Какие бывают цели инвестиций и зачем их определять

У инвестирования, как у любой другой деятельности, обязательно должна быть цель. Именно инвестиционные цели определяют инвестиционную стратегию и подходящие инструменты. Но чтобы цель была эффективной, важно правильно ее обозначить. В этой статье разберемся, какие бывают инвестиционные цели и как грамотно их определять.

Зачем нужны цели инвестиций

Инвестиционные цели — результат, который инвестор планирует получить от вложения средств. Для этого инвестору нужно ответить себе на вопрос «зачем он планирует заниматься инвестиционной деятельностью?». Это особенно важно для начинающих инвесторов, которые погружаются в это направление впервые.

Именно с постановки целей начинается путь в мир инвестиций. Все последующие шаги по составлению инвестиционного плана и выбору подходящих инструментов будут опираться именно на цели и задачи инвестора. Поэтому важно подойди к этому максимально ответственно.

Грамотно поставленные инвестиционные цели — один из главных критериев успешных инвестиций. Без конкретного понимания целей инвестиции будут несистемными и хаотичными, инвестор не сможет определить четкую стратегию инвестиций и собрать оптимальный инвестиционный портфель. Отсутствие целей также увеличивает риск допустить ошибку в инвестировании и потерпеть убытки.

Какие бывают

У каждого инвестора цель вложений будет разной. Она зависит от множества факторов, например, от возраста инвестора, его семейного положения, уровня финансовой грамотности, ежемесячного дохода, приемлемого уровня риска и так далее. Рассмотрим самые распространенные инвестиционные цели:

• Сохранить капитал от инфляции. Например, вам достался в наследство 1 миллион рублей, и вы не хотите, чтобы эти деньги обесценились. Для этого подходят низкорисковые инвестиции, доходность которых просто компенсирует инфляцию.
• Увеличить капитал. В большинстве случаев инвестиционная деятельность направлена не только на сохранение, но и на преувеличение капитала. В этом случае доходность инструментов должна быть выше уровня инфляции. Для этого подходят сбалансированные или рискованные стратегии инвестиций.
• Накопить на финансовую цель. Многие крупные покупки, например, квартира или машина, требуют наличия большой суммы, поэтому не каждый может позволить себе купить их здесь и сейчас. Выход из ситуации — откладывать деньги на их покупку в течение нескольких лет, а инвестиционные инструменты позволят быстрее достичь поставленной цели за счет постоянного пополнения накоплений.
• Создать источник пассивного дохода. Достаточный капитал, например, в несколько миллионов рублей — это отличный источник пассивного дохода для достижения финансовой независимости. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больший капитал получится накопить, а доход от него в будущем вполне сможет стать основным. Актуально, например, для тех, кто хочет обеспечить себе достойную пенсию.
• Накопить финансовый резерв. Созданный капитал будет служить вам резервным фондом на случай непредвиденных обстоятельств — в сложной ситуации его можно будет использовать для покрытия существенных расходов. Однако повод для вывода долгосрочных инвестиций должен быть действительно веским — в дополнение у инвестора всегда должна быть подушка безопасность в размере 3-6 ежемесячных зарплат.

Целей инвестирования может быть несколько. Однако даже одной конкретной цели будет достаточно, чтобы стать инвестором. А что еще нужно сделать, чтобы им стать, рассказали в отдельной статье.

Цели инвестиций по сроку вложений

Срок вложения средств и масштабы инвестиционной цели напрямую влияют на выбор подходящих инструментов и стратегии. В глобальном смысле инвестиционные цели можно разделить на два вида: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

Краткосрочные

Краткосрочные инвестиции актуальны для тех, кому нужен заработок здесь и сейчас. Обычно это не очень крупные суммы и не самые масштабные цели — например, накопить 100 тысяч рублей на покупку нового смартфона за 3 месяца. Срок таких инвестиций обычно не превышает 1 год.

Как правило, краткосрочные инвестиционные цели достигаются с помощью более рисковых стратегий инвестиций. Например, покупка акций компаний с расчетом на рост их стоимости для продажи по более высокой цене в ближайшее время. Однако у такой стратегии есть высокий риск потерять вложения из-за постоянных колебаний и непредсказуемости рынка, поэтому для этого потребуется достаточно знаний и опыта в этой сфере.

На сегодняшний день для краткосрочных инвестиций подходят банковские вклады под высокий процент. Привлекательные ставки по вкладам обусловлены высоким уровнем ключевой ставки Центробанка — 16% годовых. Многие крупные банки предлагают открыть вклад под хороший процент на короткий срок — 3—6 месяцев. Доходность инвестиций в 16% со сравнительно низким уровнем риска позволит не только сохранить вложения, но и быстрее достигнуть поставленной цели.

Среднесрочные

Среднесрочные инвестиции зачастую направлены на достижение какой-либо финансовой цели. Как правило, горизонт таких инвестиций — от года до 3—5 лет, а после достижения нужной суммы вложения выводятся и тратятся в соответствии с целью. Это может быть покупка квартиры или машины, ремонт, оплата обучения ребенка и так далее.

Подходящие инструменты определяются исходя из финансовых возможностей инвестора, необходимой доходности инвестиций и приемлемого уровня риска. Для этого необходимо составить личный инвестиционный план и прописать конкретные шаги для достижения поставленной цели. Как правило, в среднесрочной перспективе используются сбалансированные и рискованные стратегии инвестиций.

Для среднесрочных инвестиционных целей подходит краудлендинг — долговые инвестиции в бизнес от множества инвесторов через специальные инвестиционные платформы, такие как JetLend. Инвестор может вложить средства в компании с разным уровнем риска и зафиксировать доходность на весь срок погашения займа. На сегодняшний день ожидаемый доход инвесторов JetLend составляет 25% годовых.

Долгосрочные

Долгосрочные инвестиционные цели имеют долгий горизонт инвестирования — до нескольких десятков лет. Такие цели, как правило, более глобальные — обеспечить достойную старость, создать источник пассивного дохода и так далее.

Для достижения таких целей используются консервативные или сбалансированные инвестиционные инструменты. Например, акции или облигации крупных компаний, которые помимо роста стоимости ежегодно приносят дивидендный и купонный доход. Дополнительно эти пополнения можно реинвестировать, чтобы быстрее достичь поставленной цели.

Как правильно ставить инвестиционные цели

Инвестиционные цели должны быть осмысленными и детально проработанными. Для цели просто желания «накопить деньги» недостаточно. Грамотно поставленная цель должна иметь четкие параметры и конкретику.

Рассмотрим три основных критерия, какими должны быть инвестиционные цели:

1. Конкретными

Сформулируйте цель максимально точно, без общих фраз. Цель инвестора должна быть измеримой, максимально продуманной и просчитанной. Для этого обязательно нужно определить конечную сумму и сроки ее достижения.

Цель «накопить на квартиру» сформулирована неправильно. Инвестор должен точно знать, какая это будет квартира, в каком городе и районе, сколько она будет стоить и когда он планирует ее покупать. Правильно поставленная цель звучит так: «накопить 15 млн рублей на двухкомнатную квартиру в северо-западном районе Москвы к 2027 году».

2. Достижимыми

Цель должна быть разумной — это особенно важно для определения необходимой суммы и сроков ее накопления. Исходя из этих параметров инвестор сможет составить реальный инвестиционный план и оптимизировать стратегию инвестиций.

Например, накопить 15 млн рублей на квартиру в Москве за 3 года может быть вполне реально, а за 3 месяца — уже не очень. Важно учитывать финансовое положение инвестора, его регулярные доходы и расходы, а также возможности для инвестиций.

Инвестиции не должны сказываться на качестве жизни или сильно сокращать привычные расходы инвестора. В идеальном варианте нужно определить конкретную сумму или процент от ежемесячного дохода, которую будет комфортно откладывать для достижения поставленной цели.

Например, если ежемесячный доход инвестора — 100 тысяч рублей в месяц, оптимальным решением будет откладывать 10—20% от этой суммы. Ни в коем случае нельзя инвестировать последние деньги или весь доход целиком. Если сейчас возможности откладывать часть дохода нет, лучше повременить с инвестициями до тех пор, пока это не станет посильным для инвестора

3. Значимыми

Поставленная цель должна быть действительно значимой для инвестора. Конкретная финансовая цель может служить одним из этапов для достижения какой-то еще более масштабной цели — например, накопить на дорогостоящее обучение, чтобы освоить новую профессию и улучшить свое материальное положение. Главное, чтобы цель была важной для инвестора.

Значимость цели особенно актуальна для долгосрочных инвестиций. Важно, чтобы в течение всего срока инвестиций сохранялась мотивация регулярно откладывать средства даже в случае просадок в финансовом положении инвестора. Только так в долгосрочной перспективе инвестор сможет достичь поставленной цели.

Заключение

Инвестиционные цели — конкретный результат, который ожидает получить инвестор от своих вложений. Цель необходимо ставить перед тем, как начать инвестировать, чтобы избежать возможных ошибок. Инвестиционные цели бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. У каждого цель будет индивидуальной, но главное, чтобы она была конкретной, достижимой и посильной для инвестора.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей платформы и рынка краудлендинга!