Этим вопросом задаются многие начинающие инвесторы. Какой доход можно получить, вкладывая деньги в разные инвестиционные инструменты? Ответом на него может служить исследование одного из крупнейших российских брокеров. Так, согласно опросу, средняя доходность инвесторов в России в 2023 году составила 14,6%. В статье подробнее разберемся, сколько можно заработать на инвестициях частному инвестору в самых распространенных инвестиционных инструментов.
Однозначного ответа на вопрос «сколько можно заработать на инвестициях» не существует. Каждый инвестиционный инструмент имеет свои особенности, от которых зависит доходность инвестиций. И их обязательно нужно учитывать, прежде чем собирать портфель инвестора.
Доходность зачастую прямо пропорциональна инвестиционному риску. Чем выше ожидаемый доход от инструмента, тем выше шанс вообще не вернуть часть или всю сумму вложений. Любой, даже самый консервативный инструмент, имеет определенный уровень риска, хоть и минимальный. Именно за этот риск инвестор вознаграждается повышенной доходностью. Однако его можно уменьшить, если диверсифицировать портфель или использовать страхование инвестиций.
По многим инструментам невозможно гарантировать определенный уровень доходности. Есть средние показатели, статистика по разным периодам, но в любой момент все может измениться из-за множества внешних факторов, влияющих на инвестиции.
Однако это не мешает инвесторам успешно зарабатывать на инвестициях и приумножать свой капитал. Более того, полностью отказаться от инвестиций невыгодно — сбережения будут постоянно уменьшаться из-за инфляции. В Академии инвестиций JetLend мы уже разбирали плюсы и минусы инвестиций и отвечали на вопрос «стоит ли инвестировать».
Важно помнить, что инвестиционный доход подлежит налогообложению. Инвестор должен уплатить 13 или 15% подоходного налога в зависимости от уровня его дохода. Однако также предусмотрена возможность оформления налогового вычета, например, если использовать для инвестиций индивидуальный инвестиционный счет.
Разбираем реальную доходность различных инвестиционных инструментов.
Депозиты в банках — один из самых распространенных и консервативных способов сохранить накопления. К концу 2023 года доля россиян, у которых есть хотя бы один банковский вклад, достигла 30%. Это максимум за последние 10 лет.
Обычно доходность депозитов не превышает уровень инфляции. Однако сегодня у инвесторов есть возможность открыть банковские вклады под высокий процент — порядка 16% годовых. Это обусловлено высокой ключевой ставкой, которая непосредственно влияет на стоимость денег в стране, а значит и на процент по вкладам и кредитам.
Однако высокая ставка по депозитам — скорее исключение, чем правило. Высокая ключевая ставка снижает экономическую активность и темпы роста экономики. После замедления инфляции, как правило, наступает период смягчения денежно-кредитной политики ЦБ. Поэтому банки предлагают повышенные ставки по вкладам только на короткий промежуток времени — как правило, не более полугода. Например, сейчас банки предлагают открыть вклады по ставкам 12,9–14,75% годовых.
Доходность облигаций также зависит от ключевой ставки Центробанка, так как она напрямую влияет на размер купонного дохода по этим ценным бумагам. Купон, как правило, чуть выше, чем ключевая ставка. Если ожидаемая доходность выше, чем КС на 5 процентных пунктов, такие облигации считаются высокодоходными или «мусорными» (Junk bond), так как у этих ценных бумаг высокий риск дефолта эмитента.
Наиболее надежными долговыми бумагами считаются облигации федерального займа (ОФЗ). У корпоративных облигаций чуть более высокая доходность, однако риск дефолта эмитента по ним выше, чем по ОФЗ. Например, в 2023 году дефолт по облигациям допустили ГТЛК, «Синтеком», «Голдман-групп» и другие.
Стоимость самой ценной бумаги также может меняться, например, при изменении уровня КС. Если ставка повышается, новые облигации становятся более привлекательными для инвесторов, а уже выпущенные долговые бумаги дешевеют, так как показывают меньшую доходность. На сегодняшний день ОФЗ можно купить с купоном 13,5 — 14,5%.
Отвечая на вопрос, сколько можно заработать на инвестициях в акции, важно отметить, что фондовый рынок сильно зависит от множества как внутренних, так и внешних факторов. Волатильность акций будет разной на краткосрочной и долгосрочной перспективе. В моменте стоимость ценных бумаг может сильно упасть, но в более длинном периоде, как правило, рынок акций всегда растет.
Доходность акций будет разной в горизонте недели, месяца, года, трех лет, десятилетия. Акции одной компании в разных периодах могут оказаться как прибыльными, так и убыточными — подробно об этом рассказывали в статье «доходность акций».
Акции некоторых компаний подразумевают выплату дивидендов — часть прибыли бизнеса, разделенную между всеми инвесторами. Дивидендный доход может компенсировать возможные убытки, например, при падении стоимости акций. Дивиденды также увеличивают доходность этого инструмента в целом. Однако выплату дивидендов могут отменить в любой момент.
Например, в 2023 году Сбер выплатил по 25 рублей дивидендного дохода на каждую акцию — дивидендная доходность составила 10,49%. Но в 2022 году компания решила не выплачивать дивиденды за предыдущий год. На сегодняшний день доходность акций Сбера от роста их стоимости за последний год составила 41,94%. Однако 3 года назад, 04.04.2021, акция Сбера стоила 288,78 рубля, а сегодня — 304,61 рубля, и доходность акций за 3 года составила всего 4,53% годовых.
Краудлендинг — современные альтернативные инвестиции в малый и средний бизнес от множества инвесторов через инвестиционные платформы, такие как JetLend. Физические и юридические лица предоставляют займы компаниям и ИП, а взамен получают процентный доход.
Доходность краудлендинга сравнительно выше, чем у других инструментов — например, средний доход инвесторов, которые начали инвестировать на платформе 3 месяца назад, составила 25,49% годовых. Последняя неделя марта 2024 года принесла инвесторам 41 млн рублей, а к концу 2023 года совокупный доход инвесторов платформы превысил 1 млрд рублей.
Традиционно краудлендинг считается инвестициями с повышенным риском, но на практике риски легко снижаются благодаря грамотной диверсификации вложений. Инвестиционная платформа JetLend тщательно проверяет потенциальных заемщиков, и лишь 17% от всех заявок получают одобрение займа. Каждому заемщику присваивается определенный рейтинг, от которого зависит процентный доход инвестора.
На платформе предусмотрена функция автоинвестирования. Инвестор выбирает подходящую инвестиционную стратегию в зависимости от приемлемого уровня риска, и платформа самостоятельно распределяет средства инвестора по займам в соответствии с ней. На один займ будет выделено не более 1% баланса, что позволит грамотно диверсифицировать портфель и избежать возможных потерь от дефолтов заемщиков.
Главное преимущество инвестиций в краудлендинг — возможность зафиксировать доходность. Процентная ставка сохраняется на все время выдачи займа, поэтому инвестор может получать фиксированный доход на срок до трех лет. Подробные условия инвестирования на платформе JetLend рассказали в отдельной статье.
Однозначно ответить на вопрос, сколько можно заработать на инвестициях, нельзя. Все зависит от конкретного инвестиционного инструмента, внутренних и внешних факторов, колебаний ключевой ставки и так далее. Однако среди всех традиционных инструментов краудлендинг отличается наибольшей доходностью с приемлемым уровнем риска, которая поможет не только сохранить, но и приумножить капитал инвестора.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей платформы и рынка краудлендинга!
28 / 09 / 2023
20 / 02 / 2024
10 / 10 / 2023
