Личный инвестиционный план: главный документ инвестора

Грамотные инвестиции подразумевают четкие цели, определенную стратегию и конкретный план действий. Все это должно быть прописано в личном инвестиционном плане инвестора. Без него будет очень сложно добиться успеха и накопить достаточный капитал. В этой статье разберемся, что такое инвестиционный план и как правильно его составить.

Что такое инвестиционный план и зачем он нужен

Инвестиционный план — личная программа инвестирования, где инвестор указывает цели инвестиций и способы их достижения, опираясь на текущую экономическую обстановку и свое финансовое положение. В нем определяются конкретные действия, как инвестор будет управлять своими сбережениями, чтобы они приносили инвестиционный доход.

Сначала инвестор должен составить инвестиционный план, и только после этого приступать к инвестированию. Без конкретного плана вложения будут хаотичными, что увеличивает шанс допустить ошибку и понести убытки. Инвестиционный план должен определять стратегию инвестиций и отвечать на два главных вопроса: «зачем» и «как» вы будете вести инвестиционную деятельность.

Инвестиционный план всегда индивидуальный — его нельзя скопировать или скачать в интернете. Зачастую информация в нем конфиденциальна. Важно ответственно подходить к его созданию и придерживаться выбранной стратегии весь срок инвестирования.

Следование инвестиционному плану поможет создать вашу личную систему инвестиций с регулярными пополнениями и увеличением капитала. В долгосрочной перспективе план поможет сохранить сбережения и приумножить их, а еще — справиться с возможными сложностями и кризисными ситуациями.

Как составить личный инвестиционный план: пошаговая инструкция

Важно понимать, что у плана не существует определенной формы или шаблона — каждый инвестор составляет его самостоятельно. Однако есть определенные элементы, которые обязательно нужно включить в структуру инвестиционного плана.

Пошаговая инструкция, как составить личный инвестиционный план:

Шаг 1. Оценить текущее положение

Прежде чем начать инвестировать, нужно объективно и разносторонне оценить ваше текущее финансовое положение. Инвестор должен точно рассчитать свои доходы и расходы, причем как текущие, так и предстоящие в обозримом будущем. Лучше всего составить таблицу с личным или семейным бюджетом.

Главное правило инвестора — никогда не вкладывать последние или заемные средства. Если у вас есть незакрытые кредиты или другие долги — первостепенно нужно разобраться с ними и накопить подушку безопасности. Она обязательно должна быть у каждого инвестора на случай непредвиденных обстоятельств. В сложной ситуации можно будет использовать резервные средства, а не инвестиционные.

Инвестору важно объективно оценить свои возможности для инвестиций. Для этого нужно учитывать ежемесячные денежные пополнения бюджета, наличие сбережений или имущества, которое может приносить доход. Дополнительно на этом этапе стоит оценить свои знания в сфере инвестиций и при необходимости пройти обучение. Например, важно отличать мифы от реальности — подробнее о мифах про инвестиционную прибыль писали в этой статье.

Шаг 2. Определить цели

Любая деятельность должна иметь цель. Ответьте себе на вопрос: зачем вам инвестировать средства? У каждого инвестора ответ будет индивидуальным, исходя из которого и будет составляться инвестиционный план. В широком смысле можно выделить следующие цели инвестирования:

• Сохранить сбережения. Актуально, если вы не планируете идти на повышенный риск, а просто хотите сохранить накопления от инфляции.
• Создать и приумножить капитал. Подходит для тех, кто хочет накопить большую сумму в долгосрочной перспективе. Как правило, это от 3-5 до нескольких десятков лет инвестирования. В этом случае нужны регулярные пополнения и достаточный уровень доходности вложений.
• Получить дополнительный источник дохода. Если вы хотите, чтобы ваши деньги работали и регулярно приносили достаточный дополнительный доход, потребуется большой стартовый капитал и высокая доходность инвестиций.

Цель обязательно должна быть конкретной. Например, «создать капитал на пенсию» — это не правильно. Цель должна быть сформулирована максимально четко: «накопить 15 млн рублей для получения пассивного дохода к 2030 году».

Важно, чтобы цель была достижимой и выполнимой на протяжении всего срока инвестиций. Не планируйте достигнуть того, что заведомо практически невозможно без соответствующих финансов и знаний.

Шаг 3. Предусмотреть источники финансирования

Для достижения поставленных целей портфель инвестора нужно регулярно пополнять. На первых этапах инвестиции можно считать вашими расходами. Однако в будущем созданный капитал сможет приносить достаточный пассивный доход.

Существует два основных способа пополнения портфеля:

1. Инвестирование части личного дохода. Стоит определить конкретный размер ежемесячных пополнений в процентном исчислении — например, 10-20% от дохода. Важно определить сумму так, чтобы оставшейся части полностью хватало на регулярные расходы и пополнение резервного фонда.
2. Реинвестирование дохода от инвестиций. Всю прибыль от инвестиций можно добавлять к общему портфелю. Это процентный доход от банковских вкладов или краудлендинга, дивиденды от акций или купоны от облигаций.

Идеальный вариант — совмещать оба способа. Это позволит быстрее прийти к поставленной цели за счет регулярного пополнения капитала, а следовательно — увеличения инвестиционного дохода.

Шаг 4. Определить приемлемый уровень риска

Любая инвестиционная деятельность связана с риском. В зависимости от выбранных инвестиционных инструментов и ожидаемой доходности рискованность будет разной. Как правило, чем выше ожидаемый доход, тем выше риск потерять вложения. Однако важно оценивать каждый инструмент по отдельности, прежде чем включать его в свой инвестиционный портфель.

Инвестору важно определить для себя приемлемый уровень инвестиционного риска — конкретные границы, которые он не будет нарушать. Практически весь инвестиционный план базируется именно на этом показателе — от уровня риска зависят цели и стратегии инвестирования, а также инструменты и конкретные активы, которые будут использоваться в инвестиционной деятельности.

Приемлемый уровень риска преимущественно зависит от цели инвестора. Например, для сохранения сбережений от инфляции с минимальной доходностью подходят самые консервативные инструменты с низким уровнем риска. А для заработка в краткосрочной перспективе, как правило, используются высокорисковые инвестиции, где есть большая вероятность потерять вложения.

Шаг 5. Выбрать стратегию инвестиций

Стратегия инвестиций — конкретные шаги и способы, которые будут использоваться для достижения поставленных целей. Инвестору важно определиться со следующими вопросами:

• Кто будет управлять активами. Можно собрать портфель и управлять им самостоятельно, а можно передать эту задачу специалистам — инвестиционным компаниям, которые занимаются доверительным управлением активами. Они самостоятельно сформируют портфель с учетом ваших целей и будут управлять им, а взамен — удержат часть дохода в качестве комиссии за свою работу.
• Какие активы использовать для инвестиций. В зависимости от выбранной цели можно открыть банковский вклад, торговать ценными бумагами на фондовом рынке, приобрести недвижимость и так далее.
• Какой будет период инвестирования. Важно определить, как долго вы планируете инвестировать. Срок может быть от трех месяцев до нескольких десятков лет. Он напрямую зависит от поставленных целей инвестора.
• Как будет диверсифицирован портфель. Для минимизации рисков инвестиций не стоит вкладывать все средства в один актив. Гораздо безопаснее будет распределить вложения между несколькими инструментами. Задача инвестора — определить соотношение этих активов. Например, 30% портфеля состоит из акций, 20% из облигаций, 40% лежит на вкладе, а 10% — в драгметаллах. Сами активы тоже должны быть диверсифицированы — например, стоит покупать акции компаний из разных секторов экономики. Даже если какие-то из активов принесут убытки, доход по другим инструментам перекроет их.
• Как часто нужно проводить ребалансировку портфеля. Со временем исходное соотношение активов в портфеле меняется. Инвестору нужно определить периодичность или конкретные поводы для восстановления исходного баланса. Для этого нужно продать излишние активы и докупить недостающие.

Грамотно составленный инвестиционный план, в котором учтены все эти моменты, поможет избежать возможных убытков от ошибок инвестора и быстрее достичь поставленных целей.

Заключение

Инвестиционный план необходим для составления личной программы инвестирования. В нем определяются цели и возможности инвестора, приемлемый уровень риска и стратегия инвестиций. План составляется индивидуально для каждого инвестора перед тем, как начать инвестировать. Без грамотного инвестиционного плана будет очень сложно добиться успеха и накопить достаточный капитал.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей платформы и рынка краудлендинга!