подходящие для инвестирования — Bitcoin, Ethereum, Tether, XRP и другие.
Важный показатель криптовалюты — ее капитализация. Она отображает полную стоимость общего объема криптовалюты в обращении. Чем больше капитализация, тем привлекательнее она для инвесторов. Чтобы вложить деньги в этот актив, потребуется открыть криптовалютный кошелек. С его помощью можно покупать и продавать валюту на специальных биржах. На сегодняшний день самая популярная биржа криптовалют — OKX, вторая по объему торгов криптобиржа в мире.
Инвестор также может купить паи Bitcoin ETF, не покупая саму криптовалюту. Сейчас инвестиционные фонды вкладывают только в одну криптовалюту — Bitcoin, другие валюты недоступны. Работа таких ETF аналогична индексным ПИФам — стоимость их акций изменяется также, как и сам Bitcoin на криптовалютных рынках.
Такие инвестиционные инструменты отличаются повышенным риском. Криптовалюты имеют высокую волатильность, а предсказать их рост или падение практически невозможно. В этой сфере также сохраняется высокий риск хакерских атак и взлома криптокошельков. Рискованность дополнительно обусловлена низкой регуляцией, поэтому важно грамотно оценить свои возможности и знания, прежде чем начать инвестировать в криптовалюты.
Краудлендинг — один из самых быстрорастущих сегментов инвестиций. Это способ финансирования малого и среднего бизнеса большим количеством инвесторов через специальные онлайн-платформы, например, JetLend. Компании и индивидуальные предприниматели оформляют займ на развитие и масштабирование своего дела, а затем в установленные сроки возвращают его инвесторам, которые получают процентный доход.
Прибыль инвестора зависит от рискованности вложений. Каждому заемщику присваивается определенный уровень риска, который напрямую влияет на процентные ставки по кредитам. Однако инвестор может диверсифицировать свой портфель, вкладывая деньги в бизнес разных компаний, что существенно снижает рискованность таких вложений. Средневзвешенная доходность инвесторов JetLend за 2023 год составила 19% годовых. На сегодняшний день ожидаемая доходность выше — порядка 25% годовых.
Инвестиционные инструменты — различные активы, в которые инвесторы вкладывают деньги, чтобы сохранить и приумножить капитал. Каждый из них имеет свои особенности, преимущества и недостатки, уровень риска и ожидаемую доходность. Прежде чем начать инвестировать, нужно грамотно оценить возможности, определиться с приемлемым уровнем риска и разобраться со всеми особенностями выбранных инструментов для инвестиций.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей платформы и рынка краудлендинга!
