Грамотные инвестиции подразумевают четкие цели, определенную стратегию и конкретный план действий. Все это должно быть прописано в личном инвестиционном плане инвестора. Без него будет очень сложно добиться успеха и накопить достаточный капитал. В этой статье разберемся, что такое инвестиционный план и как правильно его составить.
Инвестиционный план — личная программа инвестирования, где инвестор указывает цели инвестиций и способы их достижения, опираясь на текущую экономическую обстановку и свое финансовое положение. В нем определяются конкретные действия, как инвестор будет управлять своими сбережениями, чтобы они приносили инвестиционный доход.
Сначала инвестор должен составить инвестиционный план, и только после этого приступать к инвестированию. Без конкретного плана вложения будут хаотичными, что увеличивает шанс допустить ошибку и понести убытки. Инвестиционный план должен определять стратегию инвестиций и отвечать на два главных вопроса: «зачем» и «как» вы будете вести инвестиционную деятельность.
Инвестиционный план всегда индивидуальный — его нельзя скопировать или скачать в интернете. Зачастую информация в нем конфиденциальна. Важно ответственно подходить к его созданию и придерживаться выбранной стратегии весь срок инвестирования.
Следование инвестиционному плану поможет создать вашу личную систему инвестиций с регулярными пополнениями и увеличением капитала. В долгосрочной перспективе план поможет сохранить сбережения и приумножить их, а еще — справиться с возможными сложностями и кризисными ситуациями.
Важно понимать, что у плана не существует определенной формы или шаблона — каждый инвестор составляет его самостоятельно. Однако есть определенные элементы, которые обязательно нужно включить в структуру инвестиционного плана.
Пошаговая инструкция, как составить личный инвестиционный план:
Прежде чем начать инвестировать, нужно объективно и разносторонне оценить ваше текущее финансовое положение. Инвестор должен точно рассчитать свои доходы и расходы, причем как текущие, так и предстоящие в обозримом будущем. Лучше всего составить таблицу с личным или семейным бюджетом.
Главное правило инвестора — никогда не вкладывать последние или заемные средства. Если у вас есть незакрытые кредиты или другие долги — первостепенно нужно разобраться с ними и накопить подушку безопасности. Она обязательно должна быть у каждого инвестора на случай непредвиденных обстоятельств. В сложной ситуации можно будет использовать резервные средства, а не инвестиционные.
Инвестору важно объективно оценить свои возможности для инвестиций. Для этого нужно учитывать ежемесячные денежные пополнения бюджета, наличие сбережений или имущества, которое может приносить доход. Дополнительно на этом этапе стоит оценить свои знания в сфере инвестиций и при необходимости пройти обучение. Например, важно отличать мифы от реальности — подробнее о мифах про инвестиционную прибыль писали в этой статье.
Любая деятельность должна иметь цель. Ответьте себе на вопрос: зачем вам инвестировать средства? У каждого инвестора ответ будет индивидуальным, исходя из которого и будет составляться инвестиционный план. В широком смысле можно выделить следующие цели инвестирования:
Цель обязательно должна быть конкретной. Например, «создать капитал на пенсию» — это не правильно. Цель должна быть сформулирована максимально четко: «накопить 15 млн рублей для получения пассивного дохода к 2030 году».
Важно, чтобы цель была достижимой и выполнимой на протяжении всего срока инвестиций. Не планируйте достигнуть того, что заведомо практически невозможно без соответствующих финансов и знаний.
Для достижения поставленных целей портфель инвестора нужно регулярно пополнять. На первых этапах инвестиции можно считать вашими расходами. Однако в будущем созданный капитал сможет приносить достаточный пассивный доход.
Существует два основных способа пополнения портфеля:
Идеальный вариант — совмещать оба способа. Это позволит быстрее прийти к поставленной цели за счет регулярного пополнения капитала, а следовательно — увеличения инвестиционного дохода.
Любая инвестиционная деятельность связана с риском. В зависимости от выбранных инвестиционных инструментов и ожидаемой доходности рискованность будет разной. Как правило, чем выше ожидаемый доход, тем выше риск потерять вложения. Однако важно оценивать каждый инструмент по отдельности, прежде чем включать его в свой инвестиционный портфель.
Инвестору важно определить для себя приемлемый уровень инвестиционного риска — конкретные границы, которые он не будет нарушать. Практически весь инвестиционный план базируется именно на этом показателе — от уровня риска зависят цели и стратегии инвестирования, а также инструменты и конкретные активы, которые будут использоваться в инвестиционной деятельности.
Приемлемый уровень риска преимущественно зависит от цели инвестора. Например, для сохранения сбережений от инфляции с минимальной доходностью подходят самые консервативные инструменты с низким уровнем риска. А для заработка в краткосрочной перспективе, как правило, используются высокорисковые инвестиции, где есть большая вероятность потерять вложения.
Стратегия инвестиций — конкретные шаги и способы, которые будут использоваться для достижения поставленных целей. Инвестору важно определиться со следующими вопросами:
Грамотно составленный инвестиционный план, в котором учтены все эти моменты, поможет избежать возможных убытков от ошибок инвестора и быстрее достичь поставленных целей.
Инвестиционный план необходим для составления личной программы инвестирования. В нем определяются цели и возможности инвестора, приемлемый уровень риска и стратегия инвестиций. План составляется индивидуально для каждого инвестора перед тем, как начать инвестировать. Без грамотного инвестиционного плана будет очень сложно добиться успеха и накопить достаточный капитал.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей платформы и рынка краудлендинга!
10 / 10 / 2024
13 / 03 / 2024
02 / 05 / 2024