Вопрос о том, куда вложить средства для сохранения накоплений остается актуальным в любой экономической ситуации. На фоне высокой ключевой ставки ЦБ и повышенной доходности вкладов россияне внесли на депозиты в феврале рекордную сумму 1,1 трлн рублей. Банковский вклад — самый простой и надежный способ заставить деньги работать. Однако существуют и альтернативные варианты. Краудлендинг — современный способ инвестирования, который составляет конкуренцию традиционным вкладам по своей простоте и доходности. В статье разберемся, что лучше: вложить деньги в банк под проценты или инвестировать в займы на краудлендинговых платформах.
Вклады — один из самых распространенных способов сохранения капитала. Вы заключаете соглашение с банком и размещаете свои деньги на счете. В обмен на это банк платит вознаграждение в виде процентов за использование ваших средств. Этот метод привлекателен своей надежностью и простотой управления.
Если вы думаете вложить деньги в банк под проценты, важно изучить преимущества и недостатки этого инвестиционного инструмента.
Надежность. Банковские вклады считаются одними из наиболее стабильных и безопасных инвестиционных инструментов. Такие инвестиции застрахованы государством. Если финансовое учреждение обанкротится, вам выплатят до 1,4 млн рублей. Но помните, что эта сумма фиксированная. И если сумма на вкладе больше, то оставшуюся часть средств вы не вернете.
Легкость управления. Открытие и ведение банковского счета — простой и удобный процесс. Он не требует особых знаний или навыков в инвестировании. Вы можете легко контролировать свои средства и операции с ними через интернет-банкинг или мобильное приложение.
Гарантированный доход. Банки обычно предлагают фиксированный процент по вкладам. Вы заранее будете знать, какой доход получите от вложения. Это делает такие инвестиции предсказуемыми и стабильными.
Инфляционные риски. С 18 декабря 2023 года ключевая ставка Центрального банка (ЦБ) находится на довольно высоком уровне — 16%. От нее зависят процентные ставки по депозитам. Например, на начало апреля 2024 года ставка по вкладу в Сбере на 1 год без снятия и пополнения составляет 12,1%. Это если у вас нет подписки на их сервисы и вы не получаете через этот банк зарплату или пенсию.
Такой вариант выглядит довольно привлекательным. Но если ключевая ставка (КС) снизится, проценты по вкладам тоже упадут. Аналитики прогнозируют снижение КС к июню до 14,5-15%, а к концу года — до 11%. При таких ставках вы рискуете, что доход от депозита будет ниже уровня инфляции. Это приведет к потере средств, так как их покупательная способность снизится.
В целом, вложение денег в банк под проценты — подходящий вариант для тех, кто ценит стабильность и не готов рисковать.
Вложить деньги в банк под проценты — это давно знакомый способ получения инвестиционного дохода. Однако с появлением альтернативных форм инвестирования, открылись и новые возможности для генерации прибыли.
Краудлендинг — способ финансирования малого и среднего бизнеса частными лицами. В отличие от традиционных вкладов краудлендинг позволяет напрямую инвестировать в конкретные проекты. За это инвесторы получают процентное вознаграждение.
Высокий доход. Краудлендинг предлагает инвесторам более высокие процентные ставки, чем депозиты. Например, средняя доходность инвесторов в JetLend за предыдущую неделю (25-31 марта) составила 25,49%. Это делает такой способ инвестирования привлекательным как для формирования источника пассивного дохода, так и для приумножения капитала.
Простота и доступность. Краудлендинговые платформы обеспечивают простой доступ к инвестициям для широкой аудитории. Вы можете легко найти интересные вам проекты. В кабинете инвестиционной платформы JetLend можно следить за своим балансом, структурой портфеля и статусом активов. Там же вы можете сравнить свою доходность с другими инвестиционными инструментами. Управлять своими инвестициями можно и через мобильное приложение.
Разнообразие вариантов. Инвесторы в краудлендинге могут выбирать из множества проектов в разных секторах экономики. Только за 2023 год на платформе JetLend зарегистрировалось 49,8 тысяч заемщиков. Вы можете инвестировать в производство, торговлю, строительство и другие сферы. Это позволяет диверсифицировать инвестиционный портфель.
Быстрый вывод средств. Вы можете в любой момент продать свои активы на вторичном рынке другим инвесторам. Это обеспечивает высокую ликвидность и возможность быстро вывести средства в случае необходимости.
Риск дефолта. Как и в других видах инвестирования, существует риск, что компания не сможет выплатить долг. Это может привести к потере инвестированных средств. Однако, если вы выбираете консервативную стратегию и распределяете деньги между несколькими заемщиками, этот риск снижается. Также в JetLend вы можете воспользоваться функцией автоинвестирования. Платформа сама выберет подходящие компании и обеспечивает высокую диверсификацию портфеля с лимитом не более 1% в каждый проект.
Мошенничество. При выборе платформы вы можете попасть на мошенников. Они создают фиктивные сайты и приложения, похожие на действующие площадки. Чаще всего, у них завышен уровень доходности и нет подтвержденной информации о проекте. Чтобы снизить этот риск, важно проверять, входит ли компания в реестр операторов инвестиционных платформ (ОИП).
Подробнее об условиях инвестированиях на платформе JetLend вы можете прочитать в статье.
При принятии решения о том, куда инвестировать свои средства, следует внимательно изучить преимущества и недостатки вариантов.
Вложить деньги в банк под проценты — консервативный и надежный способ. Банковские вклады обычно предлагают стабильный доход и высокий уровень безопасности. Они подходят для тех, кто предпочитает минимизировать риски и хочет получать предсказуемый доход.
Краудлендинг — современный и инновационный способ инвестирования. Крауд-площадки предлагают более высокую инвестиционную прибыль. Однако из-за потенциальной нестабильности заемщиков у такого варианта повышенный уровень риска. Краудлендинг подходит для тех, кто готов рисковать. В обмен на это инвесторы получают более высокий доход.
Выбор между банковским вкладом и краудлендингом зависит от множества факторов. К ним относятся индивидуальные инвестиционные цели, толерантность к рискам и желаемый уровень доходности.
О сравнении краудлендинга с другими видами инвестиционных инструментов — в статье.
Инвестиции — это индивидуальное решение каждого человека. Поэтому нет универсального ответа на вопрос «что лучше?». У каждого из рассмотренных нами вариантов есть свои преимущества и недостатки. Однако оптимальным решением будет использовать оба инструмента, распределив средства между ними. Так у вас получится достичь оптимального соотношения между риском и прибылью. Осознанный подход к управлению финансами, диверсификация портфеля и регулярное обновление инвестиционной стратегии также помогут вам достичь желаемых результатов.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей платформы и рынка краудлендинга!
25 / 03 / 2024
14 / 12 / 2020
15 / 02 / 2022
